Flyttelån (Relo)
Flyttelånet (Relo), som er eksplisitt designet for å flytte og overføre ansatte, er en type alternativt panteprodukt. Bedrifter drar fordel av disse lånene som en del av signerings- eller ansettelsespakken for ansatte på øverste nivå. Relo-pantelån gjør bevegelsesprosessen mer komfortabel og økonomisk.
Å bryte ned flyttelån (relo)
Flyttelån innebærer ofte økonomiske bidrag fra arbeidsgiveren. Disse bidragene kan omfatte subsidier for å dekke stengekostnader, rentesatser og under markedsrenter. Flyttelånsrenter kan være opprinnelig til rente 25 til 50 basispunkter (BPS) under markedsrenten for lignende konvensjonelle pantelån. Et basispunkt er lik 1/100 av 1% og reduserer lånets rente.
Långiveren kan også tilby en dedikert stab av boliglånskonsulenter som er opplært til å imøtekomme behovene til å overføre ansatte som kjøper eller selger et hjem. Dette kan resultere i raskere og billigere lånebehandling.
Ansatt flytter med flyttelån
Noen data viser at en ansatt som flytter til sitt arbeid sannsynligvis vil overføre gjentatte ganger med forutsigbare tidsintervaller, ofte to eller flere flyttinger på fem år. Det er ikke sannsynlig at en arbeidsgiver hjelper til med en ansattes flytting med mindre de forventer å bli ansatt på det nye stedet om et år eller lenger. Så disse kjøperne kan ha mindre sannsynlighet for å refinansiere tidlig i lånets levetid. Dessuten senker arbeidsgivertilskudd vanligvis låntagers månedlige betaling og reduserer låntagers følsomhet for renterelatert refinansiering i løpet av støtteperioden, som vanligvis er tidlig i lånets levetid.
Hvis rentene stiger, har forskuddsbetalingene en tendens til å forbli relativt raskere etter de første ett eller to årene på grunn av de naturlige syklusene med flytting blant disse låntakerne. En reduksjon i renten kan føre til at arbeidsgiveren oppfordrer arbeidstakeren til å refinansiere lånet gjennom tvangsmessig refinansieringsklausuler.
Investere i flytting av pantelån
Fannie Mae tilbyr en omplasseringslånsstøttet sikkerhet (MBS). Denne puljen av underliggende eiendommer består utelukkende av flyttelån. Imidlertid anses flyttelån, sammen med andelslån og visse nedkjøpslån, som spesielle pantelån. Som spesielle lån er det grenser for antall eiendommer som kan være i de kvalifiserte bassengene.
Flyttelån kan også være inkludert i andre bassenger. Hvis et basseng med fast rente inneholder mer enn 10 prosent av flyttelån, identifiserer bassengprefikset bassenget som et flyttelån, og bassengstatistikkdelen av prospekttilskuddet viser prosentandelen av flyttelån i bassenget.
Ethvert sikkerhetsbasseng med sikkerhet i pantelager har risikoen for forskuddsbetaling av kjøperlån. Evnen til å forutsi denne risikoen er av betydelig verdi for handelsmenn. Relo-pantelån har en tendens til å ha en mer forutsigbar forskuddsbetaling som lar relo MBS handle til en premie. Flyttelån har mer forutsigbar risiko for forskuddsbetaling enn pantelån som ikke er relo. Også flyttelån MBS har historisk forhåndsbetalt raskere enn lignende konvensjonelle produkter i de fleste rentemiljøer, og kan også beskytte investoren i stigende rentemiljøer.