5 Idéer utenfor boksen for årets skatterefusjon

Har du noen gang lest en artikkel om personlig økonomi som fortalte at en smart bruk av skatterefusjonen din var å betale ned gjeld eller starte et nødfond? Du har sikkert hørt eller lest det rådet mange ganger før, og mange amerikanere tar det rådet i år. I følge National Retail Federation er prosentandelen av amerikanere som planlegger å betale skatterefusjon mot sparing på det høyeste nivået siden NRF lanserte undersøkelsen for 12 år siden. Femti prosent av de spurte sier at de vil bruke refusjonen til sparing, mens trettifire prosent planlegger å bruke den til å betale ned gjeld.

Dette er virkelig god bruk av de ekstra pengene. Når du har gjort det, kan du vurdere disse andre ideene utenfor boksen om hva du skal gjøre med refusjonen hvis du får en.

1. Invester i noen virkelig smarte skatteråd

Rundt tre av fire skattebetalere fikk tilbakebetaling for 2017 og forventes å motta en for 2018. Det er ikke sikkert det er så stort som i fjor på grunn av endringene i skatteloven: Fra 15. februar var gjennomsnittlig refusjon 17% nede, fra 3 256 dollar i fjor til 2 703 dollar, ifølge skattemyndighetene. Likevel er det en tilstrømning av kontanter. Men før du begynner å bruke refusjonen, er her en viktig påminnelse.

"Mange tror at refusjonen deres er gratis penger de får fra skattemyndighetene. Dessverre kunne ingenting være lenger fra sannheten, sier Ali Hashemian, president for Kinetic Financial i Los Angeles. "I virkeligheten er dette en tilbakebetaling av beløpet som er overbetalt i skatter gjennom året."

Han tar til orde for å justere forskuddstrekket slik at du har mer penger gjennom året i stedet for å få refusjon. Du kan fikse forskuddstrekket ditt ved å fylle ut et nytt W-4-skjema og gi det til arbeidsgiveren din.

En skatterefusjon er ikke gratis kontanter fra skattemyndighetene; det er penger du burde hatt i lønnsslippen din å bruke i løpet av året.

Å gjøre regnestykket for å gjøre forskuddstrekket (eller estimerte skattebetalinger, hvis du er selvstendig næringsdrivende) mer nøyaktig, kan være mer problemer enn det er verdt for deg. Noen mennesker liker å få refusjon, og noen ønsker ikke å risikere å bli straffet for underbetaling. Å ta et forsettlig valg for å få refusjon er helt gyldig.

Men hvis du faller bak på regninger i løpet av året fordi lønnen etter skatt er lavere enn den trenger å være, bør du absolutt justere forskuddstrekket slik at du bare betaler det du faktisk skylder. Det gir ingen mening å gi regjeringen et rentefritt lån mens du tar opp renter og sene avgifter på regninger du ikke kan betale.

Hvis du er skremt av utsiktene til å justere forskuddstrekket, er en smart måte å bruke årets skatterefusjon på noen profesjonelle skatteråd. Ansett noen med legitim legitimasjon, for eksempel en innmeldt agent eller sertifisert regnskapsfører, for å beregne skatten din. ha den kontantstrømmen du trenger i løpet av året.

Hashemian foreslår også å samarbeide med en finansiell profesjonell som kan utarbeide en skatteprognose og gi råd om å maksimere skattefradragene og redusere fremtidige skatteforpliktelser.

2. Feire 'Treat Yo' Self 'tidlig

Hvorfor skal ikke dagen du mottar refusjonen være den beste dagen i året? Du trenger ikke å vente til 13. oktober (i tilfelle du ikke visste det, er det Treat Yo 'Self Day, så utpekt av de populære NBC sitcom Parks and Recreation .)

Hvis økonomien din er rot, bør du rydde opp først, sier Morris Armstrong, en registrert agent og registrert investeringsrådgiver. Imidlertid handler ikke livet bare om den økonomiske bunnlinjen. Med alt det stress folk står overfor, kan det være smart å bruke en uventet refusjon for noe som kommer kroppen eller sjelen til gode.

"Det er ingenting galt i å skjemme bort deg selv med et hyggelig måltid, en helg borte, en tur til et spa, etc." sier Armstrong. “Jeg sier det som en person med kompetanse på skatteområdet og det rådgivende feltet. Noen ganger må vi fokusere på å ta vare på oss selv. ”

Bare ikke bli så gal som Donna Meagle og Tom Haverford gjorde på Parks and Rec . Du trenger kanskje ikke klær, dufter, massasje, mimoer og fine lærvarer. En av dem bør gjøre det.

3. Handle med kontanter

Armstrong er ikke den eneste økonomiske planleggeren som synes det er OK å tilbakebetale noe som ikke er strengt nødvendig.

En ny sofa, en ny TV eller et sete på en flytur til favorittstedet ditt kan ikke virke som smarte måter å bruke refusjonen på, sier Ashley Dixon, en sertifisert økonomisk planlegger hos Gen Y Planning. "Men disse varene kan være mål for deg, og det er bedre å bruke kontantene fra tilbakebetalingen enn å sette disse varene på kredittkortet ditt, " legger hun til.

Mens standardrådene for å bruke skatterefusjon til å betale ned kredittkortgjeld, legge pengene i en Roth IRA, bygge opp nødfondet ditt, eller spare for en forskuddsbetaling på et hjem, er smart hvis du ikke allerede gjør det., det er litt feil, fordi du ikke burde stole på skatterefusjon som din viktigste finansieringskilde for disse varene på årsbasis, sa hun. Skattelovene er alltid i endring, i likhet med din skattesituasjon. Forsikre deg om at du ikke holder tilbake mer enn du trenger, og bruk tilleggsinntekten i din månedlige lønnsslipp for å finansiere de økonomiske målene dine gjennom året.

4. Bruk den til å slå av deg stressen

Hva om du virkelig ikke vil bruke refusjonen din? Ikke bare fokuser på hva som er det mest forsvarlige valget å ta. Tenk på om det er noe som holder deg oppe om natten.

"Et vanlig spørsmål vi får opp med kunder er: 'Bør jeg betale ned gjeld eller skal jeg investere pengene mine for fremtiden?', Sier Lauren Podnos, en sertifisert finansiell planlegger hos Wealth Care LLC. "Svarthvitt svaret er at hvis du har et pantelån på 4% og du sparer mot pensjon i løpet av 20 år og er i en relativt aggressiv portefølje som i gjennomsnitt tjener 6% til 8% per år, kommer du fremdeles og sparer penger på å betale gjeld.

Når det er sagt, er det trinnet som får deg til å føle deg mest mulig rolig og trygg?

“Klienter ansetter oss for å lindre stresset med å erobre økonomien på egenhånd, så vi tar også hensyn til følelsene deres, ” sier Podnos. "I samme scenario som før, hvis kunden er syk av å ha gjeld og holder dem oppe om natten, blir spørsmålet mindre svart og hvitt. Hvor mye interesse er det verdt å sove forsvarlig? Det er her finansiell programvare kan komme til kort fra å forstå menneskelige følelser. ”Hvis det er din situasjon, må du betale ned gjelden og sove bedre.

5. Invester skattefritt

Til slutt sier Hashemian, “det beste en person kan gjøre med skatterefusjon sin er å investere pengene i noe som kan vokse skattefritt. Noen tradisjonelle skattefrie alternativer du bør vurdere inkluderer Roth IRAs for pensjonering, helsesparekontoer for medisinske utgifter, og 529 kontoer for utdanningsutgifter.

Pengene du investerer i en skattemessig fordelt konto kan vokse mye raskere enn pengene du legger inn på en skattepliktig konto. Siden du ikke betaler noen gevinstskatt i år hvor avkastningen er positiv, vil du kunne holde mer av pengene dine investert. Skattefrie kommunale obligasjoner kan redusere skatteregningen din ytterligere når du allerede drar full nytte av sparekontoer for pensjon, helse og utdanning.

Bunnlinjen

Du kan gjøre hva du vil med skatterefusjon din (hvis du får en). Det er pengene dine; du tjente det. For å få mest mulig ut av det, bør du vurdere å sette noen av pengene til en ferie eller oppgradere boarealet ditt hvis du har økonomien under kontroll. Det er sjelden en dårlig idé å sette noe av refusjonen mot skatterådgivning og til skattefordelte investeringer.

For å sjekke status for refusjonen din, er et raskere alternativ til å ringe skattemyndighetene å bruke Hvor er refusjonen min? verktøy hos IRS.gov. Skatteetaten sier at det utsteder 90% av refusjon innen 21 dager.