Kan du ha råd til en finansiell rådgiver?

Til tross for populær tro, er økonomiske rådgivere ikke bare for de rike og berømte. Mange indikerer bruk av en finansiell rådgiver fordi de blir avskrekket av ekstra kostnadene. Det er lett å rettferdiggjøre å gå fra en finansiell rådgiver fordi du ikke har råd, men det virkelige spørsmålet du trenger å stille deg selv er: "Har jeg råd til å ikke ha en finansiell rådgiver?"

Se nærmere på fordelene en økonomisk rådgiver kan gi for din økonomiske situasjon. Hvis du for tiden lever lønnsslipp, har lite pensjonssparing og ikke ser ut til å komme deg til neste nivå i dine økonomiske mål, så tenk deg om to ganger før du sier at du ikke har råd til en rådgiver. Med nyttig planlegging og råd fra riktig rådgiver, er det mer sannsynlig at du oppfyller dine økonomiske mål. (Hvis du vil ha mer informasjon om å finne en rådgiver for pensjonisttilværelse, kan du lese: Hvordan ansette en pensjonsrådgiver .)

Gå med en bare rådgiver

Det er i hovedsak tre typer økonomiske rådgivere: bare avgiftsplanleggere, gebyrbaserte planleggere og kommisjonsbaserte planleggere. Med avgiftsbaserte planleggere og kommisjonsbaserte planleggere, betaler du mindre på forhånd. Imidlertid fungerer disse typer rådgivere uten bruk av visse produkter, og på grunn av dette kan rådene deres være mer partiske. Det kan hende at de prøver å få deg til å kjøpe visse produkter og ikke alltid ha det beste for deg.

Imidlertid er det mye mer sannsynlig at en bare avgiftsrådgiver er en Registrert Investeringsrådgiver (RIA), noe som betyr at de har en grunnleggende forpliktelse til å gi investeringsrådgivning som alltid fungerer til kundens beste. De må gi deg økonomisk rådgivning som er basert på hva som vil være best for din unike økonomiske situasjon, i stedet for å gi deg råd som vil hjelpe dem med å selge produkter.

Ja, en avgiftskonsulent kan koste deg mye mer på forhånd. Hvis rådgiveren din krever en timepris på $ 200, og det tar dem fem timer ditt første møte å sette opp planen din, kan det være skremmende å betale de første $ 1000. Selv om de to første møtene med rådgiveren din vil være kostbare på grunn av mengden arbeid de gjør for å sette opp en personlig plan for deg, bør oppfølgingsmøtene og innsjekkene dine være mye kortere og billig. (Se også hva langsiktig investering skal bety for deg .)

Prosentbaserte eller flatgebyr-rådgivere

Et annet alternativ å vurdere er en finansiell rådgiver som belaster en prosentandel basert på eiendelene de forvalter. Denne avgiften kan variere fra 0, 5% til 2%. Vanligvis vil rådgivere som tar en prosentandel ønske å samarbeide med klienter som har en minimumsportefølje på rundt $ 100 000. Dette gjør det verdt tiden deres, og vil tillate dem å tjene rundt $ 1000 til 2000 i året. Igjen kan dette virke som en stor prislapp å betale per år når porteføljen din er så polstret, men disse rådgiverne kan være mer motiverte for å utvide investeringene dine. Jo mer investeringene dine vokser, jo mer penger vil de tjene på prosentandelen.

For visse tjenester, for eksempel en eiendomsplan eller vilje, kan det være bedre å gå med en fast avgiftsrådgiver. Hvis en rådgiver belaster deg for en fast pris for tjenesten, trenger du ikke å bekymre deg for at de rekker opp timer eller om du trenger å gjøre noen enkle endringer.

Hvor mye penger kan en rådgiver spare deg?

En finansiell rådgiver er en utgift, og når du allerede har et stramt budsjett, kan det virke som sløsing med penger. Tenk imidlertid på hvor mye penger en finansiell rådgiver kan spare deg og tjene deg på et år. Hvis du i gjennomsnitt betaler $ 1000-2000 per år på en rådgiver, men de lar deg spare ekstra $ 2000 per år på nøye planlegging og øke pensjonssparingen $ 2000 per år ved å diversifisere porteføljen din, vil du komme opp på toppen. Beregn fordelene før du fullstendig utelukker å ansette en finansiell rådgiver. Ikke vær redd for å spørre om et informasjonsmøte som lar deg få en bedre forståelse av hva en finansiell rådgiver kan gjøre for deg. (Se også 5 ting du må spørre før du ansetter en finansiell rådgiver .)

Vei fordelene ved en rådgiver

Finansielle rådgivere kan påvirke mer enn bare pensjonsporteføljen. De kan også hjelpe deg med å håndtere vanskelige tilbakebetalinger av studielån, hjelpe til med riktig eiendomsplanlegging og til og med sikre at du har nok penger til at barna kan gå på college. De bør være en av de første du kontakter hvis en ektefelle skulle dø eller bli ufør, hvis du tjener en arv, overvåker skattemyndighetene deg, eller du står overfor en skilsmisse. Ikke vent til din økonomiske situasjon er i rødt før du oppsøker hjelp av en ekspert.

Bunnlinjen

Finansielle rådgivere er ikke bare for de rike. Faktisk er det vanligvis de som ikke er velstående som trenger mest hjelp til å styre økonomien deres riktig. Før du avskriver en finansiell planlegger eller rådgiver, må du undersøke mulige fordeler en kan ha på økonomien og investeringene dine.