Å betale ned gjeld med balanseoverføring

Si at du har samlet en stor saldo på et høyt apr-kredittkort. Snarere enn å betale renter hver måned for å sakte sjekke bort gjelden din, kan en balanseoverføring være et godt alternativ for å betale den ned til en lavere rente. Mange kredittkortselskaper tilbyr produkter med veldig lave eller til og med 0% introduksjonssatser på saldooverføringer basert på kredittpoengene dine. Denne introduksjonshastigheten varer bare en forhåndsbestemt periode, vanligvis seks til 18 måneder; etter det går det opp (så husk å sjekke at det er fin skrift i tilbudet).

Det blir ofte belastet et gebyr for å overføre; Det er vanligvis 3% av balansen, selv om spesielle kampanjer ofte gir fra seg det. De fleste kort begrenser også overføringsstørrelsen.

Hvis du kan finne et nytt kredittkort med en veldig lav rente, lite eller ingen saldooverføringsgebyr, en kredittgrense som er høy nok til å imøtekomme din forrige saldo og en introduksjonsperiode som er lang nok til å betale ned saldoen før renten øker, da er en balanseoverføring en god idé. Betalingen din går hovedsakelig mot å betale ned hovedstolen, mot det meste av den går mot renter.

Si for eksempel at du har en saldo på $ 3000 på et kredittkort med en rente på 15%. Hvis du betaler $ 250 per måned, vil det ta 14 måneder å betale ned saldoen. Imidlertid, hvis du overførte den saldoen til et rentekort på 0% med en overføringsgebyr på 3% mens du utførte de samme innbetalingene, vil det bare ta 13 måneder å betale seg (inkludert overføringsgebyret på $ 90), noe som sparer deg $ 360.

I de fleste tilfeller trenger du en god eller utmerket kredittvurdering for å få fristende introduksjonstilbud. Du kan fremdeles være kvalifisert for en saldooverføring hvis du kvalifiserer til det nye kortet, men du kan forvente at det vil være langt over 0% til 5% introduksjonsraten som mange kort annonserer.

Balanseoverføringer er vanligvis ikke en god måte å unngå for sent betaling eller prøve å forbedre kredittpoengene dine. I gjennomsnitt tar overføringen omtrent to uker. I løpet av den tiden må det fortsatt betales til kortselskapet som for øyeblikket har saldoen før det overføres til det nye kortet.

Før du søker om et nytt kort eller setter i gang en saldooverføring, må du grave i selskapets tjenestevilkår. Hvert kredittkortselskap er pålagt å oppgi sin fullrenteplan. Et sted i dokumentasjonen er prosentandelen du betaler for hvert kredittnivå for balanseoverføringer, og hvor lang tid denne satsen varer hvis det bare er en introduksjonsrente. Husk at enhver sen eller utilstrekkelig betaling kan ugyldige introduksjonspriser.

Hvis du er i tvil, kan du kontakte det utstedende selskapet for kortet du ønsker for saldooverføringer. Kjenn på FICO-poengsummen din før du ringer, og vær klar til å diskutere generell informasjon om eventuelle negative elementer i kredittrapporten. Med denne informasjonen kan kundeservicerepresentanten tilby omfattende informasjon om tilbudene for din situasjon.