Kan jeg bruke 401 (k) til leveutgifter nå og rapportere det som inntekt neste år?

Nei, det kan du ikke. Ethvert beløp som er trukket fra 401 (k) -planen din, må behandles som ordinær inntekt for det året beløpet fordeles. Her er noen ting du må vurdere.

Eventuelle penger du tar fra en 401 (k) plan må rapporteres som ordinær inntekt samme år som du tok uttaket.

Skatte- og straffansvar

Hvis du ikke har noe annet valg enn å ta ut penger fra pensjonskontoen din, kan du fremdeles rulle over beløpet til en IRA innen 60 dager etter at du har mottatt sjekken uten å pådra deg skatter og bøter. Dette er kjent som en indirekte rollover. Ved uttak må planadministratoren trekke tilbake 20% for føderale skatter, og statlig skattetildeling kan også gjelde. Hvis du ikke kan få den rolloveringen til å skje i løpet av 60 dager og er yngre enn 59½, må du ikke bare betale skattene, men et 10% tidlig uttaksgebyr også.

Hvis du ikke kan rulle over pengene i løpet av 60 dager, men ønsker å unngå den obligatoriske skattetrygd, bør du få beløpet behandlet til en tradisjonell IRA som en direkte rollover, der midlene går direkte fra en plan til en annen uten å gå gjennom dine hender. Da kan du ta distribusjonen fra IRA, som lar deg frafalle tilbakeholdelse. Det kan imidlertid være lurt å ta kontakt med din skatteprofesjonell for å få hjelp til å avgjøre om du skal ha tilbakeholdt skatter for å tilfredsstille krav til betaling av estimerte skatter.

En siste utvei

Uttak fra pensjonsplanen din bør være en siste utvei, da du ikke bare reduserer beløpet i reiregget, men også mister fordelen ved at beløpene fortsetter å påløpe inntekter på skatteutsatt basis. Virkningen kan være ganske betydelig og kan legge deg bak pensjonsprogrammet.

Hvis du ikke har forlatt jobben din, kan det hende du kan ta et lån fra 401 (k) i stedet for å ta ut pengene. Det kan være et bedre alternativ.

Et annet alternativ

Hvis du forlot jobben din, kan du være kvalifisert for arbeidsledighetsforsikring i staten. Se det amerikanske arbeidsdepartementet for detaljer. Dette kan gi tilstrekkelig inntekt til du finner en annen jobb og negerer behovet for å benytte deg av 401 (k) -planen din.

Det kan være lurt å snakke med en pensjons- eller finansrådgiver for ytterligere økonomisk veiledning.

Rådgiver Insight

Steve Stanganelli, CFP®, CRPC®, AEP®, CCFS
Clear View Wealth Advisors, LLC, Amesbury, Mass.

Du får tilgang til 401 (k) for å finansiere levekostnadene dine. Imidlertid, [hvis du ikke lenger jobber for den arbeidsgiveren], må det være et uttak. Du vil ikke være i stand til å ta opp et lån, som du kunne ha gjort når du var ansatt, men vil i stedet måtte betale det du tar tilbake innen forfallsdato for den føderale selvangivelsen det året.

Hvor mye dette vil koste deg avhenger av alderen din. Hvis du er 59½ år eller eldre, trenger du ikke å håndtere 10% straff for tidlig uttak. Hvis du er under 59½, må du betale straffen, med mindre du bruker midlene til medisinske utgifter som utgjør mer enn 10% av bruttoinntekten. Da vil du sannsynligvis være kvalifisert for dispensasjon. Du kan også unngå straff via 72 (t) -regelen: motta "vesentlig like periodiske betalinger" i løpet av de neste fem årene.

I alle tilfeller blir utdelingene dine regnet som inntekt i uttaksåret, og du skylder skatt på dem. Det kan hjelpe å få 401 (k) depotmottaker tilbakehold i prosent for skatter med hver fordeling.