Går pensjonskontoer gjennom skifterett?

Pensjonskontoer kan havne i skifteprotokoll - men hvis du velger mottakerne strategisk, er det måter å styre unna den tungvint og kostbare skjebnen.

Økonomiske spørsmål etter en kjæres død kan gjøre etterspillet enda mer smertefullt. Hva skjer for eksempel med avdødes eiendeler? Vil noen av pensjonskontiene deres måtte gå gjennom skifterett?

Å gjøre denne perioden så rolig som mulig avhenger av strategisk avansert planlegging. Her er hva du trenger å vite.

Viktige takeaways

• Eiendeler til pensjonskontoer trenger ikke å gå i skifteprotokoll, hvis du setter opp kontoen din for å unngå den.
• Det er mange måter pensjonskontoer kan havne i skifte, vanligvis på grunn av en enkel feilfeil: kompliserer mottakerbetegnelsen.
• Gjennomgå mottakerinformasjonen en gang i året.

Beskytte pensjonskontoer mot skifterett

Når en person dør, fryses de fleste av eiendelene inntil testamentet er validert, all gjeld betalt og mottakere av testamentet identifisert - også den juridiske prosessen med skifterett. Den prosessen kan skje raskt eller ved en frustrerende gjennomgang.

Pensjonskonto eiendeler, men vanligvis ikke går gjennom skifterett. (Dette inkluderer IRAs, 401 (k) s, 403 (b) s, og en rekke mindre vanlige typer pensjonskontoer.) Årsaken: Når noen åpner en pensjonskonto, inkluderer deler av papirarbeidet navngiving av mottakere, enten en eller så mange som kontohaveren liker.

Når kontoeieren dør, må selskapene som administrerer kontoene overlate disse eiendelene til mottakerne. Kontrakten fungerer som viljen for disse eiendelene og unngår skifterett. Flere gode nyheter: I denne situasjonen kan ikke kreditorene ta hånd på kontoene for å samle gjeld.

Hvis pensjonskontoer ikke gjennomgår skifteprotokoll, kan ikke kreditorene få hendene på kontoene for å samle gjeld.

Mottakere-valg feil som kan koste deg

Det er imidlertid mange måter pensjonskontoer kan havne i skifterett. Vanligvis skyldes dette en enkel feilfeil: kompliserer mottakerbetegnelsen. Her er noen eksempler.

Ikke navngi ektefellen din

I samfunnseiendomstater — Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington, Wisconsin og i noen tilfeller Alaska — har en ektefelle rett til halvparten av alt den andre ektefellen legger til pensjonistkontoen under ekteskapet . Det betyr at hvis pensjonskontoeieren navngir andre begunstigede i tillegg til (eller i stedet for) ektefellen, kan ektefellen inngi krav på en del av eiendelene; som vil sende regnskapet til skifte. (I alle stater må man navngi ektefellen som mottaker til en 401 (k) med mindre den ektefellen signerer en spesiell frafall.)

Å navngi en tillit eller boet ditt

Eventuelle penger som blir distribuert gjennom boet ditt vil gå gjennom skifterett. Bill samlere vil få sin del før mottakerne av boet får sin.

Å navngi mindreårig

For å unngå skifterett, utpeke også noen til å administrere pengene til den mindreårige til han eller hun blir voksen. Enhver finansinstitusjon kan hjelpe deg med å navigere i loven om enhetlige overføringer til mindreårige.

Glemmer å navngi alternative mottakere

Alternative utpekte mottakere kan ta utdelingene hvis de primære mottakerne ikke kan godta.

Ikke holde mottakerne oppdatert

Dette kan gi problemer på overraskende måter. Hvis for eksempel ektefellen til kontoeieren dør først og ingen andre mottakere blir navngitt, vil kontoen gå til skifte etter kontoeierens død. En ektefelle kan også ta pengene hvis kontoeieren ikke gifter seg på nytt, eller hvis neste ektefelle dør før kontoeieren gjør det. Gjennomgå mottakerne på kontoene dine og gjør eventuelle nødvendige endringer.

Bunnlinjen

Pensjonskontoer kan smidig og smertefritt overføres til mottakerne som er nevnt på disse kontoene så lenge disse feilene unngås. Sett av tid en gang i året til å gjennomgå mottaksinformasjon for å sikre at minst noe av boet går til kjære uten hodepine fra skifterett.