Hvordan lage et budsjett med ektefellen din

Å lage et budsjett med ektefellen din er et av de mindre diskuterte spørsmålene om å være gift. Å trene det ut er en betydelig del av å lære å være gift, eller bli bedre på det.

Ekteskap beskrives på forskjellige måter som et likeverdig partnerskap, en fusjon eller en fagforening. Uansett hvordan du beskriver din, er du sannsynligvis enig i at kommunikasjon er nøkkelen til din lykke. Du og ektefellen din vil trenge å kommunisere om alle viktige spørsmål, inkludert livsstilsvalg, foreldre, sex og selvfølgelig penger. Faktisk er pengespørsmål blant de viktigste grunnene til at ekteskap mislykkes.

Budsjettløsningen

Penger trenger ikke å være et omstridt spørsmål. Enten ekteskapelig status er "snart å være", "nygifte" eller "har vært i skyttergravene en stund", er nøkkelen til å håndtere penger å ha en økonomisk agenda eller budsjett. Budsjetter kan høres komplekse og vanskelige ut, men de trenger ikke å være det. Et budsjett er ganske enkelt en best gjetning om hvor mye inntekt du og ektefellen din vil få over en angitt tidsperiode sammen med hvordan du planlegger å bruke den.

Implementering av programvare

Det første trinnet ditt er å tegne en grunnleggende budsjettplan sammen. Når du og ektefellen din har et budsjett, er det bare å sjekke inn med hverandre regelmessig når du følger planen din. Ideelt sett vil du gjøre dette ved å bruke gratis eller billig programvare for å spore den pågående økonomiske suksessen på en måte som er enkel, nøyaktig og rask.

Viktige takeaways

• Mangel på kommunikasjon om penger er blant de viktigste grunnene til at ekteskap mislykkes.
• Å lage et budsjett sammen vil gi en ramme for å unngå konflikter om økonomi.
• Hvis du bruker programvare for å spore pengene dine, kan du øke effektiviteten og gjøre det enklere å være på topp med å bruke.
• En "ukesdato" en gang i uken kan fremme fortsatt kommunikasjon og hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål.

Trinn 1: Angi SMART-mål

Dine økonomiske, kortsiktige, mellomlangsiktige og langsiktige mål vil ha stor innvirkning på det samlede budsjettet. Kortsiktige mål tar vanligvis ett eller to år å oppnå og inkluderer ting som å opprette et nødfond på tre til seks måneder, betale ned kredittkortgjeld og spare for en spesiell ferie. Mål på mellomlang sikt inkluderer sparing for en forskuddsbetaling på et hus, betaling av kontanter for en ny bil eller betaling av studielånegjeld. Dette kan ta opptil 10 år. Det viktigste langsiktige målet noen kan ha er å spare til pensjon og det krever sparing og investering i det meste av arbeidslivet ditt, som kan være opptil 40 år.

Når det gjelder å sette mål, er mange avhengige av SMART-forkortelsen. Ordene har variert, men de som ofte brukes til økonomisk målsetting er:

• Spesifikt - Oppgi målet ditt med noen få velvalgte ord. "Vi ønsker å eie en leilighet på Bahamas."
• M lettvint - Hvordan vil du vite at du har nådd målet ditt? "Hvor mye vil det koste?"
• En pålitelig - det må være noe du kan oppnå økonomisk gitt dine midler. "Kan vi spare så mye gitt vår nåværende og spådde fremtidige inntekt?"
• R ealistisk - er det fornuftig i din situasjon, selv om det er oppnåelig? "Hva må vi gi opp, og er det OK?"
• T -basert - Tidslinjen din forteller deg om dette er et kort, mellomlangt eller langsiktig mål. "Hvor lang tid tar dette?"

Bruk SMART til å teste og om nødvendig justere dine mål. Hvis en leilighet på Bahamas er utenfor rekkevidde eller tar for lang tid å oppnå, hva med en tidsandel? Eller en leilighet ved staten? Du må kanskje sette noen mål til side for å bli revidert senere - si etter en stor økning eller opprykk.

Del dine økonomiske mål i kort-, mellom- og langdistansekategorier for å sikre at du planlegger for din nåtid og din fremtid.

Trinn 2: Bestem din netto inntekt

Når de økonomiske målene dine er satt, bør du registrere din månedlige inntekt. Brutto inntekt er beløpet du har før skatt og fradrag. Det er ikke nyttig for å lage et budsjett, selv om alt beløp som kommer ut for pensjon, pensjon eller trygghet ikke kommer til å spille senere, så husk å merke det i pengene du bruker til å budsjettere. Bruk dine netto månedlige inntekter eller hjemme-lønn for å lage et budsjett. Dette er beløpet du mottar før utgiftene begynner.

Hvis du og ektefellen din får utbetalt en lønn eller på timebasis, er din nettoinntekt sannsynligvis stabil. Hvis en av dere har uregelmessige inntekter gjennom sesongarbeid, selvstendig næringsdrivende eller salgsprovisjoner, må du revidere inntektsdelen på minst månedlig basis.

Trinn 3: Legg opp obligatoriske utgifter

Obligatoriske utgifter består av kostnader du må betale hver måned. Eksempler inkluderer bolig, som kan være i form av pantebetaling eller husleie, bilbetalinger, bensin, parkering, verktøy, studenter eller andre lån, forsikring, betaling med kredittkort og mat. For noen mennesker blir maten "det som er igjen etter at alle regningene er betalt", men du og ektefellen din bør ha en grov ide om minimumsbeløpet du trenger å bruke på dagligvarer og inkludere det som en obligatorisk utgift. Trekk obligatoriske utgifter fra nettoinntekt. Hvis den samlede månedlige nettoinntekten er $ 8000 og obligatoriske utgifter for $ 4000, for eksempel, har du $ 4000 til å overføre til trinn 4.

Trinn 4: Beregn hva du trenger å lagre

Se trinn 1 og 2 for å finne ut hvor mye du trenger å spare for å nå dine økonomiske mål (trinn 1), samt hvor mye som dekkes av fradrag for en 401 (k), IRA eller pensjon (trinn 2). Ta med alt dette i trinn 4 før du går videre. Trekk beløpet du trenger å spare (til pensjon og andre mål) fra beløpet som er igjen i trinn 3, og det er beløpet som er tilgjengelig for neste kategori - skjønnsmessige utgifter. La oss si at det totale beløpet du trenger å spare hver måned er $ 1600. Trekk det fra $ 4.000 som er igjen i trinn 3, og du har $ 2.400 for neste trinn.

Trinn 5: Del opp skjønnsmessige utgifter

Diskresjonære utgifter er akkurat slik det høres ut - å bruke på ting du vil, men ikke trenger. Du og ektefellen din vil sannsynligvis ha de mest interessante "diskusjonene" dine om skjønnsmessige utgifter, så spenn deg opp. Diskresjonære utgifter betyr å betale for tingene du gjør eller trives sammen, for eksempel å spise ute, ferier, se på kabel / streaming show eller ha på deg matchende antrekk til årets stygge julegenserfest. Det inkluderer også hvor mye du bruker individuelt. Dette kan omfatte individuelle kvelder ute med venner, sport (dvs. tennis for en av dere, golf for den andre), eller en hvilken som helst av flere forskjellige typer aktiviteter som hver og en av dere gjør med andre eller alene. Utover det grunnleggende, kan det inkludere klær, elektronikk og hvor lyst på en bil du kjører.

Liste over alle potensielle skjønnsmessige utgifter og kategoriser det som "felles" eller "individuelt" forbruk. Diskresjonære utgifter er vanligvis sitt eget minibudsjett, opprettet månedlig basert på tilgjengelige skjønnsmidler. I eksemplet over har du $ 2400 til overs for skjønnsmessige utgifter. Det vil sannsynligvis ikke være tilfelle hver måned, noe som betyr at du og ektefellen din vil måtte forhandle om skjønnsmessige utgifter med hverandre månedlig. Dette vil ofte kreve ofre fra dere begge. Hvis dere begge aksepterer en like stor smerte, kan konflikter minimeres. Og til tross for behovet for forhandlinger, har ekteskap en tendens til å ha en positiv innvirkning på det økonomiske bildet ditt.

Trinn 6: Velg budsjetteringsprogramvare

Nå kommer den morsomme delen. Bevæpnet med det grunnleggende budsjettet ditt, skal du se etter budsjetteringsprogramvare som tilfredsstiller dine behov og som dere begge trives med å bruke. Mens nesten alle budsjetteringsprogrammer eller apper vil fungere, har noen funksjoner som er spesielt designet for å brukes av par. Tre er beskrevet her.

You Need A Budget (YNAB i korte trekk) er designet rundt det null-baserte budsjetteringsprinsippet som krever at du "gir hver krone en jobb." Den fungerer best for folk som er villige til å være involvert i økonomien og endre gamle vaner i orden for å få systemet til å fungere.

YNAB kjører på Windows- og Mac-datamaskiner og har både iPhone- og Android-apper tilgjengelig, noe som gjør det til et ekte plattformsystem. Programvaren kobles til bank- og kredittkortkontoer, men sporer ikke investeringer. YNAB-budsjetter kan deles mellom flere brukere, og YNAB-nettstedet tilbyr til og med informasjon om hvordan du kan budsjettere som et par. Plattformen er designet for budsjettering av nybegynnere, og har tutorials, videoer og en ukentlig podcast. YNAB kommer med en 34-dagers gratis prøveperiode, hvoretter den koster rundt $ 7 per måned (eller 84 dollar for hele året).

Honeydue er en budsjetteringsapp som er spesielt designet for par, og inneholder en funksjon som lar deg og partneren din bestemme hvor mye du vil dele med hverandre. Dette muliggjør sporing av delte utgifter så vel som individuelle utgifter. Appen er tilgjengelig for både iPhone og Android, men har ingen nett- eller datamaskinversjon, så alt må gjøres på en smarttelefon.

Du og partneren din kan sette månedlige grenser for hver utgiftskategori, chatte i appen, reagere på transaksjoner og spørre hverandre om tvilsomme utgifter (fra en delt konto). Mer enn 10.000 amerikanske banker støtter appen, og best av alt er at Honeydue er gratis.

Goodbudget, tidligere kjent som EEBA, bruker det velkjente konvoluttbudsjetteringssystemet som krever at du deler inn månedlig inntekt i virtuelle "konvolutter" for hver utgiftskategori. Når pengene i en konvolutt er borte, er den kategorien stengt resten av måneden. Alle budsjetter synkroniseres mellom enheter, og nettversjonen, som kan sees på hvilken som helst datamaskin, gjør også dette programmet (som YNAB) til tverrplattform.

Den betalte versjonen av Goodbudget legger automatisk til transaksjoner fra flere kontoer. Med gratisversjonen må alt legges inn manuelt. Grafer og rapporter om utgifter er med på å forsterke konvoluttkonseptet som er lett å forstå, og Goodbudgets veiledning om å komme i gang gjør oppsettet enkelt.

Den gratis versjonen av Goodbudget lar deg lage opptil 10 kategorier eller konvolutter på to enheter med en bankkonto. Den betalte versjonen, som løper $ 6 per måned eller $ 50 per år, tillater ubegrensede kategorier og bankkontoer på opptil fem enheter.

Trinn 7: Planlegg en ukentlig pengedato

Når programvare er valgt og igang, er det siste trinnet å holde kommunikasjonen åpen og pågående. Planlegg en "Money Date" en gang i uken for å sjekke inn og evaluere målene dine på nytt. Å snakke om økonomi regelmessig vil holde deg og ektefellen din på samme side og motiverte til å nå dine mål. Det trenger ikke å være en fem timers samtale, spesielt siden budsjetteringsprogramvaren vil utføre det meste av arbeidet. Å diskutere budsjettet over et glass vin eller mens du lager mat, kan være en hyggelig måte å tilbringe tid sammen mens du holder økonomien under kontroll.

Bunnlinjen

Å sette opp et budsjett, holde oversikt over det, og møte en gang i uken for å gjennomgå hvor du er, kan holde pengekonflikter til et minimum og hjelpe deg som et par å oppfylle målene du har satt deg for. Hvilken bedre måte å starte et nytt ekteskap på best mulig basis - eller størkne en for lengst opprettet union? (For relatert lesing, se "Hvordan spare deg for et bryllup")