Når du bør endre forskuddstrekket

I det amerikanske skattesystemet kan enkeltpersoner enten holde tilbake med å betale skatten sin frem til 15. april-fristen for det følgende kalenderår, eller de kan benytte seg av pay-as-you earn (PAYE), der estimert skatt blir utbetalt hele året før skatter forfaller til slutt. Den sistnevnte metoden brukes av arbeidsgivere, som lovmessig er pålagt av den føderale regjeringen å holde tilbake deler av de ansattes inntekt for skatter, ved å trekke fra en del av deres vanlige lønnsjekk.

For å beregne det nøyaktige beløpet de holder tilbake, er arbeidsgivere avhengige av informasjonen alle nyansatte fyller ut på skjemaet W-4. Hvis for mye skatt holdes tilbake, kan ansatte motta refusjon.

Når du bør endre forskuddstrekket

Hendelser som utløser endringer

Mengden tilbakeholdt skatt reguleres av følgende hensyn:

• Enten du søker om en "gift" eller "singel" rate på W-4
• Enten du ønsker å holde tilbake ekstra midler
• Antall kvoter du kvalifiserer til

Endringer i din husholdningssituasjon, som fødsel av et barn eller en ektefelle som mister jobb, kan umiddelbart påvirke skattesituasjonen din. I disse situasjonene er det vel verdt å endre forskuddstrekket for å unngå å skylde en større skatteregning enn nødvendig.

Vil du gifte deg med meg?

Hvis du er gift og innleverer en felles selvangivelse, kan skatten påvirkes på følgende to måter:

• Hvis ektefellen din tjener en inntekt, kan forskuddet på husholdningen øke.
• Hvis ektefellen din ikke jobber, vil sannsynligvis den samlede tilbakeholdelsen avta.

(Det er situasjoner der den separate arkiveringen gir mening.)

Du ødela livet mitt og min W-4!

Skilsmisse kan endre husholdningenes inntekt, men det er også spørsmål om underholdsbidrag, som begynte å motta en annen skattebehandling fra og med 2019, takket være skattelettelser og jobber som ble inngått i loven i 2017. Under det nye skatteparadigmet, underholdsbidrag utbetalinger vil ikke lenger være fradragsberettiget for betaleren, mens mottakere ikke trenger å erklære underhold som inntekt.

Baby Makes Three

Å adoptere eller føde et barn legger umiddelbart en avhengig av husholdningen din og reduserer den samlede skattetrykket, i et forsøk på å kompensere for kostnadene ved å oppdra barn.

Når barna dine vokser opp og flytter ut, må du justere tilbake forskuddet.

Nye graver eller nye fradrag

Når du kjøper et hjem, må du oppdatere forskuddstrekket for å låse inn en skattemessige pause. Selvfølgelig kan du forlate denne oppgaven til slutten av året, men du vil tape på mulighetskostnadene. Dette stemmer med store fradrag eller studiepoeng du kan bli kvalifisert for i løpet av et gitt år, inkludert utdanningskreditter, utgifter til avhengige pleier og veldedige donasjoner.

Store økninger i ikke-lønnsinntekter

Du må justere forskuddstrekket for å gjøre rede for eventuelle ikke-lønnsinntekter fra sidevirksomheter, aksjeutbytte, renteinntekter og så videre. Hvis flere skatter ikke holdes tilbake hele året, for å gjenspeile denne tilleggsinntekten, kan regningen på skattetidspunktet være skurrende stor.

Jobber to jobber

I følge skattemyndighetene er de fleste kildeskillene skapt av endringer i sysselsettingen. Hvis du jobber to jobber, kan du dele opp godtgjørelsen mellom dem, men du kan ikke kreve de samme kvotene to ganger. På samme måte kan du miste en tilbakeholdelse av den gjenværende jobben eller kreve godtgjørelser du tidligere holdt på med å miste en ny jobb.

Å få tilbakeholdt forskudd

IRS gir funksjoner en nyttig kildekalkulator på sin hjemmeside: IRS.gov, og inneholder regneark for å konvertere kreditter til forskuddstrekk. Nettstedet tilbyr også tips for å unngå vanlige feil.

Selv om du ikke kan kreve de samme kvotene som ektefellen din, kan du det del dem opp etter behov.

Bunnlinjen

Folk kan gå år uten behov for å endre tilbakeholdsstatusen vesentlig. Men når endringer i livet skjer, er det verdt å ta seg tid til å arkivere W-4 på nytt. Hvis du betaler ut for mye til regjeringen gjennom året, blir du refundert. Men hvis du betaler ut for lite, kan du bli overrasket over en stor regning.