Dobbelt dypping
Dobbelt dypping er når en megler legger inn bestilte produkter på en avgiftsbasert konto og dermed uetisk tjener penger fra begge kilder. Dobbelt dypping, i denne sammenhengen, er sjelden og kan føre til bøter eller suspensjoner fra regulatorer for den fornærmende megleren eller deres firma. Det skjer vanligvis skjult, hjulpet av en frakoblet eller ellers uvitende klient. Dobbeltdypping kan ta andre former, for eksempel når ansatte dekket av en statlig eller kommunal pensjon trekker seg ut, noe som utløser starten av pensjonsutbetalinger, og deretter blir pensjonert i samme rolle som de trakk seg tilbake fra dager senere, vanligvis med litt mer enn en liten tittel endring.
Breaking Down Double Dipping
Dobbelt dypping av en megler kan skje i administrerte kontoer eller pakke kontoer, der en megler administrerte en kundes konto i bytte mot en flat kvartals- eller årsavgift, vanligvis rundt 1-3% av eiendeler under forvaltning. Denne avgiften dekker kostnadene for administrasjon av en portefølje, administrasjonskostnader og provisjoner. Et eksempel på dobbeltdypping vil være når en megler eller finansiell rådgiver kjøper et aksjefond med front-end-load som tjener dem en provisjon og deretter plasserer det på gebyrbasert konto der det vil øke gebyrene de blir betalt. Den etiske måten å håndtere en slik situasjon på ville være å kreditere kundens konto med beløpet for provisjonen. Å ikke gjøre det vil utgjøre dobbeltdypping.
Dobbelt dypping, slik som i eksemplet ovenfor, kan gjennomføres av regulatorer som Securities and Exchange Commission (SEC) og Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Enten kan advokatmegler eller rådgiver og bøtelegge dem eller firmaet deres, for manglende tilsyn når det gjelder et meglerfirma.
Dobbelt dypping: Hvordan unngå det
Det er noen få røde flagg som investorene bør passe på for å unngå dobbel dukkert. For eksempel bør klienter gi alarm hvis en megler tar et administrasjonsgebyr, men foreslår å kjøpe aksjefond fra firmaet som megler er ansatt i. Meglere har en tendens til å få en provisjon for å selge proprietære produkter, noe som kan tilsvarer dobbeltdyppelse. Klienter bør også følge nøye med på uttalelser angående gebyrer og provisjoner. Når det tviler, eller når en klient føler at en megler eller rådgiver ikke er helt forestående eller klar, bør en advokat verves for å gjennomgå kommunikasjon eller avsløringer.
Dobbelt dypping og pensjoner
Dobbelt dypping som involverer offentlige ansatte og pensjoner er en lovlig, men rynket over praksis som utnytter juridiske smutthull. Faktisk innebærer det pensjon som bare er på papiret. Det lar offentlige ansatte, som politifolk, statsadvokater, brannmenn, skoleansvarlige og lovgivere, trekke seg fra jobben etter å ha tjenestegjort nok år til å tjene full pensjonsytelse, begynne å samle pensjon og lar dem deretter bli gjenopprettet til sin offentlige tjeneste arbeidsplasser. Sluttresultatet er at den dobbeltdyppende personen samler inn en pensjonssjekk og en lønnsslipp samtidig. Slik dobbeltdypping skjer i flere amerikanske stater, særlig New Jersey, New York og California. En advokatfullmektig i New Jersey var i stand til å samle inn $ 138.000 per år i lønn for sine oppgaver som en lensmann i fylket og $ 130.000 i pensjonsutbetalinger fra sin forrige arbeidsgiver, en kommune.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.