Risikoprofil

Hva er en risikoprofil?

En risikoprofil er en evaluering av individets vilje og evne til å ta risiko. Den kan også referere til truslene en organisasjon er utsatt for. En risikoprofil er viktig for å bestemme en riktig allokering av investeringsfordeler for en portefølje. Organisasjoner bruker en risikoprofil som en måte å dempe potensielle risikoer og trusler på.

Forstå risikoprofil

En risikoprofil identifiserer det akseptable risikonivået et individ er forberedt og i stand til å akseptere. Et selskaps risikoprofil prøver å bestemme hvordan en vilje til å ta på seg risiko (eller en aversjon mot risiko) vil påvirke en overordnet beslutningsstrategi. Risikoprofilen for et individ skal bestemme den personens vilje og evne til å ta på seg risiko. Risiko i denne forstand refererer til porteføljerisiko.

Risiko kan sees på som avveiningen mellom risiko og avkastning, det vil si avveiningen mellom å tjene høyere avkastning eller ha en lavere sjanse for å tape penger i en portefølje.

Villighet til å påta seg risiko refererer til den enkeltes risikoaversjon. Hvis et individ uttrykker et sterkt ønske om ikke å se verdien av kontoen synke og er villig til å gi avkall på potensiell kapitalvurdering for å oppnå dette, vil denne personen ha en lav vilje til å ta på seg risiko, og er risikovillig.

Motsatt, hvis et individ uttrykker et ønske om høyest mulig avkastning, og er villig til å tåle store svinger i verdien av kontoen for å oppnå det, vil denne personen ha en høy vilje til å ta på seg risiko og er en risikosøkende.

Evnen til å ta risiko blir evaluert gjennom en gjennomgang av den enkeltes eiendeler og forpliktelser. En person med mange eiendeler og få forpliktelser har en høy evne til å ta på seg risiko. Motsatt har en person med få eiendeler og høye forpliktelser en lav evne til å ta på seg risiko. For eksempel har en person med en godt finansiert pensjonskonto, tilstrekkelig nødsparing og forsikringsdekning, og ekstra sparing og investeringer (uten pantelån eller personlige lån) sannsynligvis en høy evne til å ta på seg risiko.

Vilje og evne til å ta risiko stemmer ikke alltid overens. For eksempel kan personen i eksemplet over med høye eiendeler og lave forpliktelser ha en høy evne til å ta på seg risiko, men kan også være konservativ av natur og uttrykke en lav vilje til å ta på seg risiko. I dette tilfellet er viljen og muligheten til å ta risiko forskjellig og vil påvirke den endelige porteføljens byggeprosess.

Spesielle hensyn

Risikoprofiler kan opprettes på flere måter, men generelt begynner du med et spørreskjema om risikoprofiler. Alle spørreskjemaer om risikoprofiler scorer et enkeltpersons svar på ulike sonderingsspørsmål for å komme med en risikoprofil, som senere blir brukt av økonomiske rådgivere (både menneskelige og virtuelle) for å være med på å forme den enkeltes porteføljefordeling. Denne aktivaallokeringen vil påvirke risikoen i porteføljen direkte, så det er viktig at den stemmer godt overens med den enkeltes risikoprofil.

En risikoprofil illustrerer også risikoer og trusler en organisasjon står overfor. Det kan omfatte sannsynligheten for resulterende negative effekter og en oversikt over potensielle kostnader og nivå av forstyrrelse for hver risiko. Det er i et selskaps beste interesse å være proaktive når det gjelder risikostyringssystemene. Noen risikoer kan minimeres hvis de blir korrekt regnskapsført. Selskaper oppretter ofte en samsvarsdivisjon for å hjelpe i slike bestrebelser. Overholdelse er med på å sikre at selskapet og dets ansatte følger regulatoriske og etiske prosesser. Mange selskaper ansetter uavhengige revisorer som hjelper deg med å oppdage risikoer slik at de kan adresseres ordentlig før de blir eksterne problemer.

Unnlatelse av å minimere risikoen kan føre til en negativ konsekvens. For eksempel, hvis et legemiddelfirma ikke tester sin nye behandling på riktig måte gjennom de riktige kanalene, kan det skade publikum og føre til juridiske og økonomiske skader. Unnlatelse av å minimere risikoen kan også føre til at selskapet blir utsatt for en fallende aksjekurs, lavere inntekter, et negativt offentlig image og potensiell konkurs.

Viktige takeaways

• En risikoprofil er en evaluering av individets vilje og evne til å ta risiko.
• En risikoprofil er viktig for å bestemme en riktig allokering av investeringsfordeler for en portefølje.
• Organisasjoner bruker en risikoprofil som en måte å dempe potensielle risikoer og trusler på.

Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.

Relaterte vilkår

Risiko Risiko har mange former, men kategoriseres i det store og hele som sjansen for at et utfall eller investeringens faktiske avkastning vil avvike fra forventet utfall eller avkastning. mer Porteføljestyring Definisjon Porteføljestyring innebærer å bestemme investeringsmiks og -policy, tilpasse investeringene til mål, formuefordeling og balansere risiko med resultatene. mer Informasjonsforholdet hjelper til med å måle porteføljeytelse Informasjonsforholdet (IR) måler porteføljeavkastning og indikerer en porteføljeforvalteres evne til å generere meravkastning i forhold til et gitt referanseindeks. mer økonomisk risiko: Kunsten å vurdere om et selskap har et godt kjøp Økonomisk risiko er generelt relatert til å tape penger. Den kan vise til muligheten for at selskapets interessenter vil pådra seg tap hvis selskapets kontantstrøm viser seg utilstrekkelig til å oppfylle sine forpliktelser. Det kan også referere til et selskap eller myndighet som misligholder obligasjonene. mer Gjeld til egenkapitalandel - D / E Definisjon Gjeld til egenkapital (D / E) -graden indikerer hvor mye gjeld et selskap bruker for å finansiere eiendelene i forhold til verdien av egenkapitalen. mer Aksjemarked | Investopedia Aksjemarkedet består av børser eller OTC-markeder der aksjer og andre finansielle verdipapirer i børsnoterte selskaper utstedes og omsettes. mer Partnerkoblinger