Pensjonsmarkedskonto
En pengemarkedsregnskap er en pengemarkedsregnskap som en person har på en pensjonskonto som en IRA. På en pensjonsmarkedskonto er innskudd plassert i investeringer med lav risiko som innskuddsbevis (CD-er), statskasseveksler og kortsiktig kommersiell papir.
Selv om kontoen betaler en relativt lav rente, er avkastningen litt høyere enn en sparekonto. Det gir også likviditet og stabilitet. For kontoinnehaveren fungerer den omtrent som en sjekk- eller sparekonto, og kan gi trygghet i ustabile tider. Ulempen er at avkastningen på en slik konto har en tendens til å være veldig lav sammenlignet med egenkapital eller enda mindre likvide renteinvesteringer.
Hvordan pensjonsmarkedsregnskap fungerer
En pengemarkedskonto med pensjon kan holdes innenfor en Roth IRA, tradisjonell IRA, rollover IRA, 401 (k) eller annen pensjonskonto. I motsetning til en vanlig pengemarkedsregnskap, styres en pensjonsmarkedskonto av en pensjonsavtale. For eksempel kan det hende at kontohaveren ikke kan ta ut penger fra kontoen uten å betale en straff før han eller hun har nådd en minimumsalder, for eksempel 59½. Som en fordel kan imidlertid kontosaldoen få lov til å vokse skattefritt.
Strafferfri uttak er ikke tillatt fra pensjonsmarkedskontoer før innehaveren når en viss alder.
En pengemarkedsregnskap er en konservativ investering som kan brukes som en del av en diversifiseringsstrategi i en samlet pensjonsportefølje. Verdien forblir stabil uansett hvordan aksje- eller obligasjonsmarkedene presterer. Og i motsetning til aksjer og obligasjoner, er pengemarkedsregnskapssaldo i en bank FDIC forsikret opp til $ 250 000 per innskyter, per institusjon.
Fra og med 2018 var avkastningen på pensjonsmarkedskontoer veldig lav, men fortsatt noen få basispunkter foran en vanlig sparekonto, og på nivå med en normal pengemarkedsregnskap. Vanlige sparekontoer, med lavere avkastning, gir kontoinnehaveren fordelen av bedre tilgang til penger dersom spareren trenger det, selv om det kan være grenser for hvor mange månedlige transaksjoner som kan gjøres. Vanlige kontantmarkedskontoer kan også ha månedlige transaksjonsgrenser, men kan tilby muligheten til å bruke debetkort eller sjekker for å få tilgang til pengene. Pensjonsmarkedskontoer begrenser straffefri uttak til etter fylte 59½ år.
Pensjonsmarkedskonto bruker
En pengemarkedskonto med pensjon kan også brukes til å lagre inntektene fra aksje- og obligasjonssalg etter hvert som kontohaveren blir eldre og søker mer konservative beholdninger. I tillegg har pengemarkedsregnskap ofte rettigheter til å skrive, noe som gjør det enkelt for pensjonister å ta ut pensjonskontofond etter behov.
Selv om disse kontoene kan betale en høyere rente enn en generisk sparekonto, er en stor ulempe med pensjonsmarkedskontoer at de kanskje ikke tjener nok renter til å overgå inflasjonen, noe som betyr at kontoinnehaverens saldo effektivt krymper hvert år når det gjelder kjøp makt.
Viktige takeaways
- Pensjonsmarkedskontoer er pengemarkedsregnskap som holdes på en pensjonskonto som en IRA.
- Disse kontoene betaler lav rente, men gir likviditet og stabilitet.
- Kontohavere kan ikke være i stand til å trekke seg fra den pensjonerende MMA uten å betale en straff før de har nådd minimumsalderen.
- Pensjons-MMAer kan brukes til å skrive sjekker og foreta uttak etter behov.
Sparing for pensjonisttilværelse
De fleste vet ikke hvor mye penger de trenger for pensjonen. I følge Bankrate legger 45% av amerikanere som tjener mindre enn $ 30 000 ikke penger bort, mens 21% av mennesker over hele landet - uansett inntektsnivå - ikke sparer til pensjon i det hele tatt. Dette setter dem i en farefull posisjon. Å ikke spare betyr ikke å ha råd til en viss livsstil. Og det betyr også at du må jobbe lenger, noe som kanskje ikke er mulig.
Å spare penger, uansett hvor små, gjør en stor forskjell, så lenge du har riktig strategi. Jo tidligere du begynner, jo bedre. Hvis du er i 30- eller 40-årene, tror ikke det er for sent. Det er bedre å ha noe sokket bort enn ingenting i det hele tatt. Vurder å legge penger i forskjellige bøtter - en på kort sikt, en på mellomlang sikt og en på lang sikt - som alle kan tjene et annet formål.
Kortsiktige investeringer som sparekontoer, vanlige kontantmarkedsregnskap og visse CD-er er gode steder å lagre kontantene dine. Som nevnt ovenfor, er disse investeringskjøretøyene forsikret og gir lav avkastning. Men fordi de lett blir avviklet, kan kontoinnehaveren stole på dem for umiddelbare behov, for eksempel en bil eller en nødsituasjon i familien.
Investeringer som kan være bra på mellomlang sikt, mellom to og syv år, inkluderer aksjer og obligasjoner. Ved å investere i en meglerkonto, for eksempel, kan du få eksponering for markedet, noe som gir deg nok tid til å generere betydelig avkastning.
Din langsiktige investeringsbøtte - i en horisont på mer enn syv år - bør også omfatte aksjer, obligasjoner og andre verdipapirer som verdipapirfond. Du bør også vurdere å åpne opp en IRA, en 401 (k) eller en Roth IRA, hvor du kan holde en pensjonskonto for pensjon. Hvis du har en arbeidsgiver sponset plan, ikke overse den. Det er en flott måte å tjene bidrag før skatt, og arbeidsgiveren din kan matche deler av eller alle sparepengene dine - som alle er skattefrie.