Pensjonistplanlegger
En pensjonsplanlegger er en praktiserende profesjonell som hjelper enkeltpersoner med å utarbeide en pensjonsplan. En pensjonsplanlegger identifiserer inntektskilder, estimerer utgifter, implementerer et spareprogram og hjelper med å forvalte eiendeler. Estimering av fremtidige kontantstrømmer og eiendeler er også en sentral del av pensjonistplanleggerens arbeid. Han eller hun kan bruke en nettbasert kalkulator eller et program som vil forutsi fremtidige kontantstrømmer og eiendeler basert på dataene du har lagt inn.
BREAKING NED Pensjonistplanlegger
Selv om de fleste pensjonistplanleggere arbeider med de økonomiske aspektene ved planlegging for pensjonering, er noen planleggere også de ikke-økonomiske aspektene, inkludert hvordan du kan bruke tiden på pensjonisttilværelsen, hvor du skal bo og når du skal slutte i jobben, for bare å nevne noen.
I dag er pensjonsplanleggere veldig avhengige av online verktøy og programvare for pensjonsplanlegging, men som alle slags prognoser er informasjonen som produseres bare like god som dataene som brukes. Planen laget av en pensjonsplanlegger er på ingen måte en fullstendig prediktor for pensjonsutgifter eller inntektsbehov, men det er et godt utgangspunkt.
Legitimasjon for pensjonsplanlegger
Hvem som helst kan kalle seg pensjonsplanlegger, og det er derfor det er lurt av forbrukerne å lete etter legitimasjon og referanser før de ansetter en. Her er tre hovedopplysninger som er verdt å vurdere:
Pensjonsinntekt sertifisert Profesjonell betegnelse tilbys av American College of Financial Services.
En Certified Financial Planner (CFP) er bundet av strenge krav satt av Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. (CFP Board). Det er fire deler til den innledende CFP-sertifiseringen; utdanning, eksamen, erfaring og etikk. En CFP-kandidat må sette av opptil 1000 timer for å fullføre de nødvendige kursene og eksamenen. KFP-søkeren må ha et minimum utdanningsnivå på en bachelorgrad og kurs i økonomiplanlegging.
Den prestisjetunge investeringsbeviset fra Chartered Financial Analyst (CFA) er utstedt av det internasjonalt anerkjente CFA Institute. CFA er spesielt viktig på områdene investeringsforskning og porteføljestyring. I likhet med CFP er det strenge krav til utdanning, erfaring og eksamen for CFA. "For å bli et vanlig medlem av CFA Institute må du ha en bachelorgrad fra en akkreditert institusjon eller ha tilsvarende utdanning eller arbeidserfaring, " ifølge nettstedet CFAinstitute.org . CFA-innehaveren må også ha 48 måneders beslektet yrkeserfaring innen et investeringsrelatert felt. De mest utfordrende aspektene ved å oppnå CFA-sertifisering er de tre obligatoriske eksamenene. Hver er seks timer og må tas over flere år. CFA-eksamenen tester emner fra disse fagområdene: regnskap, økonomi, etikk, økonomi og matematikk.
Personal Financial Specialist (PFS) er godkjent av det høyt anerkjente American Institute of Certified Public Accountants (AICPA). Denne profesjonelle er en sertifisert revisor (CPA) med tilleggskompetanse innen alle aspekter av økonomisk og formuesforvaltning. PFS studerer eiendomsplanlegging, pensjonsplanlegging, investering, forsikring og ytterligere områder med personlig økonomisk planlegging. Denne betegnelsen krever også tre års arbeidserfaring, streng etterutdanning og høye etiske standarder. I likhet med tidligere sertifiseringer på høyt nivå, må PFS bestå en eksamen.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.