8 Mulige risikoer ved usikrede personlige lån

Trenger du et lån? Det er mange der å velge mellom, men det mest enkle er et personlig lån, noen ganger kjent som et usikret lån.

Du kan bruke dette åpne lånet til stort sett ethvert formål du ønsker. Du kan betale av et kredittkort med høyere interesse, finansiere en adopsjon eller betale for noen andre utgifter som du mangler nødvendige midler til.

Før du signerer avtalen, bør du imidlertid vurdere risikoen som følger med visse aspekter ved disse lånene.

1. Rentesatsen

Bare fordi du kvalifiserer for et personlig lån, betyr ikke det at du bør ta det. Noen personlige lån har rentene godt under 10%, mens andre kan være tre eller fire ganger høyere. Rentene på disse lånene avhenger av din kredittscore, men långivere kan belaste hva de vil, forutsatt at renten faller innenfor visse lover.

Vær også forsiktig når du sammenligner årlig prosentandel. April kan manipuleres. Se i stedet på det totale beløpet du vil betale på lånet - inkludert renter, gebyrer og hovedstol - over lånets levetid. Det er et bedre mål på lånets endelige kostnader.

2. Straff for tidlig utbetaling

Har du lov til å betale lånet av tidlig, eller er det bot eller gebyr for å gjøre det? Avhengig av hva slags personlig lån du får - fra en bank, via jevnaldrende utlån, eller på andre måter - vil noen långivere være mer fordelaktig til å betale ned lånet tidlig enn andre. Hvis tidlig utbetaling er viktig for deg (og det burde være), må du lese det fine utskriften nøye for å forsikre deg om at ingen straff er involvert.

Viktige takeaways

• Personlige lån kan hjelpe deg med å betale for flere typer store kjøp, men med risiko.
• Rentene er basert på din kredittscore.
• Det kan være en rekke forskjellige gebyrer knyttet til lånet.

3. Store avgifter på forhånd

Hvor mye vil det koste deg å få lånepengene inn på bankkontoen din? Som med et pantelån, kan forhåndsstatusgebyr for lånet variere mye.

4. Bekymringer om personvern

Bank- og Credit Union-lån vil ha strenge personvernregler, men andre alternativer kan være betydelig mindre formelle. Selv om alle långivere skal respektere personvernlover som ligner de som kreves for banker, er det ikke sikkert noen gjør det.

5. Forsikringshøyden

Noen personlige lån kommer med en salgsstrategi for tilleggsforsikring for å beskytte lånet i tilfelle "livets uventede hendelser" kommer i veien for din evne til å betale tilbake. Hvis du ønsker forsikring for det formålet, kan du ringe en agent du stoler på og få et pristilbud på generell uføretrygd. Det er sannsynligvis billigere og har bedre dekning.

6. Forutregnet interesse

I utgangspunktet bruker beregnet rente den opprinnelige betalingsplanen for å beregne renten uavhengig av hvor mye du faktisk har betalt på lånet. Enkel interesse ser på hva du skylder i dag og beregner din interesse for det tallet. Sørg for å spørre utlåner hvordan renten beregnes. Hvis du håper å betale ned lånet tidlig, vil du ha enkel rente.

7. Lønningslån

Lønningslån er en form for kortsiktig personlig lån som finansielle guruer og offentlige etater råder forbrukere til å unngå. Rentene er veldig høye, og betingelsene tvinger ofte folk til å rulle over lånet for tilleggsvilkår.

8. Unødvendige komplikasjoner

Et lån er et enkelt produkt. Noen gir deg penger, og du betaler tilbake med renter. Hvis et selskap tilbyr deg betalingsferie, tilbakebetalingstilbud eller andre fristelser, må du forstå at selskapet ikke kommer til å tape penger på avtalen. Den eneste mulige taperen er deg. Et personlig lån bør være enkelt å forstå. Hvis ikke, er det et rødt flagg.

Bunnlinjen

Fordi de fleste forbrukere ikke er dyktige i arbitrage, blir lån nesten alltid stablet til fordel for utlåner og ikke låntaker. Hvis du søker et lån til et behov fremfor et behov, kan du vurdere å spare for kjøpet. Hvis du bestemmer deg for å gå videre med et personlig lån, må du være sikker på at du vet risikoen som kommer inn.