De forskjellige typene kredittbrev

Kredittbrev er viktige forsikringer eller garantier til selgere om at de vil bli betalt for en stor transaksjon, spesielt ved internasjonale børser. Tenk på dem som en form for betalingsforsikring fra en finansinstitusjon eller en annen godkjent part i transaksjonen. De aller første kredittbrevene, som var vanlige på 1700-tallet, var kjent som reisendes kreditter. De vanligste samtidige kredittbrevene er kommersielle kredittbrev, standby-kredittbrev, tilbakekallbare kredittbrev, ugjenkallelige kredittbrev, roterende kredittbrev og røde klausulærbrev, selv om det er flere andre.

Vanlige typer

Kommersielle kredittbrev, noen ganger kalt import / eksport av kredittbrev, er fremtredende når det gjelder å fullføre internasjonale handler. Det internasjonale handelskammeret publiserte en enhetlig toll og praksis for dokumentarkreditter (UCP), som flertallet av kommersielle kredittbrev overholder.

Standby-kredittbrev fungerer litt annerledes enn de fleste andre typer kredittbrev. Hvis en transaksjon mislykkes og en part ikke blir kompensert som den burde vært, betales ventemålsbrevet når mottakeren kan bevise at den ikke mottok det som ble lovet. Dette brukes mer som forsikring og mindre som et middel for å legge til rette for en utveksling.

Kasserbare kredittbrev skaper gearing for utstederen. Det er kontraktuelt lovlig for en part å enten endre eller kansellere utvekslingen når som helst, normalt uten samtykke fra mottakeren. Disse typene brev blir ikke sett veldig ofte siden de fleste mottakere ikke samtykker til dem, og UCP har ingen bestemmelser om dem.

Uigenkallelige kredittbrev er vanligere enn påkallbare. Disse bestemmer at ingen endringer eller kanselleringer kan skje uten samtykke fra alle involverte parter. Uigenkallelige kredittbrev kan enten bekreftes eller ikke bekreftes. Bekreftede brev krever at en annen finansinstitusjon garanterer betalingen, noe som vanligvis er tilfelle når mottakeren ikke stoler på den andre parts bank.

Kredittbrevene er utviklet for flere bruksområder. De kan brukes til en rekke betalinger. Disse er vanlige blant enkeltpersoner eller bedrifter som forventer å gjøre forretninger sammen kontinuerlig. Det er vanligvis en utløpsdato knyttet til disse kredittbrevene, ofte ett år.

Kredittbrev med røde klausul inneholder et usikret lån gitt av kjøperen, som fungerer som et forskudd på resten av kontrakten. Noen ganger ber en part om en rød klausul om kreditt for å skaffe finansiering som er nødvendig for å kjøpe, produsere eller transportere varene som er involvert i transaksjonen.

Avtalt av begge parter

Hver kredittbrev, uavhengig av type, skrives i et offisielt dokument som begge parter er enige om før det blir forelagt den garanterende finansinstitusjon for gjennomgang. Før du skaffer deg et kredittbrev for enhver transaksjon, må du forsikre deg om at du kommuniserer med den andre parten i detalj før noen av dere sender inn en søknad. Be om en kopi av ethvert program slik at du kan gå gjennom vilkårene og betingelsene. Vær oppmerksom på tidsfrister, inkludert utløpsdato for kreditt og eventuelle fratrekk mellom utsendelse og presentasjon.

Selv om de fleste kredittbrev innebærer internasjonal utveksling, kan de brukes til å lette enhver form for handel. Før en samtykker i å støtte et kredittbrev, vil en finansinstitusjon sannsynligvis gå gjennom kreditthistorikken, eiendelene og forpliktelsene dine og forsøke å identifisere bevis for at selgeren har en legitim handling. Kjøperen har ofte et eksisterende forhold til banken. Banken er derfor klar over partens kredittverdighet og generelle økonomiske status. Hvis kjøperen ikke kan betale selgeren, er banken ansvarlig for å betale hele betalingen. Hvis kjøperen har foretatt en del av betalingen, er banken ansvarlig for å betale resten.