Kredittkort: Bør du noen gang betale et årlig gebyr?

Det er vanligvis ikke fornuftig å betale et årlig gebyr for et kredittkort. Mange kort belaster ikke et, og forbrukere får ofte ikke noe særlig nyttig i bytte for ekstra kostnadene.

Noen ganger tilbyr et kort imidlertid fordeler som oppveier eller oppveier gebyret. Her er fire omstendigheter der utgiftene til en årlig avgift kan være verdt det.

TUTORIAL: Hva du skal vite om kredittkort

Når du kanskje bestemmer deg for å betale et årlig gebyr

1. Kortet tilbyr en registreringsbonus som oppveier årsavgiften.

Mange kredittkort tilbyr betydelige insentiver for å få deg til å åpne en konto. Vanlige belønninger inkluderer nok hyppige flyve miles for å tjene en gratis flybilletter, en sjenerøs uttalelseskreditt som gjør noen av kjøpene dine gratis eller poeng som kan innløses for gavekort.

Hvis årsavgiften er $ 100 og registreringsbonusen er verdt $ 100, er det åpenbart liten grunn til å søke. Men hvis årsavgiften er $ 125 og insentivet er $ 665 flybillett, kan det være lurt å ta en ny titt. Citi ThankYou Premier Card tilbyr for tiden denne muligheten. Kortholdere som bruker $ 4000 i løpet av tre måneder etter at kontoen er åpnet, vil tjene 60 000 ThankYou-poeng som kan innløses gjennom ThankYouTravelCenter for $ 750-flybilletter. Etter $ 95 årlig avgift (frafalt de første 12 månedene), er netto fordelen $ 655.

2. Innbetalingen du tjener ved vanlige kjøp vil langt overstige årsavgiften.

Det er ganske enkelt å finne et kredittkort som tilbyr 1% kontant tilbake på alle kjøp, eller som tilbyr en høyere kontant tilbake prosent i kategorier som endres fra måned til måned. Det som ikke er så lett å finne er et kredittkort som tilbyr en høy prosentandel av kontanter tilbake, måned inn og måned ut, ved nødvendige kjøp. For å få til en avtale som dette, må du sannsynligvis betale en årlig avgift, men avhengig av husholdningens forbruksvaner, kan du komme langt frem.

American Express Blue Cash Preferred-kortet tilbyr 6% kontant tilbake på supermarkeder (opptil $ 6000 for kjøp) og 3% tilbake på bensinstasjoner, samt 3% tilbake i visse varehus og 1% tilbake på alt annet i bytte mot en Årlig avgift på $ 95. Hvis familien bruker $ 500 i måneden på dagligvarer (eller $ 6000 i året), vil 6% kontant tilbake gi deg $ 360 i året, til en netto fordel på $ 265. Bruker du mye på bensin, blir kortet en enda bedre avtale. Og det er et gjeldende velkomsttilbud som gir deg $ 200 tilbake som en uttalelse kreditt hvis du bruker $ 1000 i kjøp de tre første månedene.

3. Kortet tilbyr løpende fordeler som er verdt mer enn årsavgiften.

Hvis reisemønstrene dine stemmer overens med insentivene som tilbys av et bestemt kredittkort, kan belønningen din være betydelig. For eksempel, hvis du ofte bor på Sheraton hotell i minst tre netter av gangen, kan du tjene mange gratis hotellopphold med American Express Starwood Preferred Guest-kort. Dette kortet har en årlig avgift på $ 95, men avgiften frafalles det første året. De største fordelene er en bonus som er verdt et gratis overnatting på hotellet etter at du har hatt kortet i ett år, og belønningspoeng du kan innløse på 6 500 deltagende Starwood- og Marriott-hoteller. Kortet tildeler også poeng på Starwood hotellopphold som kan innløses for fremtidige reiser.

4. Det eneste kortet du kan få godkjent for har en årlig avgift.

Hvis du har dårlig kreditt, prøver å gjenopprette kredittpoengsummen din, og det eneste kortet du kan få godkjent for har en årlig avgift, kan avgiften være godt brukt penger. En bedre kredittscore kan bety forskjellen mellom å bli godkjent for et lån eller ikke. Det kan også bety betydelige besparelser på lånet ditt fordi folk med høyere kredittscore generelt kvalifiserer for lavere rente. Nøkkelen er å betale årsavgiften bare mens du jobber mot en høyere kredittscore. Når du har kommet, bytter du til et annet kort som ikke har gebyr. For mer informasjon, se Kredittreparasjon: Slik forbedrer du kredittscore .

Bunnlinjen

Husk - hvis du ikke betaler saldoen fullstendig og i tide hver eneste måned, vil fordelene du ser på et hvilket som helst kredittkort bli overskygget av sene gebyrer og renter du betaler. Ikke forvent å dra fordel av disse tilbudene med mindre du er ekstremt ansvarlig for kreditt. Husk også at hvis du må bruke mer enn du ellers ville ha for å få disse tilbudene, er de ikke egentlig avtaler.

Før du registrerer deg for et kredittkort med en årlig avgift, må du beregne om det virkelig tilbyr en netto fordel i din spesifikke situasjon. (Men tenk på konsekvensene før du bestemmer deg for å avslutte kredittavtalen din. Henvis til Skal du lukke kredittkortet ditt? )