Kontantkreditt kontra kassekreditt: Hva er forskjellen?

Kontantkreditt og kassekreditt refererer begge til kredittlinjer hos en långiver. Disse betingelsene kan også referere til bankkontotypene som lar deg ta ut mer penger enn du faktisk har på innskudd - derav ordene "kreditt" og "over." Begge brukes for å forhindre at sjekker fra å avvise eller at debetkort blir avvist når det ikke er nok midler til å sjekke kontoer.

På det enkleste nivået er kontantkreditt og kassekreditt bare lån. En institusjon lar deg ta ut midler du ikke har, vanligvis i små beløp. Den primære forskjellen mellom disse lånene er hvordan de er sikret. Det er mer sannsynlig at forretningskontoer får kontantkreditt, og det krever vanligvis sikkerhet i en eller annen form. Kassekreditt derimot lar kontohavere ha en liten negativ saldo uten å pådra seg et stort kassakontingent.

Viktige takeaways

• Kontantkreditt og kassekreditt refererer begge til kredittlinjer hos en långiver.
• Kontantkreditt er mer typisk for virksomheter og innebærer generelt en form for sikkerhet.
• Ulike typer kassekreditt gjør det mulig for brukere å føre negativ saldo på måter som unngår store kassekostnader og ikke alltid krever sikkerhet.

Kontantkreditt

Kontantkreditt tilbys oftere til bedrifter enn enkeltpersoner. Det krever at en sikkerhet tilbys som sikkerhet på kontoen i bytte mot kontanter. Denne sikkerheten kan være en materiell eiendel, for eksempel lager, råvarer eller en annen vare. Kredittgrensen utvidet på kontantkredittkontoen er normalt en prosentandel av verdien av den sikkerhetsstillede sikkerheten.

Noen ganger tilbyr en finansinstitusjon en kontantbeholdningskonto, men kaller den en kontantkreditt. En kontantreserve er en usikret kredittlinje som fungerer som kassekredittbeskyttelse. Det tilbyr typisk høyere kassekredittgrenser og har mindre reelle rentekostnader på lånte midler enn et kassekreditt, siden straffegebyr ikke utløses for bruk av kontoen.

Det er vanlig at en kontantkreditt fornyes årlig for en virksomhetslinje. Imidlertid blir en kontoinnehavers tilgang til kassekredittsbeskyttelse vurdert årlig og kan eller kan ikke godkjennes på nytt av banken.

Hva er forskjellen mellom kassekreditt og kontantkreditt?

Kassekreditt

De to vanligste typene kassekreditt er et standard kassekreditt på en brukskonto og en sikret kassekonto som låner ut kontanter mot forskjellige finansielle instrumenter.

Et standard kassekreditt er handlingen om å ta ut mer midler fra en konto enn balansen normalt vil tillate. Hvis du har $ 30 på en brukskonto og trekker $ 35 for å betale for en vare, dekker en bank som tillater kassekreditt $ 5 og belaster deg vanligvis et lite gebyr for tjenesten, i motsetning til en mye større kassekredittsstraff. Du blir vanligvis belastet med et eget gebyr for hvert kjøp utover kontosaldoen, selv om forskjellige institusjoner kan håndtere avgiftene sine på en annen måte.

Et sikret kassekreditt fungerer mer som et tradisjonelt lån. Som med en kontantkredittkonto lånes penger av en finansinstitusjon, men et bredere spekter av sikkerhet kan brukes til å sikre kreditt. Du kan for eksempel få lov til å bruke aksjefondsandeler, LIC-policyer eller til og med obligasjoner. Det er også en ren kassekonto der det ikke tilbys spesifikke sikkerhet, men det er tillatt med et kassekreditt på grunn av individets nettoverdi. Generelt sett er dette bare mulig når låntaker har en stor konto hos finansinstitusjonen og har et langvarig forhold.

Prosessen med å gi kortvarig kreditt til en kontoinnehaver når hans eller hennes saldo faller under null kalles kassekredittbeskyttelse.

Kredittbeskyttelse kommer i flere former og fungerer forskjellig avhengig av bankforholdet. Det er vanlig at kassekredittbeskyttelse knytter to kontoer sammen, slik at det automatisk kan trekkes midler på en reservekonto i tilfelle den primære kontoen trekkes under null. Denne funksjonen kan være nyttig for å unngå kassakostnader eller ha utilstrekkelige midler til å utføre en transaksjon.

Kredittbeskyttelse kan også selges som en egen usikret kredittgrense bundet til hovedkontoen, og fungerer som et nødlån i tilfelle kassekreditt. Denne typen kassekredittbeskyttelse har ikke kassakostnader, men belaster renter for kredittlinjen.

Som kunde velger du hvordan du bruker kassekredittbeskyttelse på kontoen din og kan velge bort helt for å forhindre at kontoen din holder negativ saldo. Ta kontakt med bankinstitusjonen din for å forstå hvordan kassekreditt blir behandlet for dine spesifikke kontoer.