Å søke om kredittkort: Oddsene dine for å bli godkjent

Før du søker om et kredittkort, må du stille deg dette viktige spørsmålet: Hvor sannsynlig er det at jeg blir godkjent? Det er to grunner til at det spørsmålet betyr noe. For det første kan det å spare tid for å forstå oddsen for å bli godkjent for et kredittkort. Du kan begrense søket etter et kort til de som det er mest sannsynlig å kvalifisere deg for og unngå de som du ikke gjør noe for. For det andre kan det å begrense kredittkortsøknadene dine minimere negative innvirkninger på kredittpoengene dine. Hver nye forespørsel om kreditt kan slå noen få poeng av poengsummen din, så jo færre kort du søker på, desto bedre.

Men hva må til for å bli godkjent for et kredittkort? Og er det ting du kan gjøre for å øke godkjenningsoddsene dine hvis du er nyere enn å bruke kreditt eller prøver å gjenopprette kredittloggen? Denne guiden forklarer alt du trenger å vite om hva som kreves for godkjenning av kredittkort.

Viktige takeaways

• Kredittpoeng kan ha betydelig innvirkning på oddsen din for å bli godkjent for et kredittkort.
• Perfekt kreditt garanterer ikke at du vil bli godkjent, og dårlig kreditt garanterer ikke at du blir nektet.
• Å forstå hvilket område poengsummen din faller i kan hjelpe deg med å begrense alternativene når du bestemmer hvilke kort du vil søke på.

Før du søker om et kredittkort, kjenner du kredittverdiene

Når du søker om et kredittkort, tar selskaper hensyn til flere faktorer, inkludert:

• Kredittpoengene dine
• Inntekt
• Månedlig leie eller pantebetaling

Av disse tre har kredittpoengsummen din mest vekt i beslutninger om godkjenning av kredittkort.

En måte å evaluere sjansene dine for å bli godkjent for et kredittkort er ved å sjekke kredittpoengene dine for å finne ut hvor de er i rekkevidden. FICO-kredittscore, som er poengsumene som brukes av 90% av de beste långiverne, varierer fra 300 til 850.

Mike Pearson, kredittekspert og grunnlegger av kredittreparasjonsnettstedet Credit Takeoff, forklarer hvordan poengintervallene påvirker godkjenningsoddsene dine. "Hvis du har en kredittscore på 750 og over, har du valget mellom nesten hvilket som helst kredittkort på markedet, inkludert 'prime' kort, som har premiebelønning og fordel, 'sier Pearson. “Kredittpoengsummen din er ikke det eneste som går ut på å få godkjent et slikt kort - og du kan fortsatt bli avvist på grunnlag av et for høyt kredittutnyttelsesgrad eller en sen betaling, men hvis du har en utmerket kredittscore, du har den beste sjansen for å bli godkjent for de fleste prime cards. ”

I den andre enden av spekteret er det "dårlige" kredittpoengområdet, som er en poengsum under 580. Hvis poengsummen din er i dette området, sier Pearson at det beste alternativet ditt for å få godkjent et kredittkort er et sikret kort. "Med et sikret kredittkort, " forklarer Pearson, "gjør du en forskuddsbetaling eller setter inn kontanter på en konto når du registrerer deg for kortet. Dette innskuddet fungerer som sikkerhet. ”Hvis du ikke betaler regningen, kan kredittkortselskapet bruke innskuddet ditt for å dekke saldoen.

Den typiske amerikaneren har en kredittscore som faller et sted mellom 300 og 850. Den gjennomsnittlige FICO-poengsummen er 695, og de fleste som har en kredittscore ligger i området 660 til 720.

Kredittpoeng påvirker mer enn godkjennings odds

Kredittpoengene dine betyr mer enn bare å bli godkjent for et kredittkort; de påvirker også den årlige prosentsatsen som gjelder kortet ditt.

Hvem er mer sannsynlig å bli godkjent for et kredittkort?

Basert på kredittpoeng alene, er det ikke overraskende at personer med den beste kredittscore også har de beste sjansene for å bli godkjent for et kort. En rapport fra 2017 fra Consumer Financial Protection Bureau fant en sterk sammenheng mellom kredittscore og godkjenningsrater:

Det er et par konklusjoner å trekke fra disse tallene. Som Pearson nevnte, er det mulig å ha en utmerket kredittscore og fremdeles bli avslått for et kredittkort. Det er også mulig å kvalifisere seg for et kredittkort, selv når du ikke har noen kreditt i det hele tatt, noe som er oppmuntrende hvis du nettopp begynner å etablere kredittloggen din.

Forbedre dine odds for å bli godkjent for et kort

Uansett om du har utmerket eller rettferdig kreditt, er det skritt du kan ta for å øke sjansene dine for å bli godkjent for et nytt kredittkorttilbud.

Sjekk kredittrapporten din og poengsummen

Hvis du ikke har sjekket kredittrapporten og poengene ennå, er dette et bra sted å begynne når du prøver å forbedre oddsen for å få et kredittkort. Kredittrapporten din er en samling informasjon som brukes til å beregne kredittpoengene dine. Dette inkluderer ting som betalingshistorikk, kontosaldoer, henvendelser om ny kreditt, kriminelle forhold og offentlige poster.

Du kan få kredittrapporten gratis en gang per år fra de tre hovedkredittbyråene, Experian, Equifax og TransUnion, gjennom nettstedet AnnualCreditReport.com. Hvis du aldri har sjekket kredittrapporten din før, kan det være nyttig å få alle tre rapportene samtidig for å se hvordan kredittloggen din sammenligner. Du kan ha en kreditor som rapporterer til bare ett byrå i stedet for alle tre, for eksempel, noe som kan påvirke kredittpoengene dine.

Når du går gjennom rapportene, må du kontrollere at all informasjonen er riktig. Hvis du ser en feil eller unøyaktighet, har du rett til å bestride det med kredittkontoret som rapporterer informasjonen. Hvis byrået verifiserer at det foreligger en feil, er det lovpålagt å fjerne den eller rette den. En av disse kan potensielt legge til noen få poeng tilbake til poengsummen din.

Øv deg på sunne kredittverdivaner

For beregninger av FICO-score har særlig to faktorer mest vekt: betalingshistorikk og kredittutnyttelse. Kredittutnyttelse er hvor mye av kredittgrensen du bruker til enhver tid. Å vite hvordan du håndterer disse to faktorene er nøkkelen til å forbedre kredittpoengene. "Betalingshistorikken din er den viktigste tingen som beregner kredittpoengene dine, " sier Pearson. "Bare en sen betaling eller glipp av betaling kan sende kredittpoengene dine med mer enn 50 poeng."

Du kan unngå det scenariet ved å betale i tide hver måned. Hvis du sliter med å administrere forfallsdatoer, kan automatisering av betaling fra bankkontoen din forenkle betalingsprosessen. Alternativt kan du sette opp varsler gjennom banken din eller med fakturerne dine for å gi deg beskjed når en forfallsdato nærmer seg.

Hvis du allerede har ett eller flere kredittkort, kan det å hjelpe lave saldo også hjelpe deg å score. "De fleste långivere liker å se kredittutnyttelsesnummeret til 30% eller lavere, " sier Pearson.

Å betale ned gjeldende saldoer kan forbedre bruksgraden din. Et annet alternativ du kan prøve er å be om en kredittgrenseøkning på kortene dine. Ved å øke din tilgjengelige kredittgrense, kan du forbedre bruksgraden din, forutsatt at du ikke gjør noen nye kjøp mot den høyere grensen.

Sammenlign korttilbud nøye før du søker

Kredittkortselskaper endrer rutinemessig kredittkorttilbud. Selv om de kanskje ikke eksplisitt oppgir hvilken minimumskreditt de ser etter fra forbrukere, gir mange av dem et generelt utvalg som indikerer hvem kortet er egnet til. For eksempel kan et kredittkortselskap tilby et cash-back-kort med en belønningssats for forbrukere med god eller rettferdig kreditt og reservere et kort med en høyere kontantbelønningssats eller bedre fordeler for forbrukere som har utmerket kreditt.

Hvis du tar deg tid til å gjøre lekser og alternativkort for forskningskort, kan du hjelpe deg med å begrense feltet til kortene du er best egnet til, basert på kredittprofilen din. Derfra kan du effektivisere listen videre ved å bestemme hvilke kort som best passer dine behov. For eksempel, hvis du har en saldo, kan du foretrekke et kort som tilbyr en lav årlig prosentsats (APR) ved kjøp. Eller du kan være interessert i et kort som tilbyr reisemil eller poeng i stedet for tilbakebetaling.

Husk å se lenger enn kredittscore og vurdere de andre kravene som en utlåner kan stille, for eksempel en minimumsinntektgrense. Sjekk også kortalternativene som banken din tilbyr mot det andre banker annonserer. Hvis du har en positiv bankhistorie med banken din eller kredittunionen, kan det hende du har lettere for å kvalifisere deg for et kort. Ta deg tid til å gå gjennom april og gebyrene for alle kortene du velger, slik at du vet hva kortet vil koste deg.

Prøv andre kredittbyggingsalternativer hvis du blir nektet

Hvis du ikke kan godkjenne et kredittkort, må du ikke miste håpet. Du må kanskje bare jobbe litt hardere for å øke kredittpoengene. I mellomtiden kan du vurdere andre alternativer for bruk av kreditt, for eksempel et sikret kredittkort eller et kredittbyggerlån. Dette er små personlige lån du kan bruke til å etablere og / eller bygge kreditt ved å foreta rettidige betalinger.

Hvis du ikke klarer å få godkjent et kort fordi du er under 21 år, kan du prøve den autoriserte brukerruten. Dette innebærer å be foreldrene dine legge deg til et av kortene deres som autorisert bruker. Du ville ikke være ansvarlig for gjeld som er påført kortet, men du kan høste fordelene av deres ansvarlige kortbruk. Dette kan være et springbrett for å bli godkjent for et eget kort nedover linjen.

Bunnlinjen

Det kan ta tid å bli godkjent for et kredittkort hvis du ikke har en lang kreditthistorie eller kredittpoengsummen din kommer seg etter en tidligere feil. Husk å være tålmodig når du bygger kreditt, da det kan ta tid før du prøver å gjenspeiles i kredittscore. I mellomtiden fortsetter å øve på gode kredittvaner, for eksempel å betale regninger i tide, og vurder å registrere deg i en gratis kredittovervåkningstjeneste for å spore fremgangen din fra måned til måned.