De 7 beste stedene å spare!
Penger som anses som sparing blir ofte satt inn på en rentetjenende konto der risikoen for å miste innskuddet ditt er veldig lav. Selv om du kanskje kan høste større avkastning med investeringer med høyere risiko, for eksempel aksjer, er ideen bak sparing å la pengene vokse sakte med liten eller ingen tilhørende risiko. Nettbank har utvidet sparekontoenes mangfoldighet og tilgjengelighet. Her er noen av de forskjellige kontotypene, slik at du kan få mest mulig ut av sparepengene dine.
Sparekontoer
Banker og kredittforeninger tilbyr sparekontoer (en samarbeidende finansinstitusjon som er opprettet, eid og administrert av medlemmene - ofte ansatte i et bestemt selskap eller medlemmer av en fag- eller arbeidsforening). Pengene på en sparekonto er forsikret av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) opp til visse grenser. Begrensninger kan gjelde for sparekontoer; for eksempel kan et serviceavgift belastes hvis mer enn det tillatte antallet månedlige transaksjoner oppstår.
Penger på en sparekonto kan vanligvis ikke tas ut ved sjekkskriving og noen ganger, ikke på en minibank. Rentesatsene for sparekontoer er karakteristisk lave; nettbank gir imidlertid litt høyere avkastningskonto.
Bankkontoer med høy avkastning
Bankkontoer med høyt avkastning er en type sparekonto, komplett med FDIC-beskyttelse, som tjener en høyere rente enn en standard sparekonto. Årsaken til at det tjener mer penger er at det vanligvis krever et større initialinnskudd, og tilgangen til kontoen er begrenset. Mange banker tilbyr denne typen kontoer til verdsatte kunder som allerede har andre kontoer i banken. Online bankkontoer med høyt avkastning er tilgjengelige, men du må konfigurere overføringer fra en annen bank for å sette inn eller ta ut midler fra nettbanken.
Innskuddsbevis (CDer)
Innskuddsbevis (CDer) er tilgjengelige gjennom de fleste banker og kredittforeninger. I likhet med sparekontoer er CD-er FDIC-forsikret, men de tilbyr generelt en høyere rente, spesielt med større og lengre innskudd. Fangsten med en CD er at du blir nødt til å oppbevare pengene på CD-en i et bestemt tidsrom. Ellers vil en straff, som å miste tre måneders renter, bli vurdert.
Populære forfallsperioder på CD er 6 måneder, 1 år og 5 år. Eventuell opptjent interesse kan legges til CDen hvis og når CDen modnes og fornyes. (En CD-stige lar deg forskyve investeringene dine og dra nytte av høyere renter.)
Pengemarkedsfond
Et pengemarkedsfond er en type aksjefond som bare investerer i verdipapirer med lav risiko. Som et resultat regnes pengemarkedsfond som en av de laveste risikotypene av fond. Pengemarkedsfond gir vanligvis en avkastning som ligner på kortsiktige renter. Pengemarkedsfond er ikke FDIC-forsikret og reguleres av Securities and Exchange Commission (SEC) Investment Company Act fra 1940. Imidlertid er pengemarkedsfond i en kreditforening forsikret gjennom National Credit Union Agency.
Verdipapirfond, meglerfirmaer og mange banker tilbyr pengemarkedsfond. Rentene er ikke garantert, så litt forskning kan bidra til å finne et pengemarkedsfond som har en historie med gode resultater.
Pengemarkedsinnskuddskontoer
Pengemarkedsinnskuddskontoer tilbys av banker og krever vanligvis et minimum initial innskudd og saldo, med et begrenset antall månedlige transaksjoner. I motsetning til pengemarkedsfond, er pengemarkedsinnskuddskontoer FDIC-forsikret. Sanksjoner kan vurderes hvis den nødvendige minimumssaldoen ikke opprettholdes, eller hvis det maksimale antallet månedlige transaksjoner overgås. Kontoene tilbyr vanligvis lavere renter enn innskuddsbevis, men kontantene er mer tilgjengelige.
Skattekasser og sedler
Amerikanske regjeringsregninger eller sedler som ofte kalles statskasser, støttes av den amerikanske regjeringens fulle tro og kreditt, noe som gjør dem til en av de tryggeste investeringene i verden. Skattkasser er fritatt for statlige og lokale skatter og er tilgjengelige i forskjellige løpetidslengder. Regninger selges med rabatt; når regningen forfaller, vil det være verdt full nominell verdi. Forskjellen mellom kjøpesummen og pålydende er interessen. For eksempel kan en $ 1000 regning kjøpes for $ 990; ved forfall vil det være verdt hele 1000 dollar.
Skattekapitaler derimot, utstedes med løpetid på 2, 3, 5, 7 og 10 år, og tjener en fast rente hvert halvår. I tillegg til renter, hvis kjøpt med rabatt, kan T-sedler innløses for pålydende ved forfall. Både statskasseveksler og sedler er tilgjengelige med et minimumskjøp på $ 100.
obligasjoner
En obligasjon er en gjeldsinvestering med lav risiko, lik en IOU, som er utstedt av selskaper, kommuner, stater og myndigheter for å finansiere prosjekter. Når du kjøper et obligasjon, låner du ut penger til en av disse enhetene (kjent som utsteder). I bytte mot "lånet" betaler obligasjonsutsteder renter for obligasjonens levetid og returnerer pålydende på obligasjonen ved forfall. Obligasjoner utstedes for en bestemt periode til en fast rente.
Hver av disse obligasjonstypene innebærer ulik grad av risiko, samt avkastning og løpetid. I tillegg kan bøter vurderes for tidlig uttak, provisjoner kan være påkrevd, og avhengig av type obligasjon, kan det føre til ytterligere risiko, som med selskapsobligasjoner der et selskap kan gå konkurs.
Bunnlinjen
Besparelser lar deg kaste bort penger mens du tjener beskjeden avkastning med lav risiko. På grunn av det store sparingskjøretøyet, kan litt forskning gå langt i å avgjøre hvilken som vil jobbe hardest for deg. Og siden rentene stadig endres, er det viktig å gjøre leksene dine før du forplikter pengene dine til en bestemt sparekonto slik at du kan få mest mulig ut av sparepengene dine.