HSA forvaringsdefinisjon
En forvalter av HSA er enhver bank, kreditforening, forsikringsselskap, megling eller annen intern Revenue Service (IRS) -godkjent finansinstitusjon som tilbyr helsesparekontoer (HSAs). Finansinstitusjoner som administrerer HSAs kalles også HSA-administratorer. En forvalter eller administrator av HSA har HSA-eiendeler på en sikker HSA-konto. I noen tilfeller kan kontoeier instruere hvordan du investerer midlene og kan trekke dem ut for kvalifiserte medisinske utgifter.
Åpne en HSA-konto
Du kan åpne en HSA gjennom arbeidsgiveren din. I dette tilfellet kan det hende du blir registrert automatisk hos en bestemt forvalter av HSA, med muligheten til å bytte. Før du gjør det, bør du imidlertid spørre HR-avdelingen din om hvordan det vil påvirke utbetaling av lønn for å finansiere HSA-kontoen din.
Hvis du åpner en HSA på egen hånd, kan du velge forvalter. Ditt valg av forvalter av HSA er viktig fordi interessen du tjener, gebyrene du betaler og tilgjengelige investeringsalternativer kan ha betydelig innvirkning på HSA-balansen over tid. Som med enhver finansiell konto, vil du minimere avgiftene og maksimere avkastningen. Du vil også sørge for at kontantbeholdningen din vil være FDIC-forsikret og at investeringene dine, hvis noen, er Securities Investor Protection Corporation (SIPC).
En HSA skiller seg fra en Healthcare Flexible Spending Account (HC-FSA), som er en arbeidsgiver-sponset konto som gir ansatte en mulighet til å sette av forhåndsdollar for å betale for støtteberettigede helseutgifter.
En HSA kan ikke rulles over til en 401 (k) eller en individuell pensjonskonto.
En nærmere titt på HSA forvaringsinstitutter
American Academy of Family Physicians (AAFP) informerer pasienter om at helsesparekontoer ble opprettet av loven om medisinforbedring og modernisering av Medicare resept av 2003 for å tilby individer med høye egenandel helseplaner (HDHP) skatteforetrukket behandling av pengene de spart for medisinske utgifter. En HSA forvalter gjør det mulig for enkeltpersoner å bidra til en HSA og ta ut midler etter behov for å betale medisinske regninger. I likhet med en sparekonto betaler forvaringsrenter renter på kontantbeholdninger som er holdt på HSA-kontoen. Noen finansinstitusjoner lar kontohavere investere i aksjer, obligasjoner og fond for potensielt å tjene en høyere avkastning på pengene de ikke trenger å betale for medisinske utgifter på kort sikt.
Hvis du investerer i en HSA på egen hånd, må du forsikre deg om at du vet hvilke gebyrer det er snakk om, hvilke investeringer du kan gjøre og hvor mye arbeid du må gjøre for å gjøre endringer i kontoen din.
Kostnadene for HSA forvaringsinstitutter
Forvaltere av HSA tar gebyrer for sine tjenester. Gebyrtyper og beløp varierer av depotinstitusjonen. Noen grunnleggende løpende avgifter du kanskje ser inkluderer et årlig administrativt gebyr og et kvartalsvis depotgebyr beregnet som en prosentandel av kontosaldoen din. Det er også gebyrer du kan pådra deg hvis du gjør feil, for eksempel et korreksjonsgebyr for overskytende bidrag dersom innskuddet ditt overstiger IRS årlige grenser for HSA-kontoer. I 2019 kan en person med enkeltdekning bidra med opptil 3.500 dollar, mens grensen for familiedekning er 7.000 dollar. Imidlertid er en person som er 55 år eller eldre når som helst i 2019 kvalifisert for å bidra med 1 000 dollar ekstra.
Det kan også være gebyrer for å utstede flere debetkort til familiemedlemmer eller for å erstatte tapte eller stjålne debetkort. Forvaltere av HSA krever også mange av de samme avgiftene som kontrollkontoer krever, for eksempel gebyrer som ikke er tilstrekkelig, kontonavslutningsavgift og gebyrer for stopp.
Viktige takeaways
- Alle banker, kredittforeninger, forsikringsselskaper, megling eller andre godkjente organisasjoner som tilbyr HSA-er.
- Finansinstitusjoner som administrerer HSAs kalles også HSA-administratorer.
- HSAs ble opprettet ved lov om medisinforbedring og modernisering av Medicare reseptbelagte medisiner fra 2003.
Virkelige eksempler på fordeler med HSA-kontoer
Enkeltpersoner kan bruke sine HSA-er for å senke sine månedlige premier. Ta følgende eksempel beskrevet i Forbes Magazine . La oss si at noen for øyeblikket har en egenandel på $ 2000 for familiedekningen. I dette tilfellet kan de månedlige premiene være ganske kostbare 800 dollar. Imidlertid, hvis den månedlige egenandelen øker til $ 5.000, kan premien krympe til så lavt som $ 500, og spare $ 300 per måned, og i utgangspunktet tillate dem å lomme ekstra $ 3600 per år.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.