aggregering
Aggregering i futuresmarkedene er en som kombinerer alle futuresposisjoner som eies eller kontrolleres av en enkelt næringsdrivende eller en gruppe handelsmenn, til en samlet posisjon. Aggregering i økonomisk planleggingsmessig forstand er imidlertid en tidsbesparende regnskapsmetode som konsoliderer den enkeltes økonomiske data fra forskjellige institusjoner.
Aggregering blir stadig mer populært blant rådgivere når de betjener kundenes kontoer, ettersom de er i stand til å diskutere kontoene med klienten på en renere, lettere forståelig måte før de deler opp kontoen i de respektive kategoriene.
Viktige takeaways
- Finansielle rådgivere og banker samler kundens informasjon slik at de enkelt kan produsere et klart bilde av kundens økonomi. I tillegg tilfører det et ekstra beskyttelsesnivå for klienten.
- Rådgivere og planleggere treffer en vegg når deres klienter ikke gir dem full tilgang, og de argumenterer for at det ikke tillater dem det fullstendige bildet som trengs for å gi nøyaktige råd om kundens økonomi.
- Aggregering er gunstig for begge parter, men kanten går til finansiell rådgiver, som kanskje eller ikke ser et gap i en kundes service der de kan selge et produkt eller en tjeneste.
Slik fungerer aggregering
Finansielle rådgivere bruker teknologi for kontosamling for å samle posisjons- og transaksjonsinformasjon fra investorenes detaljhandelskontoer som er holdt hos andre finansinstitusjoner. Aggregatorer gir investorer og deres rådgivere et sentralisert syn på investorens komplette økonomiske situasjon, inkludert daglige oppdateringer.
Økonomiske planleggere håndterer både administrerte og ikke-administrerte kontoer. Behandlede kontoer inneholder eiendeler under rådgiverens kontroll som føres av rådgiverens forvalter. Planleggerne bruker porteføljeadministrasjons- og rapporteringsprogramvare for å fange opp en klients data gjennom en direkte lenke fra depotmottakeren. Det er viktig for planleggeren å ha alle kontoer, fordi det å sammenstille dem uten fullstendig samling ville male et unøyaktig bilde av kundens økonomi.
I tillegg inneholder nob-administrerte kontoer eiendeler som ikke er under rådgiverens ledelse, men som likevel er viktige for kundens økonomiske plan. Eksempler inkluderer 401 (k) kontoer, personlig kontroll eller sparekontoer, pensjoner og kredittkortkontoer.
Rådgiverens bekymring for administrerte kontoer er mangel på tilgjengelighet når klienten ikke gir innloggingsinformasjon. Rådgivere kan ikke tilby en altomfattende tilnærming til økonomisk planlegging og kapitalforvaltning uten daglige oppdateringer på ikke-administrerte kontoer.
Betydningen av kontoaggregering
Kontosamlingstjenester løser problemet ved å tilveiebringe en praktisk metode for å skaffe gjeldende posisjons- og transaksjonsinformasjon om kontoer som er holdt hos de fleste detaljhandelsbanker eller meglerhus. Fordi investorers personvern er beskyttet, er det unødvendig å avsløre deres personlige tilgangsinformasjon for hver konto som ikke er administrert.
Økonomiske planleggere bruker samlet kontoprogramvare for å analysere kundens totale eiendeler, forpliktelser og nettoformue. inntekter og utgifter; og trender i verdier, gjeld, netto verdi og transaksjonsverdier. Rådgiveren vurderer også ulike risikoer i en kundes portefølje før investeringsbeslutninger tas.
Effekter av kontoaggregering
Mange aggregeringstjenester tilbyr direkte dataforbindelser mellom meglerfirmaer og finansinstitusjoner, snarere enn å bruke bankenes nettsteder som vender mot forbrukere. Klienter gir finansinstitusjoner samtykke ved å gi personlig informasjon for de samlede tjenestene.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.