Årsaker til bankgarantier og hvordan få en

En bankgaranti fungerer som et løfte fra en forretningsbank om at den vil påta seg ansvar for en bestemt skyldner hvis dens kontraktsmessige forpliktelser ikke blir oppfylt. Med andre ord tilbyr banken å stå som garantist på vegne av en bedriftskunde i en transaksjon. De fleste bankgarantier har et gebyr som tilsvarer et lite prosentvis beløp av hele kontrakten, normalt 0, 5 til 1, 5 prosent av det garanterte beløpet.

Å søke om en bankgaranti

Bankgarantier er ikke begrenset til forretningskunder; enkeltpersoner kan søke på dem også. Bedrifter mottar imidlertid det store flertallet av garantier. I de fleste tilfeller er bankgarantier ikke spesielt vanskelige å få.

For å be om en garanti kontakter kontoinnehaveren banken og fyller ut en applikasjon som identifiserer mengden og årsakene til garantien. Typiske søknader angir en spesifikk periode som garantien skal være gyldig for, eventuelle spesielle betingelser for betaling og detaljer om mottakeren.

Noen ganger krever banken pant. Dette kan være i form av panteavtale for eiendeler, for eksempel aksjer, obligasjoner eller kontantkontoer. Illikvide eiendeler er vanligvis ikke akseptable som sikkerhet.

Hvordan bankgarantier fungerer og hvem som bruker dem

Det er flere forskjellige bankgarantier, inkludert:

• Ytelsesgarantier
• Budgarantier
• Økonomiske garantier
• Forskudds- eller utsatt betalingsgaranti

Bankgarantier er ofte en del av ordningene mellom et lite firma og en stor organisasjon - offentlig eller privat. Den større organisasjonen ønsker beskyttelse mot motpartsrisiko, så det krever at den mindre parten får en bankgaranti i forkant av arbeidet. Flere parter kan bruke bankgarantier av mange grunner:

• Forsikre en selger om at en kjøpesum blir betalt på en bestemt dato.
• Funksjon som sikkerhet for refusjon av forskuddsbetaling fra en kjøper hvis selgeren ikke leverer de spesifiserte varene per kontrakt.
• En sikkerhetsobligasjon som fungerer som sikkerhet for å tilbakebetale et lån.
• Leiegaranti som fungerer som sikkerhet for utleie av leiekontrakter.
• En bekreftet betalingsordre er en ugjenkallelig forpliktelse, der en bank betaler mottakeren et fast beløp på en gitt dato på klientens vegne.
• Prestasjonsobligasjon som fungerer som sikkerhet for kjøperens kostnader påløpt dersom tjenester eller varer ikke leveres som avtalefestet.
• Garantibinding som fungerer som sikkerhet og sikrer bestilte varer blir levert, som avtalt.

Forskjeller mellom bankgarantier og kredittbrev

Kredittbrev brukes vanligvis i internasjonale handelsavtaler, mens bankgarantier ofte brukes i eiendomskontrakter og infrastrukturprosjekter.

Bankgarantier representerer en mye mer betydelig forpliktelse for bankene enn kredittbrev. En bankgaranti, som et kredittbrev, garanterer en sum penger til en mottaker; i motsetning til et kredittbrev, betales imidlertid summen bare hvis motstanderen ikke oppfyller de fastsatte forpliktelsene i henhold til kontrakten. Dette kan brukes til å i det vesentlige forsikre en kjøper eller selger fra tap eller skade på grunn av avvik fra den andre parten i en kontrakt.