Garantert lån - definisjon
Et garantert lån er et lån som en tredjepart garanterer - eller påtar seg gjeldsforpliktelsen for - i tilfelle låntaker misligholder. Noen ganger er et garantert lån garantert av et statlig organ, som vil kjøpe gjelden fra den utlånte finansinstitusjonen og påta seg ansvaret for lånet.
Hvordan fungerer et garantert lån
En garantert låneavtale kan inngås når en låntaker er en lite attraktiv kandidat for et vanlig banklån. Det er en måte for folk som trenger økonomisk hjelp til å sikre midler når de ellers ikke kan kvalifisere seg til å skaffe seg dem. Og garantien betyr at utlånsinstitusjonen ikke har for stor risiko ved utstedelse av disse lånene.
Typer garanterte lån
Det finnes en rekke garanterte lån. Noen er trygge og pålitelige måter å skaffe penger, men andre innebærer risikoer som kan inkludere uvanlig høye renter. Låntakere bør nøye granske vilkårene for det garanterte lånet de vurderer.
Garantert pantelån
Et eksempel på et garantert lån er et garantert pant. Den tredje part som garanterer disse boliglånene i de fleste tilfeller er Federal Housing Administration (FHA) eller Department of Veterans Affairs (VA).
Huskjøpere som anses som risikable låntakere - de kvalifiserer ikke for et konvensjonelt pantelån, for eksempel, eller de har ikke en tilstrekkelig forskuddsbetaling og må låne nærmere 100% av boligets verdi - kan få et garantert pantelån. FHA-lån krever at låntakere betaler panteforsikring for å beskytte utlåner i tilfelle låntakeren misligholder boliglånet.
Føderale studielån
En annen type garantert lån er et føderalt studielån, som er garantert av et byrå i den føderale regjeringen. Føderale studielån er de enkleste studielånene å kvalifisere seg til - det er for eksempel ingen kredittsjekk - og de har de beste vilkårene og de laveste rentene fordi det amerikanske utdanningsdepartementet garanterer dem med skattebetalernes dollar.
For å søke om et føderalt studielån, må du fylle ut og sende inn den gratis søknaden om føderal studenthjelp, eller FAFSA, hvert år som du vil være kvalifisert for føderal studenthjelp. Tilbakebetaling på disse lånene begynner etter at studenten forlater college eller synker under påmelding til halvtid. Mange lån har også en avdragsfri periode.
Lønningslån
En tredje type garantert lån er et lønningsdagslån. Når noen tar opp et lønningslån, spiller lønnsslippet rollen som tredjepart som garanterer lånet. En utlånsorganisasjon gir låntakeren et lån, og låntageren skriver utlåner en etter-datert sjekk om at utlåner deretter kasserer på den datoen - typisk to uker senere. Noen ganger vil långivere kreve elektronisk tilgang til en lånekonto for å hente ut midler, men det er best å ikke registrere seg på et garantert lån under disse omstendighetene, spesielt hvis utlåner ikke er en tradisjonell bank.
Problemet med lønningsdagslån er at de har en tendens til å skape en syklus av gjeld, noe som kan forårsake flere problemer for folk som allerede er i tøffe økonomiske vanskeligheter. Dette kan skje når en låntaker ikke har midler til å betale tilbake lånet sitt på slutten av den typiske to ukers sikt. I et slikt scenario ruller lånet til et annet lån med en helt ny gebyrrunde. Rentene kan være så høye som 400% eller mer - og långivere belaster vanligvis de høyeste prisene som er tillatt i henhold til lokale lover. Noen skruppelløse långivere kan til og med forsøke å innkassere en låntakersjekk før postdatoen, noe som skaper risiko for kassekreditt.
Lønnsgaranterte lån sikrer ofte låntakere i en gjeldssyklus med renter så høye som 400% eller mer.
Alternativer til lån med garantert lønning inkluderer usikrede personlige lån, som er tilgjengelige gjennom lokale banker eller online, kontantforskudd med kredittkort (du kan spare betydelige penger over lønningslån, selv med renter på opptil 30%) eller låne fra et familiemedlem.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.