Låne
Et lån er penger, eiendommer eller andre materielle goder som er gitt til en annen part i bytte for fremtidig tilbakebetaling av lånets verdi eller hovedbeløp, sammen med rente- eller finanskostnader. Et lån kan være for et spesifikt engangsbeløp eller kan være tilgjengelig som en åpen kredittgrense opp til en spesifisert grense eller takbeløp.
01:30Låne
Lån utstedes vanligvis av selskaper, finansinstitusjoner og myndigheter. Lån gir mulighet for vekst i den samlede pengemengden i en økonomi og åpner for konkurranse ved å låne ut til nye virksomheter. Lån hjelper også eksisterende selskaper med å utvide virksomheten. Renter og gebyrer fra lån er en primær inntektskilde for mange banker, så vel som for noen detaljister gjennom bruk av kredittfasiliteter og kredittkort. De kan også ha form av obligasjoner og innskuddsbevis. Det er mulig å ta et lån fra en persons 401 (k).
Hvordan et lån fungerer
Vilkårene for et lån blir enige om av hver part i transaksjonen før penger eller eiendom skifter hender eller blir utbetalt. Hvis utlåner krever sikkerhet, vil dette kravet bli skissert i lånedokumentene. De fleste lån har også bestemmelser om maksimumsbeløpet for renter, så vel som andre pakter, for eksempel hvor lang tid før tilbakebetaling er nødvendig.
Viktige takeaways
- Et lån er når penger eller eiendeler blir gitt til en annen part i bytte for tilbakebetaling av lånets hovedbeløp pluss renter.
- Lån med høy rente har høyere månedlige utbetalinger - eller tar lengre tid å betale seg - kontra lån med lav rente.
- Lån kan sikres ved sikkerhet som et pantelån eller usikret som kredittkort.
- Revoluerende lån eller linjer kan brukes, tilbakebetales og brukes igjen, mens kortsiktige lån er fastrente, faste betalingslån.
Typer av lån
En rekke faktorer kan differensiere lån og påvirke kostnadene og vilkårene deres.
Sikret kontra usikret lån
Lån kan være sikret eller usikret. Pantelån og billån er sikrede lån, ettersom de begge er støttet eller sikret med sikkerhet.
Lån som kredittkort og signaturlån er ikke sikret eller ikke støttet av sikkerhet. Usikrede lån har vanligvis høyere rente enn sikrede lån, da de er risikabelt for utlåner. Med et sikret lån kan utlåner ta tilbake sikkerhetsstillelsen i tilfelle mislighold. Imidlertid varierer rentene veldig på usikrede lån avhengig av flere faktorer, inkludert låntakerens kreditthistorie.
Revolving vs. termin
Lån kan også beskrives som roterende eller begrep. Revolvering refererer til et lån som kan brukes, tilbakebetales og brukes igjen, mens terminlån refererer til et lån som er nedbetalt i like månedlige avdrag over en bestemt periode. Et kredittkort er et usikret, revolverende lån, mens en egenkapital med kredittlinje (HELOC) er et sikret, revolverende lån. I motsetning til dette er et billån et sikret, kortsiktig lån, og et signaturlån er et usikret, kortsiktig lån.
Spesielle hensyn til lån
Rentene har en betydelig effekt på lån og de endelige kostnadene for låntakeren. Lån med høy rente har høyere månedlige utbetalinger - eller tar lengre tid å betale seg - enn lån med lav rente. For eksempel, hvis en person låner $ 5.000 på en avbetaling eller et lån med en rente på 4, 5%, står de overfor en månedlig betaling på $ 93, 22 for de neste fem årene. Derimot, hvis renten er 9%, klatrer betalingene til $ 103, 79.
Lån med høy rente har høyere månedlige utbetalinger - eller tar lengre tid å betale seg - enn lån med lav rente.
Tilsvarende, hvis en person skylder $ 10.000 på et kredittkort med en rente på 6%, og de betaler $ 200 hver måned, vil det ta dem 58 måneder, eller nesten fem år, å betale opp saldoen. Med en rente på 20%, den samme saldoen og de samme månedlige utbetalingene på $ 200, vil det ta 108 måneder, eller ni år, å betale av kortet.
Enkel kontra sammensatt interesse
Renten på lån kan settes til en enkel rente eller en sammensatt rente. Enkel rente er renter på hovedlånet, som bankene nesten aldri belaster låntakere.
La oss for eksempel si at en person tar opp et pantelån på $ 300 000 fra banken, og låneavtalen bestemmer at renten på lånet er 15% årlig. Som et resultat vil låntaker måtte betale banken det opprinnelige lånebeløpet på $ 300 000 x 1, 15 = $ 345 000.
Sammensatte renter er renter på renter og betyr at mer penger i renter må betales av låntaker. Renten brukes ikke bare på hovedstolen, men også på akkumulerte renter fra tidligere perioder. Banken legger til grunn at låntakeren skylder hovedstolen pluss renter for det året på slutten av det første året. På slutten av det andre året skylder låntakeren den hovedstolen og renten for det første året pluss renter for det første året.
Gjeldende renter, når sammensetting tas i betraktning, er høyere enn for enkelrentemetoden fordi renter har blitt belastet månedlig på hovedlånebeløpet, inkludert påløpte renter fra de foregående månedene. For kortere tidsrammer vil beregningen av interesse være lik for begge metodene. Når utlånstiden øker, øker forskjellen mellom de to typene renteberegninger.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.