Kvalifisert pantelån

Hva er et kvalifisert pantelån?

Et kvalifisert pantelån er et pantelån som oppfyller visse krav til utlånsbeskyttelse og handel med sekundærmarkeder i henhold til Dodd-Frank Wall Street-reformen og forbrukerbeskyttelsesloven.

Kvalifiserte pantelån forklart

Kvalifisert pantebeskyttelse begynte i januar 2014, og gir lovlig beskyttelse for långivere som følger visse regler i Dodd-Frank Wall Street-reformen og forbrukerbeskyttelsesloven. Krav er basert på analyse av låntakers evne til å tilbakebetale basert på inntekt, eiendeler og gjeld. Parametere krever at låntakeren ikke har tatt på seg månedlige gjeldsutbetalinger som overstiger 43% av inntekten før skatt; at utlåner ikke har belastet mer enn 3% i poeng og opprinnelsesgebyr; og at lånet ikke er utstedt som et risikofylt eller overpriset lån med vilkår som negativ-amortisering, ballongbetaling eller rentebud.

Regler for kvalifisert panteløsning ble utviklet for å forbedre kvaliteten på lån utstedt i primærmarkedet og tilgjengelig for handel i annenhåndsmarkedet. Långivere har visse beskyttelse med kvalifiserte pantelån. I tillegg er det bare visse kvalifiserte pantelån som er kvalifisert for salg i annenhåndsmarkedet.

Kvalifisert pantebeskyttelse

I henhold til kvalifiserte boliglånsregler beskytter "sikker havn" bestemmelser långivere mot søksmål fra nødlidende låntakere som hevder at de ble utvidet et pantelån som utlåner ikke hadde noen grunn til å tro at de kunne betale tilbake. Reglene beskytter imidlertid også låntakere og det finansielle systemet mot risikofylt utlånspraksis som bidro til subprime-pantekrisen i 2007. De gir også insentiver for långivere som ønsker å selge lånene sine i annenhåndsmarkedet siden kvalifiserte boliglån er mer tiltalende til forsikringsselskaper i strukturerte produktavtaler.

Långivere som utsteder kvalifiserte pantelån, kan lettere videreselge dem i annenhåndsmarkedet til enheter som Fannie Mae og Freddie Mac. Disse to statlige sponsede foretakene kjøper de fleste pantelån, noe som frigjør kapital for bankene til å ta ytterligere lån. Generelt ble kvalifiserte pantebestemmelser vedtatt for å redusere risikoen for pantelån ved å skape større insentiver for å tilby prioritetslån av høyere kvalitet i både primær- og sekundærmarkedet.

Kvalifiserte pant unntak og hensyn

Det er flere unntak fra kvalifiserte panteregler. Ett unntak er at poeng og opprinnelsesgebyr kan overstige 3% for lån under $ 100 000 (ellers kan det være at långivere ikke blir tilstrekkelig kompensert for å utstede slike lån, og disse mindre pantelånene kan være utilgjengelige).

Kvalifiserte boliglånsreguleringer gjør det mulig for långivere å utstede pantelån som ikke er kvalifisert, men reglene begrenser salget av disse lånene til det sekundære pantemarkedet og gir færre lovlige beskyttelse for långivere.

Relaterte vilkår

B / C Loan Definition AB / C lån er et lån til en subprime- eller tynnfillåner, levert av alternative långivere som krever høyere rente og gebyrer. mer Alt-A Alt-A er en klassifisering av pantelån med en risikoprofil som faller mellom prime og subprime. mer Dodd-Frank Wall Street reform og forbrukerbeskyttelseslov Dodd-Frank Wall Street reform og forbrukerbeskyttelseslov er en serie føderale forskrifter vedtatt i et forsøk på å forhindre en fremtidig finanskrise. mer Definisjon av definisjon av lån Et samsvarende lån er et pantelån som er lik eller mindre enn dollarbeløpet som er fastsatt av samsvarende lånegrensen satt av Fannie Mae og Freddie Mac føderale regulator, Federal Housing Finance Agency (FHFA), og oppfyller finansieringen kriteriene til Freddie Mac og Fannie Mae. mer Lån / Ingen dokumentasjonslån Et lite / lite dokumentasjonslån er et panteprodukt som har lavere dokumentasjonskrav enn et tradisjonelt lån. mer Ikke-konformerende pantelån Et ikke-konformerende pantelån er et som ikke kan selges av en bank til Fannie Mae eller Freddie Mac ofte fordi det er for stort pantelån. mer Partnerkoblinger