De viktigste grunnene til at bankene ikke betaler sjekken

Til tross for veksten av elektroniske betalinger og debet- og kredittkort, er sjekker fortsatt populære i USA. Faktisk kan den gjennomsnittlige amerikaneren skrive eller motta omtrent 38 sjekker hvert år, med mer enn 17 milliarder papirkontroller som ble utstedt i 2016, ifølge en Federal Reserve Payments Study.

Selv om det er ganske enkelt å skrive en sjekk, kan det noen ganger være vanskelig å kassere en sjekk. Hvis du er på vei inn i banken med sjekken, er det viktig å være forberedt. For å unngå problemer, se gjennom disse viktigste grunnene til at en bank ikke kan innbetale sjekken.

Viktige takeaways

• Du kan trenge myndighetsutstedt foto-ID når du betaler inn en sjekk.
• Hvis sjekken blir betalt til virksomheten din, må du sørge for at du har en bedriftskonto og / eller riktig registrering for din virksomhet.
• Banker kan kreve avansert varsel for å få store sjekker.
• Sjekker kan ikke innløses etter en viss tid, hvoretter de blir foreldet datert.
• Du kan ikke være i stand til å innbetale en sjekk hvis betaleren har gitt banken en betalingsanmodning.

Du har ikke riktig ID

Bankene må beskytte seg mot sjekkbedrageri. Uten korrekt bevis på identitet, kan bankene lovlig nekte å innbetale en sjekk for ditt navn.

I noen stater har bankene lov til å sveipe den magnetiske stripen til førerkortet eller identifikasjonskortet utstedt av avdelingen for motorkjøretøyer som et krav om å betale en sjekk, så lenge de holder seg innenfor de lovlige begrensningene for hva de kan gjøre med den informasjonen.

Ha alltid korrekt utstedt legitimasjon som førerkort eller pass når du har tenkt å innbetale en sjekk.

Sjekken er utført til et firmanavn

Det kan komme en tid hvor noen prøver å innbetale en sjekk som er skrevet ut til bedriften. Det kan virke ufarlig nok, med mindre eieren ikke har fulgt noen få enkle og nødvendige prosedyrer.

For eksempel eier John Smith John Smith Landscaping Services LLC. Hans virksomhet blomstrer, så mye at han ikke har hatt tid til å fullføre registreringen av sitt aksjeselskap (LLC) hos sin statlige regjering.

John er nettopp ferdig med en stor jobb og mottar en sjekk til John Smith Landscaping Services LLC. Han prøver å innbetale den sjekken i en bank i nærheten, men banktelleren nekter å fullføre transaksjonen med mindre John kan fremvise bevis på gyldig forretningsregistrering hos staten.

For å forhindre et slikt scenario, bør eiere av selskaper, ideelle organisasjoner, LLC og partnerskap registrere sine virksomheter med de aktuelle statlige etater og åpne forretningskontoer under virksomhetsnavnet.

Hvis du ikke har en bankkonto, kan du bli belastet med et innsjekkingsgebyr, spesielt hvis du går til betalers bank.

Store transaksjoner

Ikke alle banker kan håndtere store transaksjoner uten forhåndsvarsel. Kredittforeninger og mindre filialer av store nasjonale bankkjeder har kanskje ikke alle nødvendige kontanter på stedet for å fjerne en veldig stor sjekk.

For eksempel kan en bank bare ha $ 50 000 tilgjengelig for kundetransaksjoner på en bestemt dag. Selv når banken har de nødvendige kontantene for å fjerne en sjekk på $ 50 000, kan den ikke bare gi alle pengene til en kunde og be alle andre om å komme tilbake en annen dag.

Når du har en sjekk for en veldig stor sum penger, ring fremover til sjefen for bankfilialen du har tenkt å besøke. Banksjefen vil gi beskjed om du bør gå til en hovedfilial i den bankkjeden, avtale en avtale for deg til å besøke bankfilialen hennes, eller til og med foreslå en annen bank som kan håndtere den store transaksjonen.

Uaktuelle daterte sjekker

Noen kontroller har merknader som indikerer at de vil bli ugyldige etter en viss periode. Disse sjekkene blir referert til som foreldet datert. Noen kontroller kan bli foreldet datert så tidlig som 60 dager, mens andre kan vare så lenge som 90 til 180 dager. Mens Federal Reserve anser disse varslene som retningslinjer, er noen banker veldig konservative og kan ikke vippe.

Hvis du venter for lenge med å betale en sjekk, kan en bank nekte å betale den. Juridisk kan en bank nekte å betale noen sjekk som er eldre enn seks måneder. Noen banker kan bestemme seg for å innbetale det uansett som en fordel for kundene i lengre tid, men det er helt etter bankenes skjønn.

En annen grunn til at en bank kanskje ikke kan innbetale en for gammel sjekk, er at rutingsnummeret til institusjonen som utsteder sjekken, kan ha endret seg som et resultat av en fusjon eller overtagelse.

Hold betalingsforespørsler

Hvis du prøver å innkassere en etterdatert sjekk (en med fremtidig dato på det) og en bank nekter å innbetale den, kan det hende banken følger instruksjonene fra personen som skrev sjekken. Når noen gir avansert skriftlig beskjed til banken din om ikke å innbetale en etterdatert sjekk, er forespørselen gyldig i seks måneder i henhold til statlig lov. Muntlig varsel gjelder bare i 14 dager. For å unngå skader, vil bankene følge disse forespørslene fra sine kunder veldig strengt.

De fleste virksomheter til forretninger gjennomføres fortsatt med sjekker.

Bunnlinjen

Lær de viktigste hindringene for å innløse en sjekk og iverksette tiltak for å forhindre potensielt avbrudd i kontantstrømmen. Selv om det kan se ut som en ikke-brainer å ta en sjekk og gå til å betale den med en gang, for å unngå frustrasjon må du være på utkikk etter røde flagg som forteller deg at en sjekk kan være vanskelig å få penger.