De beste skattefrie inntektsfondene (FKTFX, VLTCX)
Ingen liker å betale skatt, men det er en nødvendig del av å bo i et land som gir innbyggerne mange fordeler. Men bare fordi du betaler skatt, betyr ikke det at du ikke kan dra nytte av tilgjengelige juridiske måter å holde skattene lave. Investorer kan glede seg over skattefrie inntektsfond for å vokse formue og minimere skatter.
Hva er et skattefritt inntektsfond?
La oss bryte definisjonen ned i to deler; skattefri og inntekt. Et inntektsfond er et aksjefond eller børshandlet fond (ETF) som betaler utbytte til aksjonærene. Investorer bruker denne typen investeringer for å skape en inntektsstrøm fra investeringene. Et skattefritt fond er en investering med utbytte som ikke beskattes. Disse typene skattefrie inntektsfond kalles vanligvis kommunale obligasjonsfond.
Hvis du befinner deg i en høyere skatteklasse, kan et skattefritt inntektsfond som inneholder skattefrie kommunale obligasjoner fra staten din være et lurt investeringsvalg. Men før du blir feid med ideen om å investere i et skattefritt inntektsfond, bør du vurdere ditt eget skattefordel. (For mer, se: 5 grunner til å investere i kommunale obligasjoner når Fed styrer kursene .)
Skatteekvivalent avkastning
Du må avgjøre om du vil ha fordel av å investere i et skattefritt inntektsfond. Begynn med å vurdere din marginale skattesats. Deretter kan du sammenligne avkastningen på sammenlignbare skattefrie og skattepliktige inntektsfond. Til slutt, beregne hvilken investering som sannsynligvis vil gi deg en høyere etter selvangivelse.
For eksempel bor Simon i California og befinner seg i den 25% føderale marginale skattekonsollen. Hans statlige skattekonsoll er 4, 5%. Hans totale stat pluss føderal skattesats er 29, 50%. Han har tilgang til The Franklin California Tax-Free Income Fund Class A (FKTFX) og kan kjøpe den uten transaksjonsgebyr gjennom hans meglerkonto Fidelity Investments. 30-dagers avkastning, eller avkastningskurs, er 2, 39%. Simon vet at han kan få en skattefri avkastning for omtrent 2, 39%. (For mer, se: Hvordan skattesatsen din blir bestemt .)
Simon kan få en avgiftspliktig avkastning, eller avkastningskurs, på 4, 88% hvis han investerer i Vanguard Long-Term Corporate Bond Index Fund Admiral Shares (VLTCX). Men hvilke investeringer tilbyr best etter skattemelding? Gitt Simon 29, 50% skattefordel, la oss se om han har det bedre å investere i det skattefrie inntektsfondet 2, 39% eller det skattepliktige inntektsfondet på 4, 88%. Vær oppmerksom på at ingen av fondenes avkastning er garantert, og at de sannsynligvis vil svinge.
Simons 2, 39% skattefri avkastning tilsvarer et skattepliktig avkastning på 3, 337%. Eventuell skattepliktig avkastning over 3, 337% er å foretrekke fremfor den skattefrie avkastningen på 2, 39%. Siden han kan tjene en skattepliktig avkastning på 4, 88%, vil han ha det bedre i det skattepliktige fondet. Du kan sammenligne skattefritt med skattepliktig avkastning på denne skatteekvivalenten. (For mer, se: Topp 4 Muni New York Mutual Funds .)
Beste skattefrie inntektsfond
For tiden tilbyr skattefrie inntektsfond kommunale obligasjoner saftige avkastning. Det er ikke uvanlig at avkastningen til topp sammenlignbare skattepliktige fond er. Velg et fond utstedt med obligasjoner fra staten din for å sammensette skattebesparelsen. Bare husk at avkastningen kan endres og ikke garanteres. Resultatstallene nedenfor er fra 10. desember 2015.
Beste skattefrie inntektsfond | ||
High-Yield Muni Obligasjonsfond | Ytelse (1 år) | Utgiftsforhold |
American High-Income Municipal Bond Fund (AMHIX) | 4, 33% | 0, 68% |
MFS Municipal High Income Fund (MMHYX) | 5, 18% | 0, 69% |
Columbia High Yield Municipal Fund (LHIAX) | 5, 20% | 0, 87% |
Muni California mellomfristede obligasjonsfond | ||
Vanguard Calif. Fond for fritak for skatter og avgifter (VCAIX) | 2, 96% | 0, 20% |
Schwab California skattefrie obligasjonsfond (SWCAX) | 2, 90% | 0, 49% |
Principal California Municipal Fund (SRCMX) | 3, 93% | 0, 77% |
Muni California langsiktige obligasjonsfond | ||
T. Rowe Price California Tax Free Bond Fund (PRXCX) | 3, 25% | 0, 49% |
Nuveen California kommunale obligasjonsfond (NCAAX) | 4, 54% | 0, 77% |
USAA California Bond Fund (USCBX) | 3, 96% | 0, 57% |
Muni Massachusetts Bond Funds | ||
Fidelity Massachusetts Municipal Income Fund (FDMMX) | 3, 54% | 0, 46% |
Vanguard Massachusetts skattefritt fond (VMATX) | 3, 57% | 0, 16% |
AB Municipal Income Fund II Mass. Portfolio (AMAAX) | 3, 91% | 0, 77% |
Muni Minnesota Bond Funds | ||
SIT Minnesota Tax Free Income Fund (SMTFX) | 3, 29% | 0, 82% |
Fidelity Minnesota Municipal Income Fund (FIMIX) | 3.01% | 0, 49% |
Columbia Minnesota-avgiftsfritt fond (IMNTX) | 3, 38% | 0, 83% |
Muni nasjonale mellomfondsobligasjoner | ||
State Farm Municipal Bond Fund (SFBDX) | 3.13% | 0, 15% |
Wells Fargo Advantage Core Builder Series M (WFCMX) | 3, 47% | 0.00% |
Vanguard High Yield Tax Exempt Fund (VWAHX) | 3, 75% | 0, 20% |
Muni nasjonale langsiktige obligasjonsfond | ||
USAA Long Tax Fund (USTEX) | 3, 36% | 0, 55% |
T. Rowe Price Summit Municipal Income Fund (PRINX) | 3, 31% | 0, 50% |
T. Rowe Pris skattefritt inntektsfond (PRTAX) | 3.14% | 0, 51% |
Muni nasjonale kortsiktige obligasjonsfond | ||
Amerikanske globale investorer nærtids skattefritt fond (NEARX) | 1, 58% | 0, 45% |
Invesco kommunalt inntektsfond (AITFX) | 1, 65% | 0, 38% |
Vanguard begrenset avgiftsfritt fond (VMLTX) | 1, 07% | 0, 20% |
Muni New Jersey Bond Funds | ||
T. Rowe Price New Jersey Tax Free Bond Fund (NJTFX) | 2, 78% | 0, 51% |
Vanguard New Jersey Long Term Tax Exempt Fund (VNJTX) | 1, 49% | 0, 20% |
Eaton Vance New Jersey Municipal Income Fund (ETNJX) | 1, 90% | 0, 74% |
Muni New York obligasjoner | ||
Franklin NY Intermediate Tax-Free Income Fund (FKNIX) | 2.81% | 0, 66% |
Western Asset Intermediate Maturity NY Munis Fund (IMNYX) | 2.56% | 0, 75% |
Columbia AMT-Free / * -> * / / * -> * / NY Intermediate Muni Bond Fund (LNYAX) | 2.49% | 0, 75% |
Muni New York langsiktige obligasjonsfond | ||
T. Rowe Price New York Tax Free Bond Fund (PRNYX) | 3, 48% | 0, 49% |
Vanguard New York Long Term Tax Exempt Fund (VNYTX) | 3, 73% | 0, 20% |
Columbia New York skattefritt fond (COLNX) | 3, 88% | 0, 78% |
Muni Ohio Bond Funds | ||
Vanguard Ohio Long Term Tax Exempt Fund (VOHIX) | 3.99% | 0, 16% |
Fidelity Ohio Municipal Income Fund (FOHFX) | 4, 30% | 0, 48% |
Franklin Ohio skattefritt inntektsfond (FTOIX) | 3, 94% | 0, 63% |
Muni Pennsylvania Bond Funds | ||
Fidelity Pennsylvania Municipal Income Fund (FPXTX) | 3, 43% | 0, 49% |
Vanguard Pennsylvania Long Term Tax Exempt Fund (VPAIX) | 3, 89% | 0, 20% |
Wells Fargo Advantage Pennsylvania Tax-Free Fund (EKVAX) | 3, 88% | 0, 74% |
Muni enkeltstats obligasjonsfond | ||
Fidelity Michigan Municipal Income Fund (FMHTX) | 3, 67% | 0, 48% |
Colorado Bond deler et skattefritt fond (HICOX) | 4, 47% | 0, 70% |
Dupree Alabama Tax Free Income Series Series Fund (DUALX) | 3.13% | 0, 81% |
Muni enstats langsiktige obligasjonsfond | ||
T. Rowe Price Maryland Tax Free Bond Fund (MDXBX) | 3, 35% | 0, 45% |
T. Rowe Price Georgia Tax Free Bond Fund (GTFBX) | 3, 42% | 0, 53% |
T. Rowe Virginia Tax Free Bond Fund (PRVAX) | 3.20% | 0, 47% |
Muni enstats kortsiktige obligasjonsfond | ||
Fidelity California skattefritt obligasjonsfond (FCSTX) | 1, 51% | 0, 49% |
Dupree Kentucky skattefri kort-til-medium serie (KYSMX) | 1, 22% | 0, 74% |
Thornburg California Limited Term Municipal Fund (LTCAX) | 1, 40% | 0, 94% |
Kilde: US News & World Report Beste rangering av gjensidige fond og kommunale obligasjoner
Bunnlinjen
Hvis du leter etter beholdninger for den faste inntektsdelen av investeringsporteføljen, kan disse skattefrie inntektsfondene passe til regningen. Bare sørg for å kjøpe de kommunale obligasjonsmidlene på kontoer utenfor planen din 401 (k), 403 (b) eller individuell pensjonskonto (IRA) for å høste den beste fordelen med skattefritt avkastning. (For mer, se: ETF-analyse: iShares National AMT-Free Muni Bond .)
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.