Handelsfinans

Hva er handelsfinansiering?

Handelsfinansiering representerer de finansielle instrumentene og produktene som brukes av selskaper for å lette internasjonal handel og handel. Handelsfinansiering gjør det mulig og enklere for importører og eksportører å handle gjennom handel. Handelsfinansiering er et paraplybegrep som betyr at det dekker mange finansielle produkter som banker og selskaper bruker for å gjøre handelstransaksjoner gjennomførbare.

01:23

Hva er handelsfinansiering?

Viktige takeaways

• Handelsfinansiering representerer de finansielle instrumentene og produktene som brukes av selskaper for å lette internasjonal handel og handel.
• Handelsfinansiering gjør det mulig og enklere for importører og eksportører å handle gjennom handel.
• Handelsfinansiering kan bidra til å redusere risikoen forbundet med global handel ved å avstemme de forskjellige behovene til en eksportør og importør.

Forstå handelsfinans

Handelsfinansieringens funksjon er å introdusere en tredjepart til transaksjoner for å fjerne betalingsrisiko og forsyningsrisiko. Handelsfinansiering gir eksportøren fordringer eller betaling i henhold til avtalen mens importøren kan få utvidet kreditt for å oppfylle handelsordren.

Partene som er involvert i handelsfinansiering er mange og kan omfatte:

• banker
• Bedriftsfinansieringsselskaper
• Importører og eksportører
• forsikringsselskaper
• Eksportkredittbyråer og tjenesteleverandører

Handelsfinansiering er annerledes enn konvensjonell finansiering eller kredittutstedelse. Generell finansiering brukes til å håndtere solvens eller likviditet, men handelsfinansiering indikerer ikke nødvendigvis en kjøpers manglende midler eller likviditet. I stedet kan handelsfinansiering brukes for å beskytte mot internasjonal handels unike iboende risiko, for eksempel valutasvingninger, politisk ustabilitet, spørsmål om manglende betaling eller kredittverdigheten til en av de involverte partene.

Nedenfor er noen av de økonomiske instrumentene som brukes i handelsfinansiering:

• Kredittlån kan utstedes av banker for å hjelpe både importører og eksportører.
• Kredittbrev reduserer risikoen forbundet med global handel siden kjøperens bank garanterer betaling til selgeren for varene som sendes. Kjøperen er imidlertid også beskyttet siden betaling ikke vil skje med mindre vilkårene i LC er oppfylt av selgeren. Begge parter må innfri avtalen for at transaksjonen skal gjennomføres.
• Factoring er når selskaper blir betalt basert på en prosentandel av kundefordringene.
• Eksportkreditt eller arbeidskapital kan leveres til eksportører.
• Forsikring kan brukes til levering og levering av varer, og kan også beskytte eksportøren mot ikke-betaling av kjøperen.

Selv om internasjonal handel har eksistert i århundrer, letter handelsfinansiering avansementet. Den utbredte bruken av handelsfinansiering har bidratt til internasjonal vekst i handel.

"Omtrent 80 til 90 prosent av verdenshandelen er avhengig av handelsfinansiering." - Verdens handelsorganisasjon (WTO)

Hvordan handelsfinansiering reduserer risikoen

Handelsfinansiering kan bidra til å redusere risikoen forbundet med global handel ved å avstemme de forskjellige behovene til en eksportør og importør. Ideelt sett vil en eksportør foretrekke at importøren betaler på forhånd for en eksportforsendelse for å unngå risikoen for at importøren tar forsendelsen, men nekter å betale for varene. Imidlertid betaler importøren eksportøren på forhånd, kan eksportøren akseptere betalingen, men nekter å sende varene.

En vanlig løsning på dette problemet er at importørens bank skal gi et kredittbrev til eksportørens bank som sørger for betaling når eksportøren presenterer dokumenter som viser at forsendelsen skjedde, som en stykkbrev. Kredittbrevet garanterer at når den utstedende banken mottar bevis for at eksportøren har sendt varene og vilkårene i avtalen er oppfylt, vil den utstede betalingen til eksportøren.

Med kredittbrevet påtar kjøperens bank seg ansvaret for å betale selgeren. Kjøperens bank måtte sørge for at kjøperen var økonomisk levedyktig nok til å overholde transaksjonen. Handelsfinansiering hjelper både importører og eksportører med å bygge tillit til å forholde seg til hverandre og dermed lette handelen.

Handelsfinansiering gir både importører og eksportører tilgang til mange økonomiske løsninger som kan skreddersys etter deres situasjon, og ofte kan flere produkter brukes i tandem eller lagvis for å sikre at transaksjonen gjennomføres jevnt.

Andre fordeler med handelsfinansiering

I tillegg til å redusere risikoen for manglende betaling og manglende mottak av varer, har handelsfinansiering blitt et viktig verktøy for selskaper for å forbedre effektiviteten og øke inntektene.

Forbedrer kontantstrømmen og effektiviteten i driften

Handelsfinansiering hjelper selskaper med å skaffe finansiering for å lette virksomheten, men også i mange tilfeller er det en forlengelse av kreditt. Handelsfinansiering lar selskaper få en kontant betaling basert på kundefordringer i tilfelle factoring. Et kredittbrev kan hjelpe importøren og eksportøren til å inngå en handelstransaksjon og redusere risikoen for manglende betaling eller manglende mottak av varer. Som et resultat forbedres kontantstrømmen siden kjøperens bank garanterer betaling, og importøren vet at varene vil bli sendt.

Med andre ord, handelsfinansiering sikrer færre forsinkelser i betalinger og i forsendelser slik at både importører og eksportører kan drive virksomheten og planlegge kontantstrømmen mer effektivt. Tenk på handelsfinansiering som bruk av forsendelse eller handel med varer som sikkerhet for å finansiere selskapenes vekst.

Økte inntekter og inntekter

Handelsfinansiering lar bedrifter øke sin virksomhet og inntekter gjennom handel. For eksempel kan et amerikansk selskap som kan lande et salg med et selskap i utlandet, ikke ha muligheten til å produsere varene som trengs for ordren.

Imidlertid kan eksportøren gjennom eksportfinansiering eller hjelp fra private eller statlige handelsfinansieringsbyråer fullføre ordren. Som et resultat får det amerikanske selskapet ny virksomhet som det kanskje ikke hadde hatt uten de kreative økonomiske løsningene som handelsfinansiering gir.

Reduser risikoen for økonomisk vanskeliggjøring

Uten handelsfinansiering kan et selskap miste etterbetalinger og miste en nøkkelkunde eller leverandør som kan ha langsiktige konsekvenser for selskapet. Å ha alternativer som revolverende kredittfasiliteter og fakturering av kundefordringer kan ikke bare hjelpe selskaper med å handle internasjonalt, men også hjelpe dem i tider med økonomiske vanskeligheter.

Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.

Relaterte vilkår

Standby Letters of Credit: Inside Look Et standby-kredittbrev er en banks forpliktelse om betaling til en tredjepart i tilfelle bankens klient misligholder en avtale. mer Hvordan ugjenkallelige kredittbrev fungerer Et ugjenkallelig kredittbrev er en korrespondanse utstedt av en bank som garanterer betaling for varer og tjenester kjøpt av den som ber om brevet. mer på forhånd: Hva du bør vite Kontanter på forhånd er en bestemmelse som brukes i noen handelsavtaler, som krever at en kjøper betaler selgeren kontant før en forsendelse er mottatt. mer Hvordan aksepter hjelper til å lette internasjonal handel En aksept er en kontraktsmessig avtale fra en importør om å betale beløpet som skal betales for mottak av varer på et bestemt tidspunkt i fremtiden. mer Foreign Credit Insurance Association (FCIA) Foreign Credit Insurance Association (FCIA) beskytter amerikanske eksportører ved å forsikre dem mot utenlandsk politisk og kommersiell risiko. mer Hva er et opprinnelsesbevis (CO)? Et opprinnelsesbevis er et dokument som erklærer i hvilket land en vare eller vare ble produsert. mer Partnerkoblinger