Skreddersøm investeringsplanen din

"Gi meg seks timer til å hugge ned et tre, så bruker jeg de fire første på å skjerpe øksa." - Abraham Lincoln

For gjør-det-selv-investoren, ved å kjenne til styrker og svakheter - samt hvor mye tid og krefter du er villig til å forplikte deg til å kartlegge investeringsforløpet ditt - vil du få den beste posisjonen til å lykkes. Denne artikkelen tar for seg de beste måtene å bryte ned den ofte skremmende oppgaven med å forstå og fordele investeringene dine.

1. Gjør en vurdering

Det beste stedet å starte en reise er ved å vite hvor du for øyeblikket står. Generelt sett, jo yngre du er, jo mer vil du være å ta på deg risikoen. Det er ikke viktig på dette tidspunktet å helle 100% av de disponible midlene dine til å investere. Hvis du deltar i en pensjonsplan som for eksempel en 401 (k) eller en individuell pensjonskonto (IRA), kan du hvile lettere ved å vite at du er på rett vei mot en sunn pensjonering.

Tidshorisonten din, eller hvor lenge før du trenger å berøre pengene, går hånd i hånd med alderen din. Hvis den horisonten er 25 år eller mer, kan du vurdere deg selv i nærheten av toppen av risikoprofilen for å investere. Dette betyr ikke at du skal ta tåpelige risikoer, men heller at du kan delta fullt ut i aksjemarkedene hvis du bestemmer deg for. Mens aksjeavkastning i sin natur er mer ustabil enn andre aktivaklasser, må du tenke på at det ikke har vært noen målt periode i det amerikanske aksjemarkedet over 25 år der noe har tjent høyere avkastning enn aksjer.

Les inn investeringskunnskapen din ved å stille deg noen enkle spørsmål. Har du noen gang gjort en fullstendig grunnleggende analyse av en aksje før du kjøpte den? Forstår du det grunnleggende om allokering og diversifisering av eiendeler? Forstår du arten av renteprodukter?

Hvis du ikke kan svare på et definitivt "ja" på disse, vil det være best å bare lage en samlet formueallokering i tråd med alderen din, og derfra investere i noen få forvaltede fond for å starte.

2. Vet hva du har

Vær oppmerksom på hva du eier. Start med de nyeste uttalelsene fra investeringer eller planer du for øyeblikket har, og bestem hvilken prosentandel du har i aksjer kontra obligasjoner og kontanter.

Velg deretter hvor mye tid du ønsker å bruke på din personlige investering. Målet her er å komme med et faktisk antall når det gjelder timer per uke. Jo høyere forhold mellom enkeltaksjer og fond du eier, desto større blir tidsforpliktelsen. Hvis du føler at du kan bruke fire til fem timer per uke på forskning, kan du ta sikte på å eie noen få aksjer i porteføljen din. Forholdet mellom hvor mye tid du bør sette av per aksje er et relativt tall og vil avhenge av din kunnskap og erfaring, så vær forberedt på at den endrer seg over tid.

3. Vurder dine informasjonskilder

Du trenger ikke å abonnere på dyre datatjenester for å finne dataene du trenger for å utføre aksjeanalyse. Du kan finne offentlig tilgjengelig informasjon enkelt ved hjelp av gratis internettkilder - inntektsrapporter, pressemeldinger, arkiver for verdipapir og utvekslingskommisjon (SEC), for eksempel saldo og kontantstrøm. Ethvert anerkjent nettsted vil fortelle deg hvor dataene deres kommer fra og hvor ofte de blir oppdatert, slik at du kan føle deg trygg på at informasjonen din er aktuell og nøyaktig.

Sett minimumsretningslinjer for å effektivisere din due diligence. Et minimumsnivå på markedet eller en verdsettelseskap er en enkel måte å filtrere titusenvis av aksjer til en undergruppe som du kan se nærmere på. Mange gratis aksjescreenere kan gjøre denne oppgaven for deg.

4. Utarbeide en strategi

Det er mange fordeler med å opprette en basisfordelingsallokering med verdipapirfond eller børshandlede fond (ETF). Dette kan ta mye av presset av deg. Med disse investeringene trenger du ikke å velge hver eierandel i porteføljen din. Bestem hvilket område av markedet som interesserer deg mest, enten det er en spesifikk sektor / næring eller en aktivaklasse, og få erfaringen med å administrere denne delen av porteføljen din mer direkte.

Slå opp en generell markedsindeks som Standard & Poor's 500 og gjennomgå sektoroppdelingen. Det ville være lurt å ikke avvike for mye fra disse sektorvektingene i din egen portefølje. Hvis du har 60% av pengene dine i teknologiaksjer når de bare representerer 15% av S&P, har du en farlig overfordeling av ressurser - selv for de dyktigste investorene.

La oss for eksempel si at du direkte vil forske og kjøpe egne helsetjenester og teknologibestander, som til sammen utgjør omtrent 30% av det totale markedet. Du kan konstruere en portefølje av ETF-er i alle de andre sektorene unntatt helsetjenester og teknologi, og holde det 25% til 30% for at du kan investere i enkeltaksjer i de to sektorene.

Det er lurt å føre en "overvåkningsliste" over aksjer du har undersøkt og funnet en viss interesse i. Det kan være et selskap du virkelig liker som for øyeblikket verdsettes fullt ut, eller et lite selskap som du ønsker å holde et øye med på. Gå gjennom denne listen ukentlig for eventuelle materielle endringer. Når du selger en aksje ut av porteføljen din, vil dette bli et naturlig sted å begynne å lete etter en erstatning.

5. Vurder og juster strategien din

Velg en plan for å vurdere fremgangen din. Dette handler ikke så mye om å se hvordan avkastningen din stabler opp til en viss målestokk, da det er en sjanse til å gjennomgå den samlede aktivaallokeringen og læringsframgangen. Hvis forholdet mellom aksjer og obligasjoner har endret seg betydelig, vil du bringe det tilbake i balanse.

Når du vurderer dine individuelle aksjebeholdninger, må du se over det grunnleggende for å sikre at ingenting har endret seg betydelig. Hvis du føler deg på toppen av tingene og ønsker å øke andelen av eierandelene du administrerer direkte, kan du gjøre det med å vite at du fordeler omtenksom og forsiktig. Forstå også at dette betyr at timeforpliktelsen din vil øke.

Bunnlinjen

Du vil alltid lære. Dette er tiden for å huske det gamle ordtaket, "Det er reisen, ikke destinasjonen som teller." Det vil ikke vare lang tid før du tar store skritt for å forstå økonomien. Du skal være i stand til å takle aksjefond, eller andre kjøretøyer, med selvtillit. Tid brukt på å lære mer om investering, enten det er i aksjer eller ikke, betaler alltid et heftig utbytte.