Samtidig forsikring
Samtidig forsikring er når to eller flere forsikringer som gir dekning for samme risiko over samme tidsperiode. Samtidig forsikring brukes ofte når en forsikret person eller virksomhet kjøper forsikringer i tillegg til en primærpolicy, med tilleggspolicyene som gir overdreven dekning.
Å bryte ned samtidig forsikring
Samtidige forsikringer kan være en god ide for en person eller virksomhet som mener at en bestemt fare utgjør en betydelig risiko som ikke effektivt kan dekkes av en enkelt forsikring. Å kjøpe en eller flere retningslinjer samtidig kan være et forsvarlig tiltak hvis kostnadene ikke er uoverkommelige.
Det kan være vanskelig å bestemme hvilken forsikring som betaler for et dekket tap. Forsikringsselskapene vil forsøke å skifte kravansvar til retningslinjene som de ikke har tegnet, og de kan ta saken for retten. Domstolene er da ansvarlige for å avgjøre hvem som betaler - en prosess som kalles fordeling. Forsikringsselskapene vil undersøke sitt eget policy-språk, så vel som det av de andre forsikringene, for å lage en sak om at den andre politikken er mer spesifikk for det dekket tapet.
Forsikringskontrakter inkluderer ofte klausuler som beskriver rammene som den bruker for tildeling av dekning når en risiko også dekkes av andre forsikringer. De tre hovedkategoriene for fordeling er pro rata, overflødig og uten ansvar. Politikken kan for eksempel si at den bare vil gi dekning utover dekningen som andre politikker gir. Hvis det samme kravet brukes i hver policy, er den generelle regelen at språket avbryter hverandre, og hver forsikringsgiver vil være ansvarlig for et proporsjonalt dekningsbeløp, kalt pro rata.
På grunn av kompleksiteten i policy-språket, kan domstolene gi en rangering av rekkefølgen på retningslinjene når det gjelder hvilken policy som kreves for å tilby dekning og av hvor mye. Denne ordren bestemmes av språket i hver av forsikringskontraktene, men kan også bruke andre faktorer som for eksempel betalt premie.
Kravetips for samtidig forsikring
På det komplekse området med samtidig forsikringskrav er det noen få prinsipper som er verdt å huske på:
- Vær ærlig og konservativ i de interne vurderingene av potensiell eksponering. Det gjør lite bra å være altfor optimistisk når du vurderer ansvarsrisikoen.
- Hvis du opphever valg av en bestemt primærforsikrer i en samtidig forsikringssituasjon, er det viktig å bevare rettighetene dine ved å holde det avvalgte forsikringsselskapet informert og oppdatert om utviklingen i rettssaker.
- Unngå overraskelser. Med forbehold om passende konfidensialitetsbeskyttelse, inviter en avvalgt forsikringsselskap til å delta i oppgjørsdiskusjoner eller i det minste holde den avvalgte forsikringsgiveren orientert om oppgjørssamtaler.