Equity Gift
En egenkapitalgave innebærer salg av en bolig til et familiemedlem eller noen som selgeren har et nært forhold til, til en pris under dagens markedsverdi. Forskjellen mellom den faktiske salgsprisen og markedsverdien på hjemmet er den egentlige egenkapitalgaven. Prosessen henter navnet sitt fra det faktum at salgsprisen er så mye lavere enn den reelle markedsprisen på hjemmet. Overføringen teller som en gave eller gave på grunn av forskjellen i verdi, men ingen fysiske penger skifter hender.
Hvordan en gave av egenkapital fungerer
En egenkapitalgave krever et egenkapitalbrev, som er et brev som angir fakta om salget og er signert av både selger og kjøper. De fleste långivere lar gaven telle som en forskuddsbetaling på hjemmet. Boligen kan være enten en primærbolig eller et andre hjem. Sammen med brevet må andre hensyn oppfylles.
- Selgeren må ha en offisiell, betalt vurdering gjennomført i hjemmet
- Vurderinger må legge merke til den vurderte verdien av boligen
- Vurderingen inkluderer prisen gaven til egenkapitalen hjem vil selge for
- Papirarbeid må omfatte forskjellen mellom takstverdien og salgssumprisen
Ved avslutning vil et annet brev notere egenkapitalgaven.
Viktige takeaways
- En egenkapitalgave innebærer salg av en bolig til en pris som er under markedsverdien.
- En egenkapitalgave involverer vanligvis familiemedlemmer - vanligvis foreldre som selger hjemmet til et barn.
- De fleste långivere lar gaven telle som eller mot en forskuddsbetaling på hjemmet.
Fordeler og ulemper med egenkapital
En vanlig egenkapitalgave oppstår når et ektepar ønsker å selge hjemmet til barna sine for en gunstig pris. Familier eller interesserte parter kan bruke denne avenyen i stedet for å gå gjennom et eiendomskontor som vil kreve en provisjon på salget. Foreldrene ville navngi en pris de ble enige om og “selge” huset til barna for det beløpet, selv om huset kunne være mer verdt på det åpne markedet.
Egenkapitalgaver hjelper kjøperen med å redusere eller eliminere krav til forskuddsbetaling, noe som gjør det lettere for mottakeren å sikre seg et boliglån.
Gaven kan også hjelpe den nye eieren med å unngå utgiftene til privat pantforsikring (PMI). Prosessen lar familiemedlemmer gi en eiendel og unngå skattemyndighetene til IRS-gave og kapitalgevinster. I følge The Wall Street Journal tilsvarer denne avgiften rundt 5, 5% av hjemmets verdi.
Egenkapitalgave unngår ikke lukkekostnader eller andre nødvendige utgifter når du overfører eiendommen. Gaven vil påvirke eiendommens kostnadsgrunnlag og føre til at kapitalgevinsten blir større når mottakeren selger boligen i fremtiden. En egenkapitalgave vil også påvirke det lokale eiendomsmarkedet ved å registrere et salg av en eiendom til under markedsverdien. Videre kan ikke hjemmet ha gjeldende pantelån.
Pros
Lavere eller ingen forskuddsbetaling for kjøper
Ingen eiendomsmeglerprovisjoner
Favor for familiemedlemmet
Ulemper
Potensiell utløsing av gave skatt
Effekt på hjemmets kostnadsgrunnlag
Advokatgebyr for å utarbeide kontrakt
Virkelige eksempler på en gave av egenkapital
En egenkapitalgave kan også skje hvis den enkelte eller personer som selger et hjem ønsker å hjelpe kjøperen med å fullføre salget ved å senke prisen på hjemmet slik at kjøperen kan nå långiverens krav til utbetaling. En utlåner kan vurdere egenkapitalgaven som hele eller deler av kontantutbetalingen som kreves for å kvalifisere for et pantelån.
Si for eksempel at en bank krever 20% ned (standardbeløpet som trengs i de fleste konvensjonelle lån, for å unngå boliglånsforsikring). Selvegaven som selgeren utgjør tilsvarer 10% av hjemmets verdi. Kjøperen trenger nå bare å foreta en forskuddsbetaling på 10% av eiendommens prislapp.
Når det gjelder et lån fra Federal Housing Administration (FHA), er en gave til egenkapitallån tillatt fra familie eller "venner fra et tidligere forhold", opplyser FHA 500 for å dekke stengekostnadene. Eller, låntakere kan akseptere en gave med egenkapitalkreditt, noe som innebærer at selgeren drastisk slipper prisen på hjemmet under den vurderte verdien. FHA krever at kjøperne dekker 3, 5% forskuddsbetaling. I følge FHA betaler "selgeren i utgangspunktet forskuddsbetalingen for kjøperen."
Spesielle hensyn
En egenkapitalgave kan ha skattemessige konsekvenser for både giveren og mottakeren av gaven. Boligets verdi kan påvirke eiendelens kostnadsgrunnlag for den nye huseieren og ha gevinstgevirkninger for selgeren. Hvis ikke en eksekveringsgave blir utført på riktig måte, kan det utløse en skatt på Internal Revenue Service (IRS). Selgerne må følge IRS retningslinjer for gaver med pengeverdi, opp til $ 28.000 per par eller $ 14.000 for en person per år.
I tillegg kan et betydelig salg påvirke det lokale eiendomsmarkedet. Hvis et hus selger for betydelig mindre enn andre med sammenlignbare funksjoner, kan det ha negativ innvirkning på andre boligsalg i det prispunktet eller området. Imidlertid kan det være mulig for transaksjonen å bli gjort privat eller utenfor markedet for å unngå den komplikasjonen.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.