Livet etter konkurs

Valerie så på bunken med regninger på pulten og sukket. Hun innså at det på dette tidspunktet ikke var noen sjanse for at hun kunne klare å betale ned gjeldene hun hadde opparbeidet seg de siste årene. Mellom sine medisinske problemer og å miste jobben, hadde hun tømt ut alle sparepengene sine og maksimert alle kredittkortene sine, og kunne ikke lenger utføre minimum månedlige utbetalinger på dem. Hennes husleie og billån var forfalt, og den midlertidige jobben som hun jobbet, ville neppe dekke hennes nåværende utgifter. Hun skyver regningene til siden og bestemmer seg for å snakke med en konkursadvokat om hennes situasjon. En uke senere finner Valerie seg ut for papirarbeidet i kapittel 7.

Dessverre er Valeries situasjon altfor vanlig - faktisk, Mark Twain, Walt Disney, Donald Trump og Henry J. Heinz alle begjærte konkurs på et tidspunkt i livet. Hvis du tror at konkurs også kan dreie seg om deg, kan du lese videre for å finne ut hva du kan forvente deg og hva du må passe på etter innlevering for personlig konkurs.

Du har arkivert - Hva nå?
For personene som har erklært konkurs, er utvinningsprosessen lang og vanskelig. Det første trinnet kommer når du og din konkursforvalter møter kreditorene dine for å informere dem om konkursen, på hvilket tidspunkt eventuelle ikke-fritatte eiendeler du har må avvikles. (For å se en fullstendig liste over fritak for eiendeler, sjekk ut DaveRamsey.com.) Du vil ha lov til å holde møblene, bilen din og personlige eiendeler opp til en viss verdi, men eventuelle ikke-unntatte likvide eiendeler som kontanter eller sertifikater innskudd (CDer) må overføres til en rettsoppnevnt bobestyrer. Men å avvikle eiendelene dine er bare det første av mange saker som må håndteres når konsekvensene av konkursen din begynner å utfolde seg. (For å lære mer om eiendeler og selve konkursprosessen, se Hva du trenger å vite om konkurs .)

Å få et lån av noe slag vil være ekstremt vanskelig de neste par årene, selv om det er mulig å få tilbake en bedre poengsum og til og med noen typer lån etter bare et år. Imidlertid vil långiverne som vil finansiere deg sannsynligvis komme fra finansieringsselskaper som krever ublu renter. I noen tilfeller kan det ikke være mulig å få kreditt i det hele tatt for større innkjøp, for eksempel en bil eller et hjem. Disse spørsmålene vil forbli de neste 10 årene under en kapittel 7-konkurs. Hvis du innleverer et kapittel 13-konkurs i stedet, vil denne typen konkurs ofte forsvinne fra kredittrapporten etter bare syv år. Imidlertid krever denne type konkurs også at du betaler tilbake all gjeld innen tre til fem år i henhold til en fast betalingsplan. Fordi det er seks typer konkursinnleveringer, er det viktig å kontakte advokaten din for å forsikre deg om at du innleverer den som passer best for din økonomiske stilling.

Ta tilbake kontrollen
Her er noen få skritt du kan ta for å hjelpe deg med å gjenvinne kontrollen over situasjonen din:

• Opprettholde en jobb : Det er veldig viktig at du får - og beholder - en jobb så snart som mulig, hvis du ikke allerede har en. Å finne et bra sted å bo rangerer et nært sekund, hvis dette også er et spørsmål. En stabil bolig- og sysselsettingshistorie er nødvendig fordi det viser kreditorene at du er pålitelig. Dessverre begynner et økende antall utleiere å sjekke kredittreferanser som et middel til å avskjøre mulige upålitelige leietakere. Hvis du ikke kan leie en leilighet etter din smak, kan det hende du må plass til en venn eller pårørende til kreditten din blir bedre. Videre kan arbeidsgivere også be om kredittpoeng og historikk for potensielle søkere som et mål for personlig ansvar. Derfor kan litt uflaks gi drivstoff til en ond sirkel som kan forhindre at du får en jobb som betaler nok for at du kan betale ned gjeldene dine. (For å lese mer om å finne bolig etter innlevering, sjekk ut RentAfterBankruptcy.com.)
  
• Betal dine regninger : Det er viktig at du holder deg oppdatert på alle månedlige regninger og andre betalinger slik at kredittoppføringen din etter konkurs forblir ren.
  
• Hold en banksaldo : Åpning og vedlikehold av en kontroll- og / eller sparekonto er også nødvendig. Men flere banker og forsikringsselskaper vurderer sine kunders kredittopptegnelser før de tar til seg virksomheten. Etter at du har erklært konkurs, kan forsikringsselskaper føle at du risikerer å ikke kunne betale premiene, akkurat som at en historie med belastede bankkontoer kan hindre din evne til å åpne en ny sjekkekonto. Heldigvis tilbyr mange banker et slags program for andre sjanser for folk i denne situasjonen. Å holde en positiv balanse i alle kontoer til enhver tid vil vise arbeidsgivere og kreditorer at du nå har en pålitelig kontantstrøm.
  
• Begynn å gjenoppbygge kreditten din : Under konkurs er det viktig å begynne å bygge opp det du så raskt rev ned. For å gjenoppbygge kreditten din kan det hende du må skaffe et kredittkort. Hvis du lærer hvordan du bruker det med omhu, vil det vise til långivere at du kan administrere pengene dine, og at du er fast bestemt på å sakte gjenoppbygge din mangelfulle kreditthistorie. Dette er bare et levedyktig alternativ hvis du kan kontrollere kreditten og ikke la den kontrollere deg. Hvis du finner ut at du tar opp gjeld igjen, bør du kansellere kortet ditt umiddelbart og starte en nedbetalingsplan. Å fikse kredittvurderingen er en god ting bare når du kan håndtere kreditten. Husk at renten på et hvilket som helst kort du er kvalifisert for, sannsynligvis vil være høyere enn det gjennomsnittlige kredittkortet. Når det er tid for å kjøpe noe større med gjeld (for eksempel en bil eller hus), kan det hende du må ha en annen part, for eksempel foreldrene dine, medunderskrive lånet. Uten dette kan det hende at du ikke kan få finansiering i det hele tatt; med det kan det hende du kan få noe som ligner anstendige betingelser på lånet ditt (avhengig av kredittscoren til medunderskriveren). Imidlertid, hvis kreditt ikke er tilgjengelig, kan det hende du bare må vente til du kan betale for en bil med kontanter eller vurdere et personlig lån fra dine slektninger og / eller venner.

Konklusjon
Selv om nyere lovverk har gjort det vanskeligere for amerikanere å erklære konkurs, er konkurs fremdeles altfor vanlig. Å bruke inntektene og konkursene dine etter konkurs er nøkkelen til å gjenoppbygge graderingen og stå på dine egne to økonomiske føtter igjen. Hvis du kan bevise for långivere og arbeidsgivere at livet ditt etter konkurs er i orden, vil også denne hindringen passere. Husk at Mark Twain, Walt Disney, Donald Trump og Henry J. Heinz alle hadde velstående futures - og hvis du kan legge konkursen din bak, kan du også gjøre det.