Lov om rettferdig og nøyaktig kredittransaksjon (FACTA)
The Fair and accurate credit transactions Act (FACTA) er en amerikansk resolusjon som ble vedtatt i 2003 og tar sikte på å forbedre beskyttelsestiltak for identitetstyveri ved å lage standarder for håndtering av kredittkortnummer. Denne handlingen gir enkeltpersoner fri tilgang til sine egne kredittrapporter og har laget et landsomfattende varslingssystem.
Denne loven er en endring av den eksisterende loven om rapportering om rettferdig kreditt.
Å bryte ned rettferdige og nøyaktige lov om kreditttransaksjoner (FACTA)
Med bestått av FACTA har folk nå lov til å be om kredittrapporter gratis en gang per år fra alle de tre store kredittrapporteringsbyråene (Equifax, Experian og TransUnion).
Ikke bare ble det stilt krav til pantelångivere for å frigjøre forbrukerinformasjon angående kredittscore og faktorer som påvirker prisen på et pantelån. Dette inkluderer frigjøring til forbrukernes “risikobaserte priser” -varsler, samt kredittscore i forhold til kredittnektelser eller mindre gunstige kredittilbud.
Hvordan FACTA brukes av regulatorer og håndhevingsbyråer
Det ble satt på plass standarder som krever at långivere og regulatorer skal være mer proaktive når det gjelder å oppdage identitetstyveri før det oppstår ved å se etter mistenkelige mønstre. Arbeidet med å beskytte identitetstyveri inkluderer å la forbrukere få varsler om svindel på kredittfiler og informasjon.
FACTA inkluderte myndighetene til fullbyrding til å iverksette de såkalte "Red Flag Rules", som krever kreditorer og finansinstitusjoner, som banker og kredittforeninger, å opprette og sette i verk identitetsstyveriforebyggende programmer for å oppdage, avbøtende og forhindre forekomster av identitetstyveri som kan oppstå når en kunde åpner nye kontoer eller får tilgang til eksisterende. For eksempel må utstedere av kreditt- og debetkort ta skritt for å validere eventuelle endringer i kundenes adresser.
Ulike røde flagg inkluderer innføring av mistenkelige dokumenter eller personlig identifiserende informasjon når du arbeider med kontoer. Opprettelse av mistenkelige kontoer eller annen tvilsom aktivitet i forhold til et dekket kontoer kan også utløse røde flagg
Etterfølgende politikk som ble innført senere under Dodd-Frank-loven, overførte mange regelverk og ett pågående studiekrav fra Federal Trade Commission, som ble introdusert under FACTA, til Consumer Financial Protection Bureau. Federal Trade Commission fikk fullmakt til å studere nøyaktigheten av kredittrapporter og virkningene av problemer knyttet til Fair Credit Reporting Act. Selv med nyere akter og endringer, fortsetter Federal Trade Commission å være ansvarlig for å føre tilsyn med regler om datasikkerhet røde flagg og avhending, sammen med regelverk gitt av FACTA som gjelder visse bilforhandlere.