Interstate Banking
Interstate bank refererer til utvidelse av bankoverføring på tvers av statlige linjer. Mellomstatlig bankvirksomhet ble utbredt på midten av 1980-tallet da statlige lovgivere vedtok regninger som gjorde det mulig for bankholdingsselskaper å anskaffe utenlandske banker på gjensidig basis med andre stater. Utenlandske banker har ført til økningen av både regionale og nasjonale bankkjeder.
Origins of Interstate Banking
Nasjonalbankloven fra 1863 forbød nasjonale statlige banker mellomstatlige banker. McFadden Act fra 1927 forbød videre dannelse av utdannede banker. Imidlertid begrenset begrensningen i utdanningen mellom bankene bankene til regional ekspansjon og etterlot dem sårbare for lokale økonomiske kriser. Etter hvert som amerikanerne ble mer mobile, betydde begrensningen i utdannelse i utdanningen at de som flyttet eller reiste for forretningsreise eller fornøyelse kan ha det vanskelig å få tilgang til banktjenester utenfor den lokale regionen der de bodde.
Før 1990-tallet ga Douglas-endringen til Bank Holding Company Act fra 1956 statene lov til å lovfeste om utestående bankholdingsselskaper ville få lov til å etablere, drive og eie banker innenfor deres grenser. Rettsaken fra 1985 Northeast Bancorp mot styret for styrer opprettholdt denne retten. Douglas-endringen utviklet seg av frykt for at bankholdingsselskaper skulle komme seg rundt forbudene mot McFadden-loven ved å anskaffe datterselskaper i andre stater, men å drifte disse datterselskapene på samme måte som de vanlige filialer.
Interstate banking har vokst i tre separate faser, og startet på 1980-tallet med regionale banker. Disse selskapene er begrenset til en spesifikk region, for eksempel Nordøst eller Sørøst, og ble dannet da mindre, uavhengige banker slo seg sammen for å opprette større banker. På 1980-tallet vedtok seks stater i New England lovgivning som åpnet for dannelse av regionale banker; bankene i Sørøst og Midtvest fulgte snart. Trettifem stater vedtok til slutt lovgivning som tillater banker fra enhver annen stat å opprette eller skaffe en bank innenfor sine grenser. Fjorten stater og Washington, DC, valgte å tillate bare regional bankvirksomhet. Bare en stat, Hawaii, klarte ikke å vedta verken regional eller nasjonal mellomstatlig banklovgivning.
Riegle-Neal Act
På begynnelsen av 1990-tallet ble føderal lovgivning vedtatt som åpnet for etablering av landsdekkende banker. Riegle-Neal Interstate Banking and Branching Efficiency Act fra 1994 tillot banker som oppfylte kapitaliseringskravene å anskaffe andre banker i noen annen stat etter 1. oktober 1995. Riegle-Neal Act tillot virkelig landsdekkende utdanningsinstitusjoner for første gang. Det tillot godt styrte, godt kapitaliserte banker å anskaffe banker i andre stater, regionale eller ikke, etter 29. september 1995. Det tillot banker i forskjellige stater videre å slå seg sammen i landsdekkende filialnett etter 1. juni 1997. Imidlertid, under Riegle-Neal Act, kan ingen bankholdingsselskap kontrollere mer enn 10 prosent av den totale eiendelen som er innskudd i USA, eller mer enn 30 prosent av en enkelt stats totale deponerte eiendeler, med mindre en spesifikk stat hadde opprettet et innskuddsdeksel på Dens eget.
Enkeltstater fikk velge bort forgreningsbestemmelsene i Riegle-Neal Act. Til å begynne med valgte Texas og Montana å velge bort, men til slutt valgte de å tillate forgrening av mellomstatene. Riegle-Neal Act opphevet både Douglas-endringen og McFadden Act.