Forsiktig investering
En forsiktig investering refererer til den anerkjente bruken av finansielle eiendeler som er egnet for en investors mål og mål. En forsiktig investering vurderer risiko / avkastningsprofil og en horisont for en investor. Fiduciaries (som finansrådgivere, advokater, CPAer og pensjonsplaner for pensjonister), som en investor betro seg å foreta forsvarlige investeringer, bør sørge for at en valgt investering er fornuftig i kundens samlede portefølje, og at gebyrer ikke vil forringe vesentlig fra investeringens avkastning .
Viktige takeaways
- En forsiktig investering refererer til den anerkjente bruken av finansielle eiendeler som er egnet for en investors mål og mål.
- Gode tillitsmenn overvåker resultatene av investeringene de har valgt ut for kundene sine for å sikre at de når de uttalte målene.
- Prudent Investor Rule spesifiserer at fiduciaries må ta gode beslutninger om pengestyring for sine klienter basert på tilgjengelig informasjon.
Hvordan forsiktig investering fungerer
Gode tillitsmenn overvåker resultatene av investeringene de har valgt ut for kundene sine for å sikre at de når de uttalte målene. Prudent Investor Rule spesifiserer at fiduciaries må ta gode beslutninger om pengestyring for sine klienter basert på tilgjengelig informasjon. Utfallet av investeringsbeslutningen, enten den er god eller dårlig, er ikke en faktor i om investeringen blir ansett som forsvarlig.
Forsvarlig-personregelen (tidligere kjent som "forsvarlig-mannen-regelen") er en juridisk maksimal som begrenser skjønn som tillates i å forvalte en kundes konto til de typer investeringer som en forsvarlig person som søker rimelig inntekt og kapitalbevaring kan kjøpe for hans eller hennes egen portefølje.
Investorer kan øke sannsynligheten for å gjøre en forsvarlig investering ved å følge disse tre anbefalingene:
- Diversifisering av aktivaklasser: Investorer kan redusere den totale volatiliteten til porteføljene sine ved å investere i forskjellige aktivatyper. For eksempel kan Marks portefølje bestå av aksjer, obligasjoner, råvarer, cryptocurrency og forex. Hvis aksjer er i et bjørnemarked, kan Marks tap oppveies av gevinster i hans cryptocurrency-beholdning. Det er forsvarlig for investorer å fordele en mindre andel av porteføljene sine til mer risikable eiendeler, for eksempel små kapitaliseringsaksjer og råvarer.
- Rebalansering : Forsiktig investering krever at investorer regelmessig balanserer porteføljene sine. For eksempel, hvis aksjekomponenten i Jennifer portefølje øker fra 40% til 65% etter et år med konstante gevinster, er det forsvarlig å redusere aksjene hennes tilbake til 40% ved å selge noe av meravkastningen og kjøpe andre aktivaklasser som er for tiden ikke i favør.
- Minimere gebyrer: Forsiktig investering innebærer å redusere gebyrer og provisjoner. Børsnoterte fond (ETF) lar investorer kjøpe en portefølje av utvalgte aksjer uten å betale en provisjon for hver handel. (For mer, se denne spørsmål og svar: Hva er de beste måtene å senke investeringene på? )
Forsiktig investor-regeleksempel
Hvis en finansiell planlegger rådet en 70 år gammel klient til å investere alle pengene sine i en enkelt aksje, ville det ikke betraktes som en forsvarlig investering, selv om aksjen skyrocket i verdi og investoren solgte på akkurat det rette tidspunktet. et betydelig overskudd. Det er en uforsiktig investering fordi det å sette alle investorene i en aksje er en risikabel strategi, spesielt når investoren nærmer seg pensjonsalder.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.