Utsatt plan for skatt
En skatteutsatt spareplan er en investeringskonto som gjør det mulig for en skattyter å utsette å betale skatt på pengene som er investert til de trekkes ut etter pensjonering. De mest kjente slike planer er individuelle pensjonskontoer (IRAs) og 401 (k) planer.
Viktige takeaways
- 401 (k) -planen og IRA-kontoen er de to vanligste typene skatteutsatt spareplan.
- I begge tilfeller blir ikke pengene som er spart av investoren skattlagt som inntekt før de tas ut, antagelig etter pensjon.
- Siden de sparte pengene trekkes fra bruttoinntekt, får investoren et øyeblikkelig pauser på inntektsskatten.
Utsatt planer for skatt er kvalifisert av Internal Revenue Service (IRS). Det vil si at skattemyndighetene lar skattyter betale penger i planen og trekke det beløpet fra hans eller hennes skattepliktige bruttoinntekt for det året. Skatten på bidraget og investeringsavkastningen forfaller først når pengene tas ut etter pensjonering.
Forstå den skatteutsatte spareplanen
Den skatteutsatte spareplanen ble godkjent av den føderale regjeringen som en måte å oppmuntre amerikanere til å spare til pensjon. En person kan bidra med en del av inntekten før skatt til en investeringskonto.
Det er flere fordeler for den enkelte:
- Personens skattepliktige opptjente inntekter reduseres med beløpet som er bidratt til kontoen. Dette senker umiddelbart føderale skatter som personen skylder for det året.
- Pengene blir deretter investert i den enkeltes valg av aksjefond eller andre typer investeringer, med en balanse som vokser jevnt frem til pensjon. Pengene før skatt øker investerte beløp og potensielle vekst over tid.
- Etter pensjonering kan den enkelte trekke fra fondet for inntekt. Uttakene er skattepliktige som vanlig inntekt.
Utsatte skatter 401 (k) og IRA
De fleste store selskaper og mange små tilbyr sine ansatte en 401 (k) plan for skatteutsatt pensjonssparing. Det er lignende kjøretøyer som 403 (b) og 457-planen for offentlige tjenester og offentlige ansatte.
Renten på noen amerikanske sparebindinger blir utsatt skatter og kan være skattefri dersom pengene brukes til noen utgifter.
Når en arbeidsgiver sponser planen, er en annen stor fordel mulig. Noen arbeidsgivere matcher en del av arbeidstakers bidrag opp til et visst nivå. En match på 3% er typisk for arbeidsgivere som tilbyr det.
Selvstendig næringsdrivende og praktisk talt alle andre med en viss mengde skattepliktig inntekt kan åpne en IRA-konto. Disse er tilgjengelige gjennom banker og meglere.
I alle fall har den enkelte som investerer i en skatteutsatt spareplan, et bredt spekter av investeringsalternativer å velge mellom.
I tillegg til 401 (k) planer og IRA, tilbyr flere andre typer investeringer skatteutsettelse.
Utsatt skattefradrag
En skatteutsatt livrente, også kalt en skatteret livrente, er en langsiktig investeringskonto som er designet for å gi regelmessige inntektsutbetalinger etter pensjonisttilværelse, lik pensjon. Denne typen livrente er tilgjengelig gjennom forsikringsselskaper.
Investoren betaler inn på livrente-kontoen over en periode på år for å bygge en saldo som blir utbetalt i avdrag etter pensjonering. Innskuddene blir ikke utsatt for skatter, men skatter på inntjeningen på kontoen forfaller ikke til betaling før de annuitiserte utbetalingene begynner.
Utsatt livrente kan løses, og tilbyr en garantert avkastning, eller variabel, slik at den enkelte kan velge mellom en rekke investeringer som kan øke (eller redusere) mottatte betalinger.
Utsatt skatteobligasjoner i USA
Serie EE-obligasjonen og Serie I-obligasjonen er typer amerikanske sparebindelser utstedt av regjeringen som blir utsatt skatter og har en ekstra skattefordel hvis de brukes til å betale utdannelsesutgifter.
EE-obligasjoner i serie betaler renter for varigheten av obligasjonens levetid, som vanligvis er 20 år. Obligasjoner i serie I betaler renter i opptil 30 år.
I begge tilfeller beskattes ikke renter som er betalt til obligasjonseieren før obligasjonen når utløpsdatoen eller er innløst.
I tillegg skjermer en utestenging av utdanning skatter rentebetalingene fra inntektsskatt hvis de brukes til å betale for utgifter til utdanning.
Kanadiske RRSPs
Den registrerte pensjonsspareplanen (RRSP) er et eksempel på en skatteutsatt spareplan for kanadiske skattebetalere. RRSP krisesenter om hva som normalt vil være skattepliktig inntekt opptjent på kontoen til pengene er trukket ut.
Alt overskudd, inkludert renter, utbytte og kapitalgevinster, blir også utsatt skatt til de blir trukket tilbake.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.