Bli en uavhengig finansiell rådgiver

Mange registrerte investeringsrådgivere (RIA) på en eller annen gang har vurdert å slå ut på egen hånd for å danne et uavhengig finansielt rådgivningsfirma. Men de egenskapene som gjør en til en vellykket rådgiver i en større organisasjon, oversettes ikke alltid til ferdighetssettene som er nødvendige for å drive en uavhengig virksomhet. Likevel, med et økende antall fusjoner og oppkjøp som skjer i bransjen, konkluderer mange rådgivere med at nå er det rette tidspunktet å slå ut på egen hånd.

For de som er vant til sikkerheten til en jobb i et stort firma med en jevn inntekt, kan overgangen til uavhengighet føles uforutsigbar og risikabel. Det krever også en god del tid, planlegging og evnen til å motstå risiko.

Hvis en stor lønningsdag er målet, er også tålmodighet nødvendig, ettersom mange rådgivere ender med å miste kunder når de forlater et stort firma for å bygge sine egne virksomheter. Men det er noen grunnleggende skritt enhver rådgiver kan ta som kan bidra til at overgangen blir jevnere.

Det handler om forhold

Et viktig skritt enhver rådgiver bør ta før han forlater et firma, er å evaluere deres klientforhold. Du vil sørge for at klientene dine er mer enn fornøyde med arbeidet ditt, og at forholdene dine er sterke. Klienter ønsker å føle at rådgiveren deres kjenner dem godt og ser opp for deres families fremtid.

Å styrke disse forholdene gjennom hyppig kundekontakt er nøkkelen. Det er grunnen til at rådgivere som planlegger å gjøre et skritt, bør begynne å shore opp sine klientforhold måneder i forveien. Vanligvis vil 60% til 90% av kundene være lojale mot rådgiveren sin når de flytter til et annet firma eller åpner et nytt firma. Jo sterkere forholdet er, desto mer sannsynlig er det at en fornøyd klient vil følge sin rådgiver uansett hvor de går.

Faktisk er mange i bransjen enige om at en nøkkel til suksess når en rådgiver skal ut på egen hånd, er å sørge for at de ikke starter fra bunnen av når det gjelder klientforhold. Det er til syvende og sist mye enklere å ta med seg eksisterende kunder enn det er å bygge nye forhold fra bunnen av.

Hold på kundene dine

Hos mange firmaer er det innført visse protokoller mellom meglere og RIA, som bestemmer at signatørselskaper ikke vil sette i gang rettslige skritt mot en rådgiver som tar grunnleggende klientdata med seg når de flytter til en annen signatørinstitusjon. Mange rådgivende firmaer lar også rådgiverne kontakte deres nåværende kunder når de forlater firmaet for å gi dem beskjed når rådgiveren drar og hvor de skal flytte. Dette gir kunden muligheten til å flytte kontoen sin når rådgiveren flytter, noe som også kan være i deres beste interesse.

Noen firmaer har imidlertid vært kjent for å be sine ansatte om å signere en ikke-konkurrerende eller ikke-oppfordringsavtale når de slutter seg til firmaet. Dette kan bli vanskelig for de rådgiverne som ønsker å dra ut på egen hånd. I dette tilfellet er det viktig at rådgiveren ikke opptrer på en måte som kan tolkes som aktivt å oppfordre sine kunder til å forlate firmaet når de gjør det, da dette ville være i strid med kontrakten de signerte.

Det er imidlertid ingenting som hindrer en rådgiver i å gi klientene deres private e-post- eller hjemmetelefonnummer, slik at klientene kan velge å kontakte rådgiverne selv hvis de ønsker å fortsette et forhold.

I de tilfellene, når en rådgiver har lov til å ta sine kunders grunnleggende kontaktinformasjon med seg når de forlater et firma, har de vanligvis ikke lov til å ta noen informasjon med seg angående kundenes kontoer. I dette tilfellet kan det hende en rådgiver ønsker å sende ut en mailing til kundene sine og fortelle dem hvor de befinner seg, i håp om at klientene deretter vil følge opp og gi all informasjon de ønsker at rådgiverne deres skal ha.

Finansiering av trekk

En advarsler som bør være klar over før de smitter ut på egen hånd, er at pengene sannsynligvis ikke umiddelbart kommer til å rulle inn. Faktisk kan det ta en god stund før en rådgiver er i stand til å matche sine tidligere inntekter. Ofte, i løpet av de første tre til seks månedene av en ny virksomhetssatsing, vil en rådgiver inntekter sannsynligvis redusere. Samtidig vil oppstartskostnadene fortsette å øke, så bare det å bryte selv kan være et godt mål for det første året.

Uten en god sum besparelser, kan en rådgiver som ønsker å starte en ny virksomhet, trenge å ta ut en viss finansiering. Dette kan oppnås ved å ta et banklån eller en kredittlinje (selv om denne typen finansiering ikke er like lett å komme med som den en gang var) eller ved å snakke med en meglerforhandler eller depot som kan tilby finansiering til rådgivere gjennom terminnotater. Uansett er det en god idé å spare opp minst ni måneders inntekt i et nødfond for rådgivere som ønsker å gå uavhengige. Det kan gi en sårt tiltrengt pute som næringslivene skal vokse.

Når du nettopp begynner, kan det hende at rådgivere vil jobbe hjemmefra i stedet for å helle mye penger på kontorlokaler. De kan også spare penger ved å gjøre mye av det administrative arbeidet selv. Men å la en megler-forhandler kjøre avslutningen på en ny virksomhet og outsourcing av kontorfunksjoner kan være en god ide å også holde ting i gang.

Vurder en uavhengig firma

Hvis overgangen til uavhengighet virker for overveldende, risikabel eller bare ikke økonomisk gjennomførbar, kan en rådgiver i stedet ønsker å bli medlem av et eksisterende uavhengig rådgivningsfirma eller en uavhengig meglerforhandler som tilbyr investeringstjenester. Fordelen med dette (ved å starte eget firma) er at oppstartskostnader og faste kostnader blir eliminert - og det samme er backoffice- og compliance-kostnader, samt diverse andre administrasjonskostnader. Med mye av infrastrukturen og støtten fra stedet, kan rådgivere fokusere mer tid på å opprettholde eksisterende kundeforhold og bygge nye. Disse små uavhengige firmaene kan også sette pris på å bli kontaktet av kvalifiserte og erfarne rådgivere, siden disse ansetterne vil bidra til å eliminere deres behov for å bruke tid og penger på å rekruttere nytt talent.

Til syvende og sist er det opp til hver enkelt rådgiver å bestemme hvilken vei som passer best for dem. Selv om noen kanskje foretrekker å jobbe for et firma der infrastrukturen og støtten allerede er på plass, kan andre fremdeles begjære friheten til å gå ut på egenhånd og skape sin egen investeringstilstand og tilnærming.

Bunnlinjen

Mange rådgivere tar steget mot uavhengighet og åpner opp egne rådgivende firmaer. For å gjøre overgangen enklere bør de forsterke dagens kundeforhold, finne ut om finansiering er tilgjengelig og nødvendig, og se etter måter å holde kostnadene så lave som mulig. For de som er klare til å ta steget, kan fordelene med uavhengighet være verdt det.