Investeringsmål
Et investeringsmål er et klientinformasjonsskjema som brukes av registrerte investeringsrådgivere (RIA), robo-rådgivere og andre kapitalforvaltere som hjelper deg med å bestemme den optimale porteføljemiksen for en klient. Et investeringsmål kan også fylles ut ved at en person administrerer sin egen portefølje.
I utgangspunktet setter informasjonen som er hentet fra skjemaet som er utfylt av den enkelte eller klient, målet eller målet for klientens portefølje når det gjelder hvilke typer sikkerhet som skal inkluderes i porteføljen.
Investeringsmål
Et investeringsmål er vanligvis i form av et spørreskjema, og svar på spørsmålene som stilles bestemmer klientens aversjon mot risiko (risikotoleranse) og hvor lang tid pengene skal investeres i (tidshorisont). Noen av spørsmålene som er inkludert i skjemaet for å finne ut av dette målet inkluderer:
- Hva er din estimerte årlige inntekt og økonomiske nettoverdi?
- Hva er din gjennomsnittlige årlige utgift?
- Hva er intensjonen din for å investere disse pengene?
- Når vil du ta ut pengene dine?
- Vil du at pengene skal oppnå betydelig kapitalvekst når du trekker dem ut, eller er du mer interessert i å opprettholde hovedverdien?
- Hva er den maksimale reduksjonen i verdien av porteføljen du ville være komfortabel med?
- Hva er ditt kunnskapsnivå med investeringsprodukter som egenkapital, rente, aksjefond, derivater, etc.?
En individuell eller klient vil ha hans eller portefølje skreddersydd i henhold til svarene som er gitt på disse spørsmålene. For eksempel vil en klient med en høy risikotoleranse som har som mål å kjøpe et hjem om fem år og er interessert i kapitalvekst, ha en kortsiktig aggressiv portefølje satt opp for ham eller henne. Denne aggressive porteføljen vil sannsynligvis ha flere aksjer og derivatinstrumenter tildelt i porteføljen enn rentepapirer og pengemarkedsverdipapirer.
På den annen side kan en 40 år gammel inntekt med høy inntekt som investerer for å gå av med pensjon om 20 år og som bare er interessert i å bevare kapital, konstruere en langsiktig portefølje med verdipapirer med lav risiko som hovedsakelig består av fast inntekt, pengemarked og enhver investering som vil beskytte kapitalen hans mot inflasjon.
Andre faktorer å vurdere
I tillegg til den enkeltes tidshorisont og risikoprofil, inkluderer andre faktorer som påvirker den enkeltes investeringsbeslutning: inntekt etter skatt; investeringsskatter som kapitalgevinstskatt og utbytteskatt; provisjoner og gebyrer basert på om porteføljen vil bli administrert aktivt eller passivt; porteføljelikviditet, som bestemmer hvor enkelt det er å konvertere verdipapirer til kontanter i nødstilfeller; total formue, som inkluderer eiendeler som ikke er inkludert i porteføljen, slik som trygdeytelser, forventet arv og pensjonsverdi; etc.
Et investeringsmål vil vanligvis ikke bli fullført av en klient før han eller hun har bestemt seg for å bruke tjenestene til finansplanleggeren eller rådgiveren, siden informasjonen som vil bli gitt er svært følsom. Ettersom klientens mål endres gjennom årene på grunn av en stor livsendring som ekteskap, pensjonisttilværelse, boligkjøp, endring i inntekt osv., Vil porteføljeforvalteren revurdere klientens investeringsmål og om nødvendig rebalansere investeringsporteføljen tilsvarende.
Effekten av Robo-Advisors
Med fremveksten av finansiell teknologi i den digitale æra, er robo-rådgivere klare til å overta rollene som menneskelige økonomiske rådgivere, planleggere og pengeforvaltere. Ved hjelp av en robo-rådgiver kan en klient fylle ut investeringsmålskjemaet som gis gjennom robotappen eller nettplattformen. Basert på det utfylte spørreskjemaet, vil robo-rådgiveren anbefale en optimal portefølje for klienten mot et minimalt gebyr, sammenlignet med de høyere gebyrene som blir belastet av tradisjonelle rådgivere. Investeringsmålformen som er gitt av en robo-rådgiver, ligner mye på den som ble gitt i tradisjonelle omgivelser. Valget av å gå for enten en automatisert eller menneskelig rådgiver er opp til kundens skjønn og hvor komfortable de er med investeringsprodukter.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.