Hva betyr daglig opptjening av interesse?

I finansiell terminologi betyr "påløper" det samme som "akkumuleres." Renter anses som påløpt når det legges til saldoen på kontoen, som påløper på lån som pantelån, på sparekontoer, studielån og andre investeringer.

Det kan påløpe interesse når som helst; vanlige perioder inkluderer daglig, månedlig og årlig. Daglig periodisering, for eksempel, betyr at rentebeløp legges til kontosaldoen hver dag. Noen moderne beregninger har interesse påløper kontinuerlig basert på matematiske formler som deler tiden mer og mer fint etter hvert som tiden nærmer seg null.

Viktige takeaways

• Selskaper vil påløpe renter hver dag hvis de er bekymret for at hovedkapitalen i lånet skal reduseres betydelig før utløpet. Dette sees hyppigst med kredittkort og marginlån fra investeringsmegling.
• Som forbruker er det mye mer fordelaktig å kjøpe lån som påløper månedlig eller årlig. De er mer forutsigbare, og har en psykologisk fordel.
• Generelt sett er skyldnere bedre med sjeldnere periodiserings- og sammensatte perioder, mens sparere har det bedre med hyppigere perioder.

Eksempel på daglig opptjening

Vurdere et $ 100.000 pantelån med en 15% apr påløpt daglig. Forutsatt at kontrakten har et 365-dagers år (noen er 360), kan den daglige renten bli funnet ved å dele 15 med 365. Denne beregningen gir en daglig rente på 0, 0410958%.

Påløpte renter den første dagen av pantelånet tilsvarer $ 100 000 x 0, 0410958%, eller $ 41, 0958. Kontosaldoen på dag to tilsvarer $ 100 041, 10 etter avrunding. Når du går utover dag to, avhenger rentetilførsel av sammensatt periode.

Bedrifter tjener mest penger når de påløper renter daglig.

Det er noen typer långivere som bruker daglig periodisering nesten over hele linjen. Det mest åpenbare eksemplet på dette er kredittkortselskaper, som har lært hvordan de kan utnytte sine ofte ublu årlige prosentandeler til å tjene mest mulig penger for selskapet sitt.

Et annet eksempel er når en investor tar et marginlån fra deres meglerhus. Siden marginlån vanligvis brukes til investeringer over en kort periode, må megleriet påløpe renter daglig for å tjene penger på lånet.

Sammensatt interesse

Periodiserings- og sammensettingsperioder er ofte forskjellige. Blanding endrer kontosaldoen som periodiseringsberegningene foregår fra. Hvis rentene sammensettes månedlig, har hver måned en "sammensatt dato" der tidligere påløpte renter summeres og blir den nye basisbalansen.

Ta det forrige eksempelet på 100 000 dollar. Under månedlig sammensetning er det daglige periodiseringsbeløpet, $ 41, 0958, det samme for hver dag i den første måneden. På sammensatt dato blir all den påløpte renten til dette punktet lagt til et nytt grunnbeløp. Hver dag i den andre måneden bruker den nye, sammensatte lånesaldoen.

Einstein sa berømt, med hensyn til sammensatte renter, at "Den som forstår det, tjener det; han som ikke gjør det, betaler det." Det er viktig for investorer å innse at gjeld er det motsatte av investeringer, og det er ofte bedre å betale ned gjeld - spesielt den typen som blandes daglig - enn det er å jage nye investeringsmuligheter. Det er ikke så prangende, men det er ofte det beste trekket for din økonomiske frihet.