Kreditt, debet og belastning: Størrelse på kortene i lommeboka

Mens debetkort og betalingskort ofte deler lommebokplass med sine fetter med kredittkort, er hver type kort separat og distinkt. For å finne ut hvilken eller de som passer for deg, kan du lese videre.

Kredittkort

Ekte kredittkort har en fast utgiftsgrense ($ 500, $ 2500, $ 25, 000, etc.) basert på kortholderens kredittvurdering og nåværende inntekt. De gjør det mulig for forbrukerne å ha en balanse fra måned til måned, og de belaster renter for den utestående gjelden. Generelt, mens du bruker mer penger og foretar regelmessige månedlige utbetalinger, din kredittgrense øker. Hvis du kronisk foretar sene innbetalinger på månedlige regninger eller går glipp av betalinger, vil grensen bli redusert (eller kredittkuttet ditt), og renten som belastes saldoen kan økes.

Mens mange kredittkort er tilgjengelige uten årsavgift, kan rentene løpe så høyt som 30%. Handle nøye når du velger et nytt kort. Hvis du har hatt problemer med å håndtere kreditt og ikke kan få et kredittkort via standardtilbudene, tilbyr noen kredittkortselskaper sikrede kort. Med disse kortene setter du inn penger hos kortutstederen - vanligvis $ 300 til $ 500 - og så kan du få et kredittkort med en utgiftsgrense lik pengene som er satt inn. Innskuddet tjener renter og refunderes vanligvis når du har oppnådd en tilfredsstillende kreditthistorie.

Ladekort

Når du tenker på ladekort, tenk på American Express. I motsetning til kredittkort, har ladekort ikke en månedlig utgiftsgrense. Du kan gjøre et nesten ubegrenset antall kjøp med kortet ditt, men du må betale saldoen i sin helhet hver måned. For å hindre deg fra å føre balanse, pålegger ladekort generelt et gebyr og takler straffer når du ikke betaler i sin helhet.

I likhet med kredittkort, belaster noen ladekort også en årlig avgift. Til tross for gebyrene, er kostnadene for å ha et ladekort for mange forbrukere ofte betydelig lavere enn kostnadene for å ha et kredittkort, fordi du unngår den renterelaterte gjelden du kan stikke opp med et kredittkort.

Bankkort

Debetkort fungerer som plastsjekker. Når du foretar et kjøp med debetkort, tas betalingen for kjøpet direkte fra bankkontoen din. Hvis kontoen din ikke har nok midler til å dekke utgiftene, blir kortbetalingen avvist. Online, debetkort fungerer som kredittkort, og krever at du oppgir utløpsdato og kode på baksiden til selgeren, før en belastning blir utført. Men frakoblet fungerer kortet ditt akkurat som et minibank-kort, og krever at du oppgir et personlig identifikasjonsnummer (PIN) for å starte overføring av midler fra bankkontoen din til selgers bankkonto.

Hvis du vil dempe utgiftene dine og unngå trangen til å kjøpe ting du ikke har råd, er debetkort et godt valg. Det er ingen månedlige regninger, ingen rentekostnader og generelt ingen gebyrer for å få et debetkort fra din lokale bank. Visa- og MasterCard-tilknyttede selskaper utsteder de fleste debetkort, så de fleste selgere som godtar Visa og MasterCard-kredittkort godtar også debetkortene.

Imidlertid kan debetkort bli utsatt for svindel akkurat som kredittkort er. Og de har færre beskyttelse mot svindel og kan gjøre det vanskeligere å få pengene tilbake. Et annet poeng: Fordi de ikke involverer å betale tilbake et kredittkort, hjelper ikke bruk av debetkort deg med å bygge opp en kreditthistorie og god kredittvurdering.

Bunnlinjen

Å sette plast i lommeboka er en praktisk måte å unngå å ha med penger for å kjøpe. Og hvis du deltar i de forskjellige fordelene-programmene som tilbys av kredittkort og betalingskort, kan du tjene flyselskaper eller en rekke andre fordeler og poeng for å kjøpe varer du uansett ville ha kjøpt.

Fra et økonomisk perspektiv er debet- og betalingskort strukturert slik at de utgjør liten fare for din økonomiske velvære. Deres interne kontroller fraråder eller forbyr å føre balanse, så fristelsen til å gjøre innkjøp som du ikke har råd til er minimert.

Kredittkort har derimot fungert som et instrument for økonomisk ødeleggelse for mer enn noen få uforsiktige kunder. Rentene grenser til det uanstendige, og ettersom minimum månedlige utbetalinger kan strekke ut kjøpets tilbakebetalingstid i årevis, oppfordrer kredittkort forbrukere til å leve utover sine midler. For å unngå disse fallgruvene, må du være oppmerksom på forbruksvanene dine og husk at det å ha råd til den minste månedlige utbetalingen ikke betyr at du har råd til å gjøre kjøpet: Det betyr ganske enkelt at hvis du kjøper den varen, ikke bare vil du være i gjeld, men rentebetalingene vil øke den totale kostnaden for varen til langt utover klistremerkeprisen. For mer informasjon, se Kreditt kontra debetkort: Hvilket er bedre?