Home Affordable Refinance Program (HARP)
Home Affordable Refinance Program, eller HARP, er et program som tilbys av Federal Housing Finance Agency til huseiere som eier boliger som er mindre verdt enn den utestående saldoen på lånet. Programmet er spesifikt for låntakere som vil dra nytte av dagens lavere rente.
BREAKING NED Hjem Rimelig refinansieringsprogram (HARP)
Home Affordable Refinance Program (HARP) refinansiering er bare tilgjengelig for pantelån som i dag er garantert av enten Freddie Mac eller Fannie Mae, eller som ble solgt til en av disse enhetene før 31. mai 2009.
På grunn av virkningen av finanskrisen i 2008 og dens virkning på eiendomsverdiene i hele USA, fant mange huseiere seg opp-eller under vann på boliglånene sine. Opp-ned eller under vann brukes til å beskrive tilfeller når en låntaker skylder mer på et lån enn nåverdien av sikkerheten den er sikret mot. Ved pantelån er sikkerheten eiendommen. Den føderale regjeringen lanserte HARP i 2009 for å forsøke å bremse frekvensen på tvangsauktioner og hjelpe låntakere som hadde blitt utnyttet av subprime utlånspraksis.
Programmet er bare tilgjengelig for låntakere som kvalifiserer. De må være oppdaterte på sine pantebetalinger, og eiendommen må være i god stand. Låntakere som allerede hadde misligholdt eller har forlatt sine eiendommer, er ikke kvalifisert for programmet. Enhver deltakende utlåner kan hjelpe en låntaker med å refinansiere HARP. Låntakere trenger ikke å gå gjennom sin nåværende långiver.
Programmet er satt til slutt 31. desember 2018.
Forskjell mellom HARP og en modifisering
Et annet program som ble rullet ut for å demme for strømmen av tvangsinnleggelser etter at markedet krasjet, kalles et pant modifisering. I motsetning til refinansiering av HARP, var disse programmene for låntakere som allerede hadde misligholdt lånet, eller som misligholdet var overhengende.
En modifisering kan bare sikres gjennom den eksisterende långiveren, og hver långiver har sine egne krav til kvalifisering. Selv om prosessen for å endre et pantelån endrer vilkårene for et pantelån, er det ikke det samme som en refinansiering. Noen ganger kan modifikasjoner rapportere på låntakers kredittrapport som om vilkårene i pantelånet endres. I noen tilfeller kan endringer påvirke fremtidig kredittverdighet. Noen låntakere kan også bli utsatt for en ekstra skatteplikt, da vilkårene for endring av dem kan omfatte avskrivning av en del av gjelden som skyldes, som Internal Revenue Service kan telle som opptjent inntekt. Alle som vurderer endring i pantelån, bør rådføre seg med en lisensiert skatteprofesjonell for å fastslå eventuelt tilleggsansvar.