Personlig finansiell rådgiver
En personlig økonomisk rådgiver er en profesjonell som leverer økonomisk rådgivning og tjenester til kunder i henhold til deres spesifikke behov. Personlige økonomiske rådgivere har kompetanse og erfaring til å levere løsninger skreddersydd til kundenes behov, unngå dyre feil og redusere risiko, samt tilby en serie tjenester og produkter tilpasset kundenes nåværende og fremtidige mål. Noen økonomiske rådgivere mottar et fast gebyr for rådene sine, mens andre tjener provisjoner ved salg av investeringer.
Viktige takeaways
- Personlige økonomiske rådgivere er fagpersoner som tilbyr skreddersydd økonomisk rådgivning og tjenester til kundene.
- I USA har finansielle rådgivere FINRA-seriene 7 og 65 eller 66 lisenser og kan inneha forskjellige betegnelser, for eksempel Certified Financial Planner (CFP®).
- Finansielle rådgivere utvikler først en finansiell plan for sine klienter, som evaluerer deres nåværende og økonomiske behov og vurderer mange fasetter av livet.
- Gode økonomiske planer er flytende og vil holde kunden oppmerksom på endringer som påvirker dem og deres investeringer.
Forstå personlig finansiell rådgiver
Å finne en personlig finansiell rådgiver kan være en skremmende og forvirrende oppgave, da det er mange fagpersoner innen finansielle tjenester som har pliktene som de som er finansielle rådgivere. Profesjonelle organisasjoner som Financial Planning Association (FPA) og National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) kan hjelpe deg med å finne rådgivere i ditt område. Når du velger en finansiell rådgiver, er det viktig å bekrefte historien og legitimasjonen. Spør for eksempel om de har FINRA-lisenser eller profesjonelle betegnelser. I USA har finansrådgivere lisenser for FINRA serie 7 og serie 65 eller 66. Certified Financial Planner® (CFP®), chartret finansanalytiker (CFA), chartret finansiell konsulent (ChFC) og registrert investeringsrådgiver (RIA) betegnelser er gode indikatorer på rådgiverens erfaring og opplæring. Finansielle rådgivere kan også opptre i andre funksjoner. For eksempel kan de være regnskapsførere, juridiske fagpersoner eller meglere.
Personlig finansiell rådgiver og individuell finansiell plan
Før rådgivning og anbefaling av produkter og tjenester lager finansrådgivere økonomiske planer for kundene sine. Dette innebærer en omfattende evaluering av deres nåværende og fremtidige økonomiske tilstand. Den vurderer også kritisk, grunnleggende informasjon, for eksempel alder (tidshorisont), økonomiske mål (sparing for utdanning, kjøp av et hjem, bevaring av kapital eller generering av inntekt), og en appetitt på risiko og belønning. Dette er ofte basert på utdanning, nettoformue og erfaring i det offentlige og private marked. Ytterligere aspekter ved økonomiske planer kan omfatte skatteforpliktelser, allokering av eiendeler og fremtidige pensjons- og formuesplaner. Finansielle planer kan bruke variabler for å forutsi fremtidige kontantstrømmer, eiendelverdier og uttaksplaner.
En god personlig økonomisk rådgiver vil ikke bruke maler på forskjellige klienter på nytt. Mens flertallet av økonomiske planer vil omfatte undersøkelser og hensyn til klientens livsmål, formuesoverføringsplaner og anslåtte kostnadsnivåer, bør en personlig økonomisk rådgiver ta tid å integrere unike aspekter ved hver kundes økonomiske reise, inkludert holdninger til investering, budsjettering, og videreutdanning om økonomiske emner. En god økonomisk plan vil varsle en investor om endringer som må gjøres for å sikre en jevn overgang gjennom livets økonomiske faser, for eksempel reduserende utgifter eller endring av aktivaallokering. Økonomiske planer bør også være flytende, og gi mulighet for oppdateringer av og til.
Mange personlige økonomiske rådgivere velger å bli med i formueforvaltningsfirmaer som Fidelity, Vanguard og Charles Schwab som gir skreddersydd økonomisk rådgivning til kunder med høy nettoformue og personkunder. Noen større kapitalforvaltere som Morgan Stanley og Goldman Sachs har også sterke formuesforvaltningsarmer for individer med høyt nettoverdier.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.