Kredittpoeng
Kredittpoengsetting er en statistisk analyse utført av långivere og finansinstitusjoner for å få tilgang til en persons kredittverdighet. Kredittvurdering brukes av långivere til å bestemme om kreditt skal forlenges eller nektes. En persons kredittscore er et tall mellom 300 og 850, 850 er den høyeste kredittvurderingen som mulig. En kredittscore kan påvirke mange økonomiske transaksjoner, inkludert pantelån, autolån, kredittkort og private lån.
En kredittscore påvirkes av fem kategorier - betalingshistorikk, kredittyper, ny kreditt, gjeld og gjeldets lengde. En person må være spesielt oppmerksom på gjeldende gjeld og betalingshistorikk.
01:34Hva er en kredittscore?
Hvordan kredittscoring fungerer
Kredittpoengmodeller kan avvike noe i hvordan de scorer kreditt. Fair Isaac Corporation sitt kredittscore-system, kjent som en FICO-score, er det mest brukte kredittscoringssystemet i finansnæringen. En annen populær kredittscoringsmodell er imidlertid VantageScore, som ble opprettet av de tre kredittrapporteringsbyråene - TransUnion, Experian og Equifax.
Viktige takeaways
- Kredittpoeng bestemmer en persons evne til å låne penger til pantelån, autolån og til og med private lån til college.
- VantageScore og FICO er begge populære kredittscoringsmodeller.
- Långivere bruker kredittscore i risikobasert prising der lånevilkårene, inkludert renten, som tilbys låntakere er basert på sannsynligheten for tilbakebetaling.
- Kreditt rangering gjelder selskaper (virksomhet) og myndigheter, og kredittscore gjelder for enkeltpersoner.
Långivere bruker kredittscore i risikobasert prising der lånevilkårene, inkludert renten, som tilbys låntakere er basert på sannsynligheten for tilbakebetaling. Generelt sett, jo bedre en persons kredittscore, desto bedre er prisen som tilbys den enkelte av finansinstitusjonen.
Kredittpoeng vs. kredittvurdering
Et lignende konsept, kredittrating, bør ikke forveksles med kredittscore. Kredittvurderinger gjelder selskaper, suverene, suverene og disse enheters verdipapirer, samt verdipapirer med sikkerhet.
Som en tradisjonell tilnærming til kredittrisikoanalyse er kredittscore mest effektiv for små eierdrevne bedrifter og enkeltpersoner.
Kredittpoengmodeller utgjør et bilde av forholdet ditt til kreditt, og score vil variere (selv om de vanligvis ikke endres drastisk) mellom de tre hovedkredittbyråene.
En kredittvurdering bestemmer både renten for tilbakebetalingen og om låntakeren vil bli godkjent for et lån med kreditt eller gjeldsemisjon.
Spesielle hensyn
Selv om kredittscore rangerer en låntagers kredittrisiko, gir den ikke et estimat for en låntagers misligholdssannsynlighet. Som en ordinær rangering vurderer den bare en låntagers risikofylhet fra høyest til lavest. Som sådan lider kredittscore av manglende evne til å avgjøre om låntaker A er dobbelt så risikabelt som låntager B.
En annen interessant grense for kredittscore er dens manglende evne til eksplisitt å faktor i dagens økonomiske forhold. For eksempel, hvis låntaker A har en kredittscore på 800 og økonomien går inn i en lavkonjunktur, vil låntaker As kredittscore ikke justeres med mindre låntaker As oppførsel av den økonomiske stillingen endret seg.
Mer avanserte metoder for modellering av kredittrisiko inkluderer strukturelle modeller og modeller med redusert form.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.