Hvordan kan jeg finne skattefrie gjensidige midler?

Skattefrie aksjefond er ganske enkelt sammensatt av investeringer som genererer skattefri rente. De tilbys av mange fremtredende verdipapirforetak, og noen spesialiserer seg til og med i denne typen kjøretøy.

Hva er et aksjefond?

Et aksjefond er en type meget likvid sikkerhet som er svært populær blant detaljister. Selv om et aksjefond teknisk sett er en type investeringsselskap, brukes begrepet oftest for å referere til fondets portefølje.

Verdipapirfond tillater mange investorer å samle pengene sine, og dermed utnytte deres samlede investeringskraft. Investorer kjøper andeler av fondet, noe som gir dem rett til en del av utbyttet. Fondet investerer aksjonærinnskudd i en rekke verdipapirer, oftest aksjer, obligasjoner og kortsiktig gjeld, og fordeler overskuddet til investorene etter størrelsen på deres eierandeler.

Viktige takeaways

• Verdipapirfond investert i stats- eller kommunale obligasjoner blir ofte referert til som skattefrie midler fordi rentene som genereres av disse obligasjonene ikke er skattepliktig.
• Mens renten på noen obligasjoner er fritatt for statlig eller lokal inntektsskatt, kan det fortsatt være underlagt føderal inntektsskatt, som tilfellet er med statsobligasjoner.
• Fordi skattefrie aksjefond består av statsutstedte obligasjoner, som tilnærmet er risikofrie, har de en tendens til å ha mye lavere avkastning enn fond som inkluderer mer ustabile verdipapirer.
• Mens renten på statsobligasjoner ofte er skattefri, er ikke eventuelle kapitalgevinster realisert når obligasjonen selges til en premie.

Typer fond

Det er fire hovedtyper av aksjefond: aksje, obligasjon, balansert og pengemarked. Som navnene tilsier, består både aksje- og obligasjonsfond av investeringer i henholdsvis aksje- og gjeldsmarkedet. Obligasjonsfond, som obligasjoner i seg selv, har en tendens til å være veldig stabile og gi langsomme, men stabile inntekter over tid. Aksjefond kan skreddersys til en rekke investeringsmål, fra en høyrisikostrategi med høy belønning til en diversifisert portefølje med fokus på å minimere tapspotensialet.

Balanserte fond inkluderer en kombinasjon av disse to verdipapirene; vanligvis tempererer obligasjonsbeholdningen aksjene, for å gi en middels risiko. Vanligvis kalt kontantekvivalenter, består pengemarkedsfond av investeringer i kortsiktige gjeldspapirer, for eksempel statskasseveksler (obligasjoner) og papirer som forfaller innen tre måneder.

Skattefrie midler

Verdipapirfond som er investert i stats- eller kommunale obligasjoner, også kalt munis, blir ofte referert til som skattefrie eller skattefrie midler fordi rentene som genereres av disse obligasjonene ikke er skattepliktig. I noen tilfeller kan obligasjoner som er utstedt i hjemstaten din være tredelt skattefrie, noe som betyr at renter er unntatt alle statlige, lokale og føderale inntektsskatter.

Imidlertid er ikke alle obligasjoner fritatt for alle skatter. Mens renten på noen obligasjoner er fritatt for statlig eller lokal inntektsskatt, kan det fortsatt være underlagt føderal inntektsskatt, som tilfellet er med statsobligasjoner (T-obligasjoner).

Fordi skattefrie aksjefond består av statsutstedte obligasjoner, som tilnærmet er risikofrie, har de en tendens til å ha mye lavere avkastning enn fond som inkluderer mer ustabile verdipapirer. For noen oppveier skattefordelene ved disse eiendelene deres reduksjon i opptjeningspotensialet. Hvorvidt denne avveiningen er gunstig, avhenger i stor grad av inntektsskattesatsen og hvor mye investeringen din kan tjene i et skattepliktig fond. (For relatert lesning, se "De beste skattefrie inntektsfondene (FKTFX, VLTCX)")

Når du vurderer en investering i verdipapirfond, er det viktig å kjenne til de spesifikke skattemessige konsekvensene av hvert fond, for å sikre at du ikke blir forblindet av en skatteregning på en investering som er annonsert som skattefri.

Kapitalgevinster

Mens renten på statsobligasjoner ofte er skattefri, er ikke eventuelle kapitalgevinster realisert når obligasjonen selges til en premie. Fordi investorer i aksjefond ikke har kontroll over når obligasjoner blir kjøpt og solgt, er det potensialet for en uventet skatteregning hvis fondet genererer et overskudd fra kapitalgevinster i stedet for renter.