Lånekomite Definisjon
En lånekomité er utlåns- eller forvaltningskomiteen til en bank eller annen utlånsinstitusjon. Det består generelt av øverste ledere med ledelsesmyndighet. Lånekomiteen analyserer og deretter godkjenner eller avviser lån som den opprinnelige låneansvarlig ikke har myndighet til å godkjenne. Komiteen sørger for at lånet oppfyller institusjonens standard utlånspolitikk. Hvis det gjør det, kan utvalget gå med på å finansiere og utbetale lånet med en forpliktende forpliktelse.
Slik fungerer en lånekomité
En lånekomité er vanligvis ansvarlig for regelmessige kredittgjennomganger av bankens modne lån, som er de hvis vilkårene nærmer seg fullføringen. For eksempel ville et tiårig lån i det niende året være et modningslån. Noen ganger kan en bank utvide den opprinnelige kredittfasiliteten. Lånekomiteen må imidlertid sørge for at dette gjøres i samsvar med riktig prosedyre. For banken er det viktig å sørge for at låntakerens kredittverdighet ikke har blitt dårligere.
For å bestemme kredittverdigheten til en låntaker, vil en lånekomité foreta en verdsettelse som inkluderer faktorer som låntakerens tidligere tilbakebetaling og kredittscore, sammen med mengden tilgjengelige eiendeler og forpliktelser i den enkeltes balanse.
En lånekomité analyserer og godkjenne eller avviser senere lån som den opprinnelige låneansvarlig ikke har myndighet til å godkjenne.
Tre store byråer i USA (Experian, Transunion og Equifax) rapporterer, oppdaterer og lagrer forbrukernes kreditthistorie, som lånekomiteene innlemmer i sin beslutning om å utvide kreditt til en låntaker. De fem hovedfaktorene som disse byråene bruker når de beregner en kredittscore er betalingshistorikk, det totale skyldige beløpet, lengden på kreditthistorikken, kredittypene og ny kreditt.
En lånekomité bestemmer også hvilke inkassohandlinger som skal gjøres på forfalte lån. Avhengig av utlånsinstitusjonens politikk, kan utvalget, når en låntaker har gått glipp av forfallsdato, umiddelbart belaste et forsinket gebyr eller la låntageren gå inn i en avdragsfri periode. For å bringe kontoen til god status, må låntakeren foreta de nødvendige minstebetalingene, inkludert eventuelle sene gebyrer. Enkeltpersoner eller virksomheter som er 30 dager etter planen for betaling av lån, vil vanligvis oppleve at den kriminelle kontoen har påvirket kredittrapporten deres.
Til slutt vil et lånutvalg også bli pålagt å sørge for at banken er i samsvar med alle forskrifter. Dette kan omfatte ikke bare utlånsprosedyrer, men også konkurs- og mottaksproblemer og til og med utvide til å gjennomgå markedsføringsmateriell.