Second-to-Die forsikring
Second-to-die forsikring er en type livsforsikring for to personer (vanligvis gift) som gir fordeler til mottakerne først etter at den siste overlevende personen på polisen dør. Dette skiller seg fra vanlig livsforsikring ved at den gjenlevende partneren ikke mottar noen ytelser etter at ektefellen dør. Dermed brukes andre-til-dø-forsikring til eiendomsplanlegging.
Å bryte ned Second-to-Die forsikring
Foreldre som tegner denne type forsikringer tenker vanligvis på barna sine. For eksempel kan en andre-til-dø-forsikring være designet for å betale eiendomsskatt eller støtte alle gjenlevende barn. Det kalles også "dobbeltlivsforsikring" og "overlevelsesforsikring".
Vanligvis brukes andre-til-dø-forsikring for eiendomsplanlegging, og vanligvis dekker de to eller flere personer for mindre penger enn individuelle forsikringer ville koste. Dødsfallsgevinsten fra en overlevelsesforsikringspolicy beregnes vanligvis for å betale føderale eiendomsskatter og andre eiendomskostnader som skyldes etter at begge ektefeller har gått bort. Livsforsikringsproduktet som døde etter døden ble utviklet på 1980-tallet, da en ny lov gjorde det mulig for ektepar å utsette føderale eiendomsskatter til begge ektefeller gikk bort. Denne loven hjalp overlevende ektefeller med å unngå å utarme økonomien til å betale store skatteregninger, noe som satte ytterligere økonomisk press på andre gjenværende arvinger.
En annen-til-dø-livsforsikring starter med en årlig premie som dekker dødsfall. Overskuddet vokser skatteutsatt, og bygger kontantverdi som antas å dekke noen eller alle høyere premier når du eldes. På 80- og 90-tallet ble det solgt politikker med anslag på inntekter på mellom 6 og 12 prosent. Da Federal Reserve holder rentene lave den bedre delen av det siste tiåret, har rentene vært nærmere 3 eller 4 prosent, med en minimumsgaranti.
Årsaker til å kjøpe Second-to-Die forsikring
Mer økonomisk. Premien er basert på forventet levealder for et par, og fordi den ikke betaler noe før begge ektefeller dør, er premien betydelig rimeligere enn å kjøpe separate politikker for begge personer med samme totale dollarbeløp i fordeler.
Enklere kvalifisering. Hvis en person ikke er ved god helse, betyr det ikke så mye fordi begge forsikringstakerne må dø før ytelsene utbetales. Ellers kan personen med dårlig helse bli nektet livsforsikring hvis han søker om en enkeltpolise.
Eiendomsplanlegging. I noen tilfeller kan livsforsikring etter døden faktisk bidra til å bygge et eiendom, ikke bare beskytte det mot skatter. I likhet med tradisjonell livsforsikring, kan dødsfordelen ved en annen-til-dø-forsikring sikre at mottakerne får et minimumsbeløp, selv om alle forsikringssparingen ble tømt i løpet av livet.
Opprettholder et dødsbo. Mange kjøper andre-til-dø-livsforsikringer for å sikre at boet deres blir overført til mottakerne intakt. For eksempel kan det være lurt å vite at familiehytta vil forbli i bruk i generasjoner, i stedet for å bli solgt for å betale dødsskatt.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.