Bør pensjonister selge eller beholde hjemmet sitt?

Uansett noens visjon for pensjonisttilværelse, må de vurdere sitt nåværende hjem. Noen pensjonister reduserte størrelsen fra et hus som en gang var fullt av barn. Andre ønsker å bo for alltid, hvis mulig, der de har bodd i flere tiår. Hvilket alternativ er riktig?

Viktige takeaways

• Å selge mens markedet er sunt kan gi en nødvendig tilstrømning av midler.
• Å flytte enda en liten avstand kan senke eiendomsskatten eller sette en pensjonist nærmere slike nylig ønskelige fasiliteter som et seniorsenter.
• Hvis en pensjonist egenkapital er lav, kan de senke de månedlige boligkostnadene ved å selge og deretter leie.

Fordelene med å selge

Det er mange grunner til å legge et hus ut for salg:

Tilstrømning av midler : Mange mennesker går i dag til pensjon uten nok sparing. Hvis en pensjonist eier hjemmet direkte eller har mye egenkapital og boligmarkedet er sunt, kan salg kunne gi tilstrømningen av midler som pensjonskontoer deres trenger.

Skattefordeling : Salg kan også komme med en skattepaus. “Hvis du har bodd i ditt hjem de siste to av fem årene fra salgsdatoen, kan du ekskludere opptil 250 000 dollar av kapitalgevinsten fra salget av huset hvis du er singel. Hvis du er gift, kan du ekskludere opptil $ 500 000, ”legger Carlos Dias Jr., formuessjef i Excel Tax & Wealth Group i Lake Mary, Fla.

Å eliminere vedlikeholdskostnader : Løpende kostnader er en annen vurdering. Hjem kommer med vedlikehold. Jo eldre hjemmet ditt, jo mer vedlikehold krever det sannsynligvis. Ble hjemmet kjøpt opprinnelig for å dekke behovene til en stor familie? Brukes alle disse ekstra rommene nå bare når voksne barn eller barnebarn er på besøk? Jo større hus, jo mer koster eiendomsskatt. Sløses avgjørende pensjonsmidler på et stort hus?

Som en alder, kan et hjem også ha en vesentlig funksjon som plutselig kan bli et reelt problem: trapper. Trapper kan skape mobilitetsutfordringer for eldre, og dyr ombygging av pensjonistens hjem kan bli uunngåelig.

Ble hjemmet kjøpt opprinnelig for å dekke behovene til en stor familie? Jo større hus, jo mer koster eiendomsskatt. Kastes bort pensjonsmidler på et stort hus?

Kjøp ditt ideelle hjem : Det perfekte hjemmet betyr sannsynligvis også noe annet for en pensjonist enn det betydde år før. Man kan ha sett etter et hjem i det beste skolekretsen eller i nærheten av en arbeidsplass. Pensjonister har sannsynligvis forskjellige prioriteringer (til og med for å selge alt og flytte utenlands). Å flytte enda en liten avstand kan senke eiendomsskatten eller sette en pensjonist nærmere barnebarna eller så nylig ønskelige fasiliteter som et seniorsenter.

Staying Put

Etter et boligsalg innebærer de mest sannsynlige neste trinn å leie eller kjøpe et mindre hjem. Kjøpere kan betale kontanter, men leietakere betaler med en månedlig strøm av penger de aldri vil få tilbake. Å bo i ens hjem, selv med alle utgiftene, kan være billigere i det lange løp enn å leie.

Mye avhenger av egenkapitalen. Hvis egenkapitalen er lav - eller hvis de ikke er i nærheten av å eie huset direkte - kan de redusere betalingene ved å selge og deretter leie. Husk også at leie ofte betyr at alt vedlikehold og muligens noen av verktøyene er inkludert i leien.

På den annen side, hvis et hjem verdsetter verdi, kan det være verdt å holde på det. En eiendomsmegler kan gi en mening om det lokale boligmarkedet.

Endelig kan de ikke-økonomiske årsakene til opphold være sterke. Følelsen av familie som er iboende i et hjem etter år med oppfostring av barn, kan kvele stort i hvordan man ønsker å leve i pensjon. Det er ingenting galt med det, forutsatt at de økonomiske ressursene er der.

"I mange tilfeller er det økonomisk fornuftig at pensjonister reduserer størrelsen, da det eliminerer vedlikeholdskostnader og høyere leie- eller pantebetalinger, " sier Matt Cosgriff, en sertifisert finansiell planlegger og pensjonistkonsulent i BerganKDV. “Det er et stort pluss for pensjonister som nå er avhengige av pensjonsmidlene sine for å støtte utgiftene.

"Avgjørelsen er imidlertid ikke alltid like lett på grunn av det faktum at mange pensjonister har mange år, om ikke flere tiår, av minner bundet sammen i hjemmet. For å hjelpe til med å overvinne dette hinderet er det viktig for pensjonister å fokusere på positive ting til nedbemanning, som inkluderer mer tid til å kunne tilbringe med sine kjære og en lavere månedlig pantelån eller leiebetaling. ”

Bunnlinjen

Når det gjelder et hjem, avhenger pensjonsplanlegging ikke av et enkelt svar, men av et individuelt og unikt økonomisk bilde. Finn en pålitelig økonomisk rådgiver / planlegger som vil kjenne spørsmålene du kan stille og hjelpe deg med å tenke gjennom problemene og gjøre regnestykket.