Medisinsk gjeld: Hva du skal gjøre når du ikke kan betale

Hva om du har akkumulert medisinsk gjeld og ikke har noen måte å betale den når den forfaller? Folk skammer seg ofte over sin medisinske gjeld, og ser det som sin moralske forpliktelse til å betale regningene og en personlig fiasko som de ikke har råd til.

Konsekvensene kan være alvorlige. Folk kan gi avkall på omsorgen de trenger, inkludert legeavtaler, tester, behandlinger og reseptbelagte medisiner, melder Kaiser Family Foundation (KFF), en ideell helsepolitisk analyse. De kan slite med å betale andre regninger, tømme langvarig sparing, skade deres kreditt og til og med erklære konkurs - alle problemer som kan ta år å overvinne.

Medisinsk gjeld er mer vanlig enn du tror

Det er imidlertid ikke en personlig fiasko; det er en vanlig lidelse. En rapport fra KFF og The New York Times fra 2016 fant at omtrent en fjerdedel av amerikanerne 18 til 64 har problemer med å betale medisinske regninger, og nesten halvparten sier at innvirkningen på familiene deres har vært stor. Og problemet påvirker ikke bare husholdninger med lav inntekt eller ikke-forsikrede forbrukere; de med robuste inntekter og forsikringer kan også innse det.

Folk reagerer ofte på medisinsk gjeld ved å utsette ferier og større husholdningskjøp, kutte ned på husholdningsutgiftene, jobbe mer, låne fra venner og familie og trykke på pensjonskontoer eller sparekontoer på college.

Hvis du står overfor medisinsk gjeld du ikke kan betale, kan du prøve disse tipsene for å redusere det du skylder, slik at du kan minimere effekten av regningene dine på økonomi, helse og fremtid.

Se etter feil

Ulike kilder vil fortelle deg at fra 7 til 90% av medisinske regninger inneholder feil.

Den sanne prosenten er noens gjetning, men meldingen er klar: Mange medisinske regninger inneholder feil. Fordi disse feilene kan koste deg mye penger, må du se etter dem.

Så hvordan finner du feil på dine medisinske regninger? Sean Fox, medpresident i Freedom Debt Relief, et selskap i San Mateo, California som har hjulpet 450 000 millioner amerikanere med å komme seg ut av gjeld, sier å starte med å gå gjennom forklaringen på fordelsoppgavene fra forsikringsselskapet ditt, ideelt etter at du har mottatt dem. Se etter duplikatgjenstander, tjenester du ikke mottok, tjenester du ikke kjenner igjen, og kostnader som forsikringen din burde dekket. Gå også gjennom regningene til helsepersonellene dine for å forsikre deg om at forsikringen din har betalt dem nøyaktig. Ring forsikringsselskapet eller leverandørens faktureringsavdeling for å avklare alt du ikke forstår eller for å se på eventuelle feil, sier han.

En mer avansert teknikk er å få kopier av legedokumentene dine og forsøke å sammenligne dem med kostnader du har blitt fakturert for. Du trenger kanskje en eksperts hjelp til å sikre disse postene og gi mening om alt. Mer om det om et øyeblikk.

Forhandle regningen

Hvis du vil forhandle om regningen din, kan du snakke med helsepersonellets faktureringsansvarlige - personen som faktisk har myndighet til å senke regningen. Ikke vent til regningen er kriminell eller i samlinger, på hvilket tidspunkt kredittpoengene dine vil bli alvorlig skadet. Snakk med noen så snart du mottar regningen din og har bekreftet nøyaktigheten.

Hvis du har en lav inntekt eller opplever økonomisk motgang - selv om vanskeligheten helt skyldes dine medisinske regninger - kan du be om motgang. Sykehus veldedighetsomsorg kan være tilgjengelig basert på inntekten og sparepengene dine. I følge Fox er faktisk noen sykehus pålagt av statlig lov å tilby gratis eller reduserte tjenester til pasienter med lav inntekt. Så fort regningene kommer, la leverandørene dine vite om medisinske problemer har påvirket inntekten og betalingsevnen.

En strategi for å rettferdiggjøre lavere kostnader er å sammenligne prisen du ble fakturert til en gjennomsnittlig eller rimelig pris som ble belastet av andre leverandører i ditt område. Bruk et nettsted som New Choice Health eller Healthcare Bluebook for å få et inntrykk av hva du bør betale. Hvis du har helseforsikring, kan forsikringssidens nettsted også ha et verktøy som lar deg få anslåtte pleiekostnader for forskjellige prosedyrer.

På sin hjemmeside anbefaler Medical Billing Advocates of America å starte med å be om en aggressiv rabatt for umiddelbar betaling, og si noe som: "Hvis jeg betaler deg 30% akkurat nå, vil du avskrive resten?" Denne strategien kan fungere fordi leverandøren din vil spare tid og penger hvis den ikke trenger å forfølge betaling fra deg i måneder eller år.

Hvis du ikke har råd til å betale enda en prosentandel av hele regningen umiddelbart, kan du prøve å be om 25% rabatt hvis du foretar en stor forskuddsbetaling nå. En mindre aggressiv strategi er å spørre om leverandøren vil belaste deg den nedsatte avgiften som Medicare eller Medicaid betaler. Hvis du ikke kan ordne en redusert betaling, kan du spørre om en betalingsplan med null renter. Uansett hvilke vilkår leverandøren din godtar, må du sørge for å få dem skriftlig.

Få hjelp utenfra

Få er eksperter på medisinsk fakturering. Et kunnskapsrikt valg er å innhente hjelp fra noen som er: en medisinsk saksbehandler, gjeldsforhandler eller advokat for medisinsk fakturering. Disse fagfolkene kan være i stand til å redusere det du skylder når du ikke kan eller er for sky til å prøve.

Advokater for medisinsk fakturering er forsikringsagenter, sykepleiere, advokater og helseadministratorer som kan hjelpe med å tyde og senke regningene. De vil se etter feil, forhandle om regninger og anke for store kostnader. Forvent å betale en advokat rundt 30% av beløpet som regningen reduseres med.

Du kan også be om å snakke med en saksbehandler fra sykehuset eller forsikringsselskapet ditt hvis du trenger hjelp til å forstå regningene dine og løse betalingsproblemer, sier Fox. En saksbehandler kan kanskje henvise deg til veldedige organisasjoner, kirker, samfunnsorganisasjoner og offentlige etater som kan tilby økonomisk hjelp.

Hvis medisinsk gjeld har fått deg til å pådra deg andre typer gjeld som du også sliter med å betale, kan du bruke American Fair Credit Council for å finne et anerkjent gjeldsavlastningsfirma som kan bidra til å redusere hovedbeløpet og / eller renten på gjeld for å hjelpe deg med å betale det ned og gjenopprette kreditt.

Bunnlinjen

Det er ingen skam å ikke kunne betale dine medisinske regninger. Uansett hvor høy inntekt du er og hvor godt forsikret du er, kan dyre medisinske problemer fra ulykker, sykdommer og vårt lands vanvittige helseøkonomi plage oss alle.

Disse problemene er ofte helt utenfor vår kontroll, så ta kontroll over hva du kan. Forsikre deg om at dine medisinske regninger er nøyaktige. Forhandle for lavere regninger og rentefrie betalingsplaner. Og hvis du ikke kan håndtere disse oppgavene på egenhånd, kan du få hjelp utenfra fra en ekspert.