Hva er forvaltning av privat formue?

Privat formuesforvaltning er en investeringsrådgivende praksis som inkluderer økonomisk planlegging, porteføljestyring og andre aggregerte finansielle tjenester for enkeltpersoner, i motsetning til selskaper, trusts, fond eller andre institusjonelle investorer. Fra klientens perspektiv er privat formuesforvaltning praksis med å løse eller forbedre hans eller hennes økonomiske situasjon og oppnå korte, mellomlange og langsiktige økonomiske mål ved hjelp av en finansiell rådgiver. Fra finansrådgiverens perspektiv er privat formuesforvaltning praksisen med å levere et komplett spekter av finansielle produkter og tjenester til et velstående klientell, slik at klientellet kan oppnå spesifikke økonomiske mål.

Hvem trenger private formuer?

Mange privatpersoner av midler mangler tid, krefter eller kunnskap for å styre økonomien deres på en vellykket måte. For å gjøre opp for det som kan mangle, søker de konsultasjon av formuesforvaltere som spesialiserer seg i å styre økonomien til private, ofte individer med høyt nettoverdier (HNWI). HNWI-er har unike økonomiske situasjoner som krever større aktsomhet og høyere grad av aktiv ledelse. Videre krever HNWI-er en mer helhetlig tilnærming til investeringsstyring enn mange økonomiske rådgivere er i stand til å gi. HNWIs kan ha problemer med inntektsskatt, eiendomsplanlegging, investeringsforvaltning og andre juridiske spørsmål som trenger mer oppmerksomhet og spesifikk kompetanse enn tradisjonelle investeringsrådgivere er kvalifiserte til å gi.

Hvem er private formue ledere?

Private formuesforvaltningstjenester kan leveres av banker og store meglerhus, uavhengige finansielle rådgivere eller flerkonsesjonsbehandlede porteføljeforvaltere som fokuserer på individer med høy nettoformue og familiekontorer. (Se "Topp 3 trender som påvirker privat formuehåndtering.")

Mange private formuesforvaltningsfirmaer er mindre grupper innen større finansinstitusjoner som fokuserer på å tilby personlig service til kundene sine. Deres hovedmål er å forvalte og utvide eiendelene til kundene sine for å sørge for fremtidige generasjoner. Disse gruppene har ofte en rekke rådgivere og ekspertise som gir veiledning på tvers av et bredt spekter av investeringer, inkludert kontanter, rente, aksjer og alternative investeringer. De kan lage en portefølje av eiendeler som oppfyller investorens risikotoleranse, samtidig som de også gir mulighet for vekst.

De fleste private formuesforvaltningsfirmaer er gebyrbaserte. De belaster kundene sine en prosentandel av eiendelene under forvaltning. HNWIs kan tro at gebyrbaserte økonomiske rådgivere har mindre interessekonflikter i motsetning til tradisjonelle kommisjonsbaserte rådgivere. Oppdragsgivere kan skyve investorer mot front-end og back-end load aksjefond som belaster betydelige provisjoner (uten å tilby bedre ytelse enn fond uten belastning i mange tilfeller).

Noen HNWI-er vil kanskje vurdere å åpne et familiekontor. Et familiekontor tilbyr et bredere spekter av tjenester skreddersydd for å imøtekomme behovene til HNWI-er. Fra investeringsstyring til veldedige rådgivning, familiekontorer tilbyr en total økonomisk løsning til privatpersoner med stor verdi. Det er to typer familiekontorer: Et enfamiliekontor støtter ett velstående individ eller familie, mens det mer vanlige multifamiliekontoret støtter flere familier og enkeltpersoner. Multifamiliekontorer er mer utbredt på grunn av stordriftsfordeler som gir rom for kostnadsdeling mellom klientellet.

Teknologiske fremskritt har gjort det mulig for mange større økonomiske rådgiverfirmaer å tilby tjenester online til reduserte kostnader. Til tross for at mange investorer tvinges til denne typen tjenester, er det imidlertid mange HNWI-er som ønsker en mer personlig tilnærming til økonomien, selv med tilleggskostnadene.