Push to Make Financial Literacy into Law
For mange amerikanske tenåringer læres ikke de mest grunnleggende økonomiske ferdighetene de trenger som voksen i et klasserom. Det er ingen leksjonsplaner, ingen standarder for minimum økonomisk kompetanse og ingen sikkerhetstiltak mot å sende dem ut i en verden overfylt av gjeldsfremkallende muligheter. For mange er de økonomiske følsomhetene deres brolagt sammen fra leksjoner gitt fra familiemedlemmer (noen ganger på den harde måten), anekdoter fra venner og sporadisk Google-søk.
Knapt bestått
Hvis det ble gitt ut karakterkarakterer for økonomisk leseferdighet, ville USA i beste fall få C +. Globalt sett er vi rangert som nummer 14 i verden med grunnleggende økonomiske ferdigheter, og bare 57% av voksne anses som økonomisk kunnskapsrike. Australia, Canada, Danmark, Finland, Tyskland, Israel, Nederland, Norge, Sverige og Storbritannia har økonomiske literacy-grader på 65% eller høyere, ifølge Standard & Poors Global Financial Literacy Survey. I mellomtiden har USA den høyeste nasjonale gjelden i noe land, og er i topp ti av den høyeste gjelden per innbygger.
Det er godt dokumentert at mangelfull økonomisk leseferdighet fører til alvorlige pengeproblemer nede.
- 40% av de voksne i USA har ikke nok besparelser til å dekke en krise på $ 400.
- Median pensjonssparing for amerikanere mellom 55 og 64 år er $ 104 000, eller $ 310 per måned hvis det ble investert i en livrente.
- Gjennomsnittlig husholdningskredittkortgjeld har steget til 8 284 dollar, det høyeste nivået på et tiår.
- Gjeld på studielån, 1, 5 billioner dollar, er mer enn det dobbelte av hva det var for et tiår siden. Gjennomsnittet er $ 6 600 per student, årlig.
- Studenter med lån forlater college med en gjennomsnittlig gjeld på $ 22 000.
Fraværende utdanning
Det er ikke bare et "tusenårs-problem". Gjeldssyklusen begynner i ung alder for de fleste amerikanere, og stimulerer og mate deres avhengighet av studielån og kredittkort. Dårlige pengehåndteringsevner gleder seg over beslutninger som tas i hastverk, desperasjon og angst, noe som fører til mer gjeld, skaper mer stressindusert beslutningstaking, og så videre.
I stedet for å lære de ferdighetene som kan forhindre, eller i det minste dempe, dårlige pengevaner, ønsker noen universitetshøgskoler kredittkortselskaper velkommen på deres grunn, som er mer enn ivrige etter å registrere en 18-åring til en konto med høy interesse.
Hvem sørger for at de forstår hvordan rentene fungerer? Hvordan håndtere gjeld? Hvor lang tid tar det å betale en kredittkortregning hvis de bare betaler minimumsbetalingene? Ikke kredittkortselskapet. Ikke skolen. De fleste studenter oppgraderer med mer gjeld enn de kan håndtere og minst ett kredittkort.
Å gjøre økonomisk litteratur til loven
Hvert par år avgir FINRA, finans- og bankregulatoren, en femspørringsprøve som del av sin nasjonale økonomiske evneundersøkelse, som måler forbrukernes kunnskap om renter, sammensatte, inflasjon, diversifisering og obligasjonspriser. Bare 37% av de som tok testen fikk alle fem spørsmål riktig, noe som antyder at de grunnleggende økonomiske og økonomiske prinsippene som ligger til grunn for disse problemene er utbredt, og berører hver eneste stat i landet på forskjellige måter.
I USA kan økonomisk analfabetisme, eller i det minste mangel på utdanning som muliggjør det, snart være i strid med loven. I North Carolina foreslår lovgivere lovverk som vil kreve at elever på videregående skole skal ta ett kurs i økonomisk literacy før de går ut. Senatet Bill 134 presser på for et kurs innen økonomi og personlig økonomi (EPF) som vil gi grunnleggende instruksjoner om 23 økonomiske prinsipper, inkludert hvordan man skal administrere et kredittkort, det grunnleggende om å låne penger og hvordan man kan få et pantelån.
North Carolina er en av 28 stater som presser på for lovverk for å undervise i finansiell literacy på videregående skole. Innsatsen, som er lenge forsinket, kommer når amerikanere rekker en rekordmengde kreditt og studielånsgjeld - mye av den lander i fangene til 18 til 35-åringer som prøver å ta sine første skritt mot store økonomiske milepæler. Dette fører ofte til en svekkende syklus med hensynsløs utgifter og lite om noen besparelser eller investeringer. Som et resultat lever nesten halvparten av amerikanere en krise borte fra en økonomisk katastrofe.
Likevel er innsatsen velkommen og nødvendig. Når vi går inn i Financial Literacy Month i april, bør vi gjøre rede for tilstanden til finansiell utdanning i dag, og hvor den trenger å gå.
Hva amerikanere leser på Investopedia
Vi undersøkte dataene våre fra 11 millioner amerikanske lesere hver måned for å se hvilke stater som slo opp hvilke temaer for personlig økonomi, og hvordan det sammenlignet med deres gjennomsnittlige gjeld til husholdningenes inntekt, samt om de statene presset på krav til finansiell kompetanse eller ikke. Her er hva vi fant:
Områder med det høyeste gjelds- og inntektsforholdet som Sørøst- og Rocky Mountain-regionen viser den sterkeste interessen for temaer " hvordan komme seg ut av gjeld" og " hvordan spare mer", noe som antyder at mange prøver å supplere hullene i egen finansiell utdanning.
Lesere i Nordøst, også regionen med høyest husholdningsinntekt, viser preferanser for bankemner fremfor kreditt- eller gjeldshåndtering.
Rocky Mountain-regionen har den høyeste gjelds- til medianinntekten i landet. Av spesiell interesse for disse leserne, spesielt i Utah, er pantelelaterte vilkår.
Den sørvestlige regionen i landet har den nest høyeste gjelds- og inntektsgraden i landet, og leserne våre der fokuserer stort på kredittrelaterte historier.
På samme måte har Sørøst-regionen i landet den høyeste gjeldsgraden, og innbyggerne er de mest aktive søkerne etter informasjon om å styre økonomien. De beste begrepene og emnene de søker etter inkluderer "administrere kreditt", "bygge kreditt" og "lån og pantelån". Lesere i Sørøst søkte etter disse emnene 42% mer enn resten av landet.
I motsetning til dette har nordøst den laveste gjelds- til inntektsforholdet i landet og består av de mest økonomisk sikre innbyggerne i nasjonen. Leserne i denne regionen er mer interessert i pensjons- og bankrelaterte emner, og søker langt sjeldnere etter emner relatert til kreditt eller gjeld.
Midt-Østen-regionen har den nest laveste gjeldsgraden, men den høyeste medianinntekten til husholdningen. Dette er blant de mest økonomisk trygge menneskene i landet, som en gruppe. De har relativt liten interesse for emner med personlig økonomi og søker etter mer bankrelaterte emner. Det er ingen overraskelse at Mideast ligger i nærheten av ni av de største 15 bankene i landet.
Det er ingen overraskelse at leserne våre viser mest interesse for kreditt- og gjeldsrelaterte emner i statene der folk lider mest økonomisk motgang, og det er godt å se mange av disse delstatene, som Nord-Carolina, presse for å gjøre utdanning i finansiell kompetanse obligatorisk for videregående skoler.
I en nasjon der filmer som Wolf of Wall Street og show som Milliarder dominerer popkultur, blir vi ofte overrasket over hvor mange lesere som fremdeles kommer til Investopedia for våre mest økonomiske inngangsnivåkonsepter. Spørsmål for emner som "Hva er en aksje">
De fleste amerikanere får ikke den økonomiske utdannelsen de trenger, og får igjen lage et DIY-lappeteppe av tips og triks for pengestyring, kreditt og gjeld. Vi ser på effektene av dette underskuddet på finansiell kompetanse manifesterer seg gjennom en hevelse gjeld som fortsetter å stramme kvelertaket på millioner av amerikanere, hvorav mange kommer til oss for å få hjelp.
For å være sikker, bør videregående skole ikke være det eneste stedet vi lærer økonomisk literacy, men det er et flott sted å begynne.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.