Mangelbalanse
Mangelbalansen er forskjellen mellom et beløp som skyldes på et sikret lån og beløpet som sikkerhetsstillelsen selges for.
Å bryte ned Nedsatt balanse
En mangelsaldo opprettes vanligvis i situasjoner der en låntaker ikke lenger har råd til å betale. Låntaker forhandler enten om et lavere oppgjør på hva som skyldes, eller misligholder fullstendig lånets helhet. Dette blir noen ganger også referert til som å være opp ned på et lån. Låntakerne som gjenstår ansvarlig saldo kan økes av kreditor for å dekke eventuelle ekstra advokatkostnader som de måtte ha pådratt seg under prosessen med å gjenvinne sikkerhetsstillelsen. Mangelbalansen kan enten tas opp av utlåneren, eller utlåner kan gi ansvaret for gjelden tilbake til låntageren.
Ved autolån blir denne utgiften vanligvis ført tilbake til låntaker og er en del av gjenopptakelse. Med pantelån forhandles vanligvis den ansvarlige for saldoen mellom lånets serviceperson og huseieren. Noen ganger kan det forhandles av en tredjepartsagent som handler på huseierens vegne. Disse prosessene er kjent som tvangsauksjon eller kortsalg.
Når utlåner håndhever låntakerens ansvar for den gjenværende gjelden, vil kontoen fortsette å rapportere som åpen på kredittrapporten til den er betalt i sin helhet. Når beløpet ikke blir gitt til låntaker, og betjener frafaller den gjenværende saldoen for å frigjøre gjelden, vil kredittrapporten gjenspeile måten lånet ble betalt på. Generelt, når et lån er lukket tilfredsstillende, vil det vises som betalt som avtalt. Når det er lukket med en mangelbalanse, kan det rapporteres om noen forskjellige måter, men er mest kjent som en belastning, oppgjør eller skjøte.
Forbrukerne må være klar over at Internal Revenue Service kan telle fravikte mangler som opptjent inntekt. En sertifisert skattespesialist bør konsulteres for å bestemme en låntagers potensial for ekstra skatteansvar.
Et eksempel på en mangelbalanse
Tenk på en mangelbalanse i eksempelet på et kort salg. John og Mary eier et hjem med en gjenværende pantesaldo på $ 250 000 som de ikke lenger har råd til å betale månedlig mot. Verdien på hjemmet deres er bare $ 200 000, som er beløpet de kan selge det for. Dette etterlater en mangel på $ 50 000, som ikke inkluderer noen kostnader eller gebyrer forbundet med å utføre salget av boligen. John og Mary har forhandlet et kort salg med sin serviceperson og har avtalt å godta mindre enn det som skyldes eiendommen for å tilfredsstille pantelånet. Etter at stengingen har funnet sted, avskriver servicen den gjenværende saldoen på $ 50 000 og stenger pantelånet uten ytterligere ansvar overfor låntakeren.
En bilutlåner kan ha en annen tilnærming. Se for deg den samme situasjonen med bilen som John og Mary ikke lenger har råd til. Den automatiske långiveren tar tilbake bilen. John og Mary skylder 10.000 dollar, men långiveren kan bare selge bilen for 8.500 dollar. Mangelbalansen er $ 1500 og bilutlåner gir denne kostnaden tilbake til John og Mary. Den automatiske utlåner kontakter en advokat og de pålegger en dom mot John og Mary for $ 1500 balansen som gjenstår og de ekstra $ 500 i gebyrer som de pådro seg som ledd i gjenopptakelsen.